去年3月,美国新冠疫情确诊病例达到12万的时候,一个美国小伙录视频说:我特别想回中国。
视频中,除了表达对中国控制疫情速度羡慕之外,他还举了很多例子,比如超级现代化的基础设施、高速铁路、地铁和完善的安保,小伙甚至在推特上质问美国:
“我们交的税去哪了,为什么我们的社会没用上这些高科技?”
在小伙的众多举例中,最让国外网友共鸣的是中国的移动支付。
一位加拿大小哥在评论区吐槽,回国后他和朋友一起去吃饭,最后要AA制支付餐费。结果拿着现金去排了20分钟队,好不容易才搞定:“如果在中国,我们开启群收款1分钟就搞定了。”
在国外知乎Quora上,从2016年开始就陆续有人开贴讨论,CNN那年还专门派了一名记者到中国体验无现金生活。
彭博社直接发文称:这就是一场革命。
然而,在“带路党”的眼中,基本上每个中国搞得好西方不行的东西,都会被打上“不合理”的标签,移动支付也不例外。
根据央视数据,截至今年2月,中国移动支付市场规模已经连续3年全球第一,覆盖用户超过了8个亿。
一口气把移动支付做成世界老大,这是中国在自嗨吗?
01
从上面几个事例中,我们不难看出其实国外网友也特别想用移动支付,这是一块很大的市场。那么西方为什么不大力发展呢?
之前,一篇《美国为什么不用移动支付?看完你就明白了》的短文在网上很火。
作者认为美国人人都有信用卡,走到哪都能刷,并列举了诸多好处,称是绑定借记卡的移动支付所没有的。简而言之,美国人不搞移动支付又是“技高一筹”了。
事实真的是这样吗?在文章得出的结论中,有两点特别值得怀疑:一是美国是不是真的人人都有信用卡;二是信用卡是不是真的走到哪都能刷。
据2020年中国人民银行发布的统计数据:2019年,美国使用信用卡的人数占总人口的67%,还远谈不上人人都有。
认为走到哪都能刷就更不靠谱了。知乎上有位在国外留学4年的博士写过一个答案:
“一些出租车,预约的清洁工,小快餐店,小理发店和集市里的摊位并没有pos机,除了小额支付不需要签名稍微节省了步骤以外,和国内用卡环境没有本质区别。”
相比国内移动支付,美国这套信用卡体系明显是既不全面又不普及,仿佛还停留在上个世纪。
美国并不缺乏高科技互联网企业,苹果和谷歌也早就洞察到用户需求,甚至还赶在腾讯、阿里之前就把移动支付做了出来。
中国为何能后来者居上呢?说起移动支付,很多人习惯把功劳放在微信和支付宝头上,顺便再把国有银行拉出来批判一番。
可这些人都忽略了一点:第三方支付能做起来,本质上是需要国有银行系统对它的配合。
美国第一点就输在了这里。美国的银行是资本家的银行,主要考量目标是成本和赚钱。所以,即使在明知对大众有利的情况下,它也不愿意“白干活”配合乔布斯们。
除此之外,移动支付的另一个基础是电信。这方面美国就更差劲了,只有区区20多万座基站,连黄石公园大部分都没有信号。
掏出手机都连不上网,还谈什么移动支付呢?
02
相对的,我们再来看中国。支撑移动支付的基础是储蓄卡。
中国是办理全功能银行储蓄卡全世界最快最便捷的,全国有22万多家商业银行网点,每一家网点你带着身份证进去就能办,不会收你一分钱。
很多人觉得这没什么。这有什么了不起的吗?但绝大多数欧美银行根本无法实现这一点。原因是:
发行大量的带有各类功能的银行卡,意味着巨大的发卡工本、人力成本、后台运算成本等。
所以,欧美银行会设置开户条件、费用、等待时间等,筛选掉大量没钱的普通客户。
中国的银行是以国有经济为核心的经济体制。2002年,在中国政府主导、推动下,中国大陆境内的85家金融机构、政府机构和其他法人共同发起建立了中国银联。
通过银联跨行交易的清算系统,实现了“让银行多跑腿,让老百姓少跑腿”。
在对人民有利的情况下,银联很多事情都好商量。从开卡到为第三方支付平台提供转账结算,这才有了微信和支付宝的大跨越式发展。
其次是,中国的电信覆盖率太高了!中国有500万座基站,是全世界大国中遥遥领先的第一名。
5月9号,中国铁塔发布了一条微博视频,详细讲述了在深山里修建一座基站有多难。
“坡度60度,铁塔固件重达800斤,10个工人一步一步推上山……”
更让人想不到的是,这个基座只是为一个仅有20个人的村庄建的,基座建好后,这里的老百姓打电话再也不用从家里走到山坡上了。
像这种不计成本的基建投入,美国以赚钱为核心的电信公司也是不会去做的。
在这方面,中国的银行也走到了私企前面,在那些特别偏僻没有网络可支撑扫码的地方,银联联合银行率先实现了离线支付,在中国人民银行的领导下,银联联合商业银行正式启动了:
“移动支付便民工程”。
中国银联
建党百年之际,银行业联合发布#移动支付便民工程 视频,人民在哪里,我们就在哪里!在中国人民银行的组织领导下,产业各方已将便民工程深入到交通、零售、餐饮、文旅、教育、医疗、公共缴费等与民生密切相关的领域,并通过发放乡村振兴卡、推广农产品收购等业务助力乡村振兴。
视频号
3分钟带你走遍全国探访移动支付便民工程
03
2018年12月,一辆公交车从布达拉宫山脚驶过,70多岁的桑塔掏出新换的智能手机,打开云闪付App,“嘀”一声完成了扫码。
老人说:“每个星期我都会去布达拉宫,以前要走十多里山路,现在一趟公交就能到了,方便!好!”
