pos机如何冻结资金(POS机冷知识（五）—POS机账户被冻结及延迟到账)

一、关于资金冻结

资金冻结是风险管理的常用手段之一，比如怀疑客户信用卡套现，就可能会采取冻结30天的办法，因为30天是默认的账单周期，防止客户进行“以卡养卡”的违规操作，同事又避免直接封停账号的极端操作，是一种较为温和的“软处理”。当然，既然是风控措施，难免会存在误伤；如果客户能够提供明确的，正当的交易凭证，经第三方支付公司审核后还是可以给予放款的。

第三方支付公司资金冻结应该从两方面来看：

1、冻结商户资金

主要是因为商户涉嫌违法、违规交易，第三方支付公司主动发现的风控操作；或者持卡人想银行提起争议，第三方支付公司为了避免争议资金被清算，实行暂扣动作。

2、冻结客户资金

主要是客户的一些违规动作，如：信用卡套现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等，不排除与商户合谋欺诈的情况。第三方支付公司根据自身的风控模型，匹配出一丝问题交易，进行风控操作，不分重要交易会上报监管机构，或向商业银行求证。

二、关于到账延迟的原因有哪些

1、银行系统升级或者故障

银行系统升级是常见的事情，国内这么多银行，升级时间及周期都不固定，如果POS机商户的银行卡所属的银行正好升级，肯定到账延迟，慢慢等吧！

2、收单机构系统升级或者故障

谁家的系统每年不升级或者维护几次？当然故障也是无法避免的，出现了肯定无法结算资金，等吧！你打POS代理商电话也没用，他们更急。

3、银联系统升级或者故障

银联系统处理量这么大，定期维护也是正常的，同事如果一旦出现故障也是无法避免。

4、假期效应，处理资金量过大

到了假期，由于多天资金未做结算，国内整体金融系统压力及处理量都非常大！就像你去银行办手续，那次不排队？周一是不是排队的偏多？！