发了一条关于信用卡坑人的帖子，几天时间二三百条评论，竟然还有人替信用卡说话，还有人喷我说“不会用还说坑，花钱的时候爽，还钱的时候说人家坑……”还有很多，看了真的很不解！
今天跟大家聊聊信用卡，我发之前的帖子只是希望大家理性使用信用卡，我从来不否定信用卡的好处，的确有免息期，对于做生意的人来说，临时周转的确很有用。但银行是干嘛吃的！你给上学的学生发放信用卡干嘛？他们有收入吗？你这不是坑人是什么？孩子他知道什么！你在给他发信用卡的时候你尽到教他怎么用的义务了吗？
我之前发那个帖子，就是因为我公司后勤大姐一个月工资就三千来块钱，老公干装修的疫情期间也没活，孩子在大学上学，结果信用卡欠了二十多万，银行催债不成，要起诉了，孩子害怕了！逾期不到一年，利息罚金加一起30多万了。来公司问公司法务这个事情该咋办，起诉的影响会不会很严重！小老百姓一听到起诉都吓坏了，这孩子这一年多就没怎么上好学！大家说这是不是坑人。
这只是一个案例，下面我总结一下信用卡的几个大坑：
一．超额度发卡。作为YH来说，这个人每月多少收入，多少流水你不知道吗？为啥明知道他没收入，收入不高还要放那么大的额度给持卡人，其实就是希望他还不上，然后分期或者逾期，之后产生高额罚金，让家人一起来承担。作为YH来讲根本没有尽到他自己的义务，或者说根本就是在挖坑害人，如果学生没有这个信用卡这个口，没有借款渠道，他们会这样没有限制的消费吗！会形成攀比的风气吗！过度消费和无知，坑害了多少人！裸条的事情让多少学生成为金融利益的牺牲品，有多少女孩被迫成为肉偿的泄欲工具！那你说，YH和这些裸条金融有啥区别，无法使要挟的方式不同罢了！
二．更严重的问题就是违规催收，利用的就是普通民众法律意识淡薄，知道的太少了，真是把人欺负的毫无尊严！以上面例子为例，这几天我们法务的律师，分别给律师函、法院传票上的单位致电查询，均为伪造的也就是假的。说白就是在半年左右的时间是不会触发起诉流程的，这应该是YH委托的第三方公司伪造用来恐吓持卡人的。大姐的孩子在这半年多的时间里，每天都生活在这种恐惧中，根本无心顾及学业。孩子在办公室直接致电给欠款银行，说收到的律师函和传票，经我们核实是假的。银行矢口否认发过这样的函。然后电话放下十分钟不到，第三方公司的人就打电话来了，态度180度转弯，说可以帮我们做还款计划，可以免收利息，可以分期等等，态度极好！一改往日威胁恐吓的嘴脸，当问及律师函和传票的事情，对方这次也矢口否认说是他们发的，然后这一下午接到三方公司六七个电话，都是协商语气，态度非常好！大家看看，这就是YH明知道违规的事情他们自己不做，委托第三方催收公司做。这要是我孩子，我肯定把证据整合好，银监会挨个投诉，不行就打官司，看看谁害怕！
三．就是不对信用卡的使用明确教程，我有的时候也想不明白，为啥账单日和还款日不是一个日子，费用弄45天，为啥免息期不能做到30天和60天，不但好记而且不会忘记还款。说白了就是要整迷糊你，忘了才好！可能有点过激了，但这两天让这个事情弄得，的确对YH有点想法。信用卡可以发，但起码的是要规范办理流程和标准，工作人员为了办理，填假的信息伪造假材料就是为了高额度，你明知道他还不上还给他额度，让他去消费，一旦入坑，就得天天倒卡度日，倒不好就逾期！然后就是面临罚款和起诉！怎么看怎么像是完整的套路！现在更是为了方便，在线就可以申请，输入几个基本信息卡片就给你发过来了，这不是严重的失职吗？各个银行之间为了抢夺这块坑人的蛋糕，办卡还送各种礼物，真的，国家真应该禁止金融业以广告和促销的方式在市场上存在，以这种低息、首月免息等等的诱饵来诱惑办卡人来超前消费。