这辆“乘公交用云闪付”的公交车见证了西藏的发展变迁,也见证了移动支付便民工程开始遍及城乡。
至此,在雪域高原,乘客坐公交也和首都北京一样方便、快捷。
雪域高原的支付便利只是移动支付便民工程建设的一个缩影。
在云南怒江,丙中洛乡小茶腊村是由独龙族组成的村落,全村四十多户人口,目前都以年轻人为主。
村民鲁新林说,时候村里老人家居多,青壮年大多外出打工。他也曾在几年前前往珠海打工,后来因为家乡发展,回到了小茶腊,成为一名水渠工人,也贷款买车做起了民族织布的生意。目前村里完成了新房修缮,小孩也都在乡里的中心学校上学,免学费免费吃住。
当地,银联联合银行打造了346个村级普惠金融服务站及爱心扶贫超市,当地农民可在惠农站获得补助。公共交通、加油站、水电缴费、院校食堂、医院也已完成云闪付覆盖。
特别是乡村振兴卡的发布,让当地村民“在家门口也可以贷到款”,通过乡村振兴卡贷款购买新车,将织的布、种植的草果等销售出去,日子越过越红火,通向了致富之路。
眼看日子越来越好,鲁新林最大的愿望就是女儿以后能考上大学。
在四川广元凉山乡,昔日里村头的小卖部如今兼职起了“小银行”,村民们熟练的使用云闪付取钱、转账和缴费,只需几秒钟就能到账,过去取钱还要跑70里蜿蜒的山路已经成为了历史。
在山东寿光,近30%蔬菜供销合作社采用银联产销服务平台进行支付结算,打造农产品产销服务平台。菜农们解决了卖菜困境,菜商也不用再一趟趟跑银行,在田间就能通过云闪付进行结算,成就了方便快捷的“田间财务室”。
在内蒙古赤峰,居民无论买菜买肉还是买衣服,都习惯拿出云闪付结账,一张张惠民优惠券让日常消费变得更加实惠。
从2017年开启“移动支付便民工程”至今,已经累计:
为39个城市地铁、1750余个市县公交开通了银联移动支付;
为3300所学校提供了银联移动支付产品服务;
联合各地政府发放的惠民消费券,为全国216个城市直接拉动消费超过了76个亿。
除此之外,在零售、餐饮、文旅、数字政务等场景上,银联产品也起到了赋能实体商业,助力商圈经济蓬勃发展的带头作用。
根据最新统计结果,累计超过30万家百货超市便利店的品牌门店、10万家餐饮TOP品牌门店,约1700个5A和4A级景区、150个酒店品牌及2.5万家门店已开通银联移动支付。
就像中国基建工程一样,中国银联和银行一起,真正做到了群众在哪里,移动支付就在哪里。
尾声
最近几年,“下沉”是个很火的市场概念,但肯主动“下沉”为老百姓做点实事的企业并不多。
中国国家统计局公布的数据显示,中国仍有5.6亿农村常住人口,分布在约53万个村级行政区内,相对城镇常住人口,这是一个分散、碎片化的群体,有些传统的银行服务也常面临鞭长莫及。
中国银联除了推出云闪付APP外,还深入贯彻落实了乡村振兴战略,积极向县域农村延伸,在短短4年内就打造了90个“移动支付引领县”,超3220万张乡村振兴主题卡,建设了近3万个惠农站,加快了农村支付服务环境建设提档升级。
恰逢建党100周年,银联联合银行业再次用实际行动做出了积极呼应:
为满足人民群众对安全、便捷、高效支付服务的需求,在中国人民银行指导下,银联将联合产业各方之力,继续把移动支付便民工程推广下去,用支付为人民服务。
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