新京报贝壳财经讯（记者 程维妙）8月27日，中国支付清算协会发布《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》（以下简称《办法》），要求从事收单外包服务的机构在备案后才能够进行服务。
北京市网络法学研究会副秘书长车宁分析称，与之前通过收单机构管理外包机构的模式相比，《办法》变间接管理为直接管理，可看出协会希望通过从间接到直接、间接与直接相结合的方式，加速清理违法违规外包服务机构和从业人员，推动收单市场健康发展。
此次《办法》涵盖了收单外包服务机构的定义、范围、申请备案的条件、备案工作流程和取消备案情形等内容。同时，为配合《办法》的施行，协会组织会员单位开发建设了收单外包服务机构备案管理系统，拟于9月正式上线。
对于聚合支付，《办法》还特别从金融信息安全和消费者保护的角度，要求服务商建立完善的客户信息安全管理制度和技术保障体系，从信息收集、存储、传输、使用、修改、删除、销毁等各个环节制定相应的安全保护措施，采取有效技术手段防止信息泄露，并要求相关业务系统还需符合国家金融行业标准。
根据《办法》，外包机构备案有效期为2年，收单外包服务机构备案有效期届满前，已备案的外包机构须在有效期届满前至少提前90个自然日重新提交备案申请。
“应当承认，收单外包服务推动了支付市场的快速发展，客观上确有其积极意义。但随着市场规模的发展壮大，风险也开始凸显。”车宁称，如收单机构为做大蛋糕，或故意撒手、或放任疏于对外包服务的管理，转包、分包业务的情况屡禁不止；又如个别外包机构突破业务许可范围，违规从事商户审核、主密钥灌装、资金结算等收单核心业务；个别机构甚至涉嫌为非法平台提供接入服务。
新京报贝壳财经去年末曾报道，在监管三令五申及一些支付机构严格“打假”的情况下，POS机网络代销商们的生意依然火热。网络上有不少“冒牌军”堂而皇之地以支付机构代理商之名销售POS机，还有的直接在宣传时传授套现方法。
车宁认为，备案作为一种管理机制，目标是希望实现收单市场的有序、公正、透明的治理，有效管控风险，杜绝违法犯规行为，避免劣币驱除良币的现象。有鉴于此，逐步提高外包机构的经营水平，提升风险管控能力才是关键。
他建议，首先需要加强宣传教育，除强化行业自律力量外，可以考虑完善对违规行为的举报奖励机制；在增强机构内控机制方面，未来应继续从收单机构和外包机构的双重维度健全管理机制；在优化信息共享和监管系统方面，信息共享和评级管理的机制仍需与时俱进持续完善；在完善监管和市场机制方面，一方面逐步做实机构和人员的退出机制，对严重扰乱市场秩序或造成严重后果的外包服务机构及相关人员，可考虑实行市场退出与终生禁入并完善制度流程，另一方面注意与行政特别是司法力量的结合，将消费者教育、机构自律监管和纠纷解决结合起来，通过实现“个案正义”推动市场整体净化。
新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 王进雨 校对 李世辉
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