四．没人告诉办卡人逾期了应该怎么办？明知道解决方式却不履行告知义务，只是一再的催收和委托第三方催收恐吓！这里来点干货，告诉大家几个金融界公知但谁也不说的事实：
1. 产生逾期记录影响到征信了是可以撤销的，如果理由充分是可以通过投诉、申诉、复议的方式撤销逾期记录的，就看你找的点是不是准，理由是不是充分了。
2. 产生逾期无力偿还了，一般前三个月是银行自己的工作人员在催收，这个阶段都会比较客气，都是提醒你已经逾期了。三个月以后一般就都是三方公司在催收了，如果收到律师函或法院传票，看好公章电话过去很容易就知道是不是真的了。如果是假的，你要知道，现在害怕的就不是你了！证据掌握好，让他陪你钱都不是不可能的。
3. 不用怕，单个银行信用卡5万额度以下是没有刑事责任的，也就是说五万以下的额度只有民事赔偿责任，不会坐牢的。
4. 民法典规定的如果还不上了，是可以和YH协商停息挂账的，也就最长5年60期，银行必须接待并和你协商，因为这是法律，是民法典上规定的。
5. 逾期记录也没啥大不了的，钱还完，5年就自动清除了，超过三年的逾期对你基本就没啥影响了。
6. 最后这个我也是听律师说的，没见过，就是如果你能跟银行证明你的确没有收入来源了，无力偿还了，破产了等等，你的欠款是可以核销的，说白了就是不用还了。开始也觉得不可能，但后来一想也有道理，银行就是个盈利机构，都是公司，有赚就有亏，亏钱了坏账了不核销咋整！反正收不回来了，都打包和其它债权一起低价卖给资产公司了。
五．最后一个大坑就是套现，现在几乎每个有信用卡的人都有POS机，费率从0.3-0.65不等，银行一方面禁止你套现，另一方面给你办理POS机，收取你套现的手续费，大家说这是不是坑！最关键的还不在这里，最严重的是，很多品牌的POS机你刷卡套现显示的商户都是虚拟商户，企查查上查一下，根本就不存在的商户。我们可以下载个云闪付，通过后天查询一下每笔刷卡的商户，然后用企查查查一下，看看是否真实商户！也许大家关注的只是刷卡费率，没有关注这个，但告诉大家这个非常重要，在银行的后天如果你刷的都是虚拟账户，而且都是大额的就可以断定你是恶意套现账户，就会触发银行的风控机制，但不会影响你刷，你刷卡他赚钱他限制你干嘛！但说白了你的把柄已经牢牢被YH掌握了，真有一天要打官司的时候你就倒霉了！所以在办理POS的时候一定要知道是不是真实商户。
最后提醒大家几点，也建议大家收藏或把这篇文章转发给你的孩子，家人。
1. 我建议各位把孩子的信用卡收回，或者降低额度到你能接受的范围给孩子，并且要求银行不许提高额度。
2. 如果用POS刷现金，一定要选承诺是真实商户的POS机用。
3. 所有的网贷的背后都是银行。
4. 逾期了别怕，所有的信用卡和网贷都能协商，民法典规定的，必须得这么做。
5. 一个半个的逾期是可以申请撤销的。
6. 如果有人恐吓你，录音或留证据，让你不爽就起诉他。银行和网贷的本质是个公司，恐吓你的三方公司都是为了赚你钱的。
7. 最后，最最最最最，重要的是，要理性消费，信用贷款的本质是让你面对诱惑但没钱的时候，挖好坑等着你跳呢！每个人都要抗拒自己的心魔，理性消费、理性消费、理性消费。
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