POS怎么使用蚂蚁花呗(「扫盲」你所不知道不知道的网贷，校园贷)

其实对于校园贷完全禁止那是不可能的，也就是我们不能堵而只能疏，给学生灌输一些基本的金融知识，很多同学根本不知道那些利息怎么计算的，怎么算着算着钱就那么多了，也不知道贷款之后如果不按时还会影响征信，所以小编恶补了一下金融知识，来一起学习一下。

我相信很多同学开通了花呗，花呗也算一种校园贷吧，小编自己也用花呗，并且额度越来越高了。尤其双十一的时候很多同学花呗额度提高了。买买买，每个月的1号和9号就是吃土的日子，当然花呗是马爸爸的平台，还是比较可靠的，并且当月不还可以分期付款，花呗已经开始演变成学生信用卡了。当然花呗这个东西还演变了一个行业就是花呗套现。花呗套现属于灰色链条，我看的一些套现手续费高达了5%相当于你套1000块钱需要50块钱手续费，你可能觉得不高，块钱就是500了，当然我再告诉你一下，一般商户收到花呗的他们提现的手续费0.8%——1%。就是说成本这个产业还是很赚钱的，所以很多人做，你更不知道的是信用卡套现和提高额度已经是一个成熟的产业了，上个星期六就去参加了一个POS机商会现场，学习了解了一下（PS这是不违法）就跟你买一把菜刀你用来做什么一样，当然很多人用POS机套现。

花呗是每个月1号出账单，每个月9号还款，不还款就是分期还，分期还就需要利息了，这个利息看似便宜，其实很贵的。小编用现学的金融知识帮大家梳理一下。花呗分期的手续费是按期算的，最高12期的费率8.76%，而银行一年的利率4.35%高出了将近一倍。

问题就出在这，很多人其实把12期分期费率和年化利率弄混了，这两个东西实在是天差地别。

首先，花呗分期还款的时候是等额本息，为了计算方便就以1200元分12期还清举例吧。

每期还款金额是100元，手续费是1200×0.73%（12期的费率）=8.76元，总计108.76元。这里要说明一下，每期的手续费其实都是以1200元的借款为基数，这个基数并不会因为我们每期还了100块而减少。所以在11个月的时候，实际上你已经还了1100元，只剩100元未还，但是手续费仍然是1200元的手续费。所以说，我们只在第一个月享受了8.76%的费率，后期是逐月增加的。

计算一下：

1个月的年化利率是12x0.73%x1200/1200=8.76%

2个月的年化利率是12x0.73%x1200/（1200-100）=9.56%

3个月的年化利率是12x0.73%x1200/（1200-200）=10.51%

……

12个月的年化利率是12x0.73%x1200/（1200-1100）=105.12%

年化利率就是把每个月的利率加起来除以12，最后的结果是16.2%左右，比预想中的高了将近一倍。

世面上几乎所有的分期产品都是这个套路，包括信用卡、京东白条。比如招行吧，12期每期费率是0.66%，折合成年化是14.62%，简直高的吓人。这就是为什么银行和平台都鼓励你做分期，因为贷给你的钱分期来还的话有15%左右的利息，竟然有一大堆人抢着在送，怪不得说银行的钱太好赚了。

计算还款的年化利率有一个简单的公式：

年利率 =分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

下面是一张图表大家看一下，当然了，有些数据做出了相应的调整。

花呗至少还算安全，不会出现网贷这种危险，但是花呗也要且用且珍惜，我们还是一个学生，没有经济来源，如果每个月都透支，那我们也承受不起的。

说说网贷的套路，你百度网贷这个词，会出现各种网贷平台，p2p平台太多了，各种广告，比如利率低，下款快等等。还是拿支付宝的借呗举例吧，他这个相对来说比较安全一点点。借块钱一年需要还1000多，这还是支付宝，市面上很多那种网贷公司，更离谱就不多说了，有的网贷公司比如你借块钱，可能需要2000块钱的手续费，直接只给你8000块钱。

顺便说说其他的贷款

融资贷款：

一、蚂蚁借呗： 日利率：万3~万5， 月利率：万90万150， 年利率：万1095~1825。

微粒贷： 日利率：万5， 月利率：万150， 年利率：万1825

银行 年利率：万550

储蓄利息： 一、银行： 存款年利息：万200

余额宝： 收益：万360

（万360指一年一万块收益360元，上面一样指的是借一万块一年需要还利息多少。）

这些无非就是钱的问题了，但是大家应该听过很多裸贷啊，这些东西，最后把人给逼跳楼的事情。还有一个就是网贷公司会让你提供身份证等，其实说他拿着这个身份证可以去其他贷款公司贷款，然后你懂的，还有就是他们拿着你的身份证照片去银行贷款，当然通常贷不到。但是你被拒绝后就会影响你的征信，以后你买车买房贷款都会查你的征信报告，你的征信是黑的不可能贷款给你的，这点大家要特别注意。

当然你一不小心万一贷款了，并且是那种高利贷的时候，不用走极端，事情总会解决的，及时跟老师，家长商量解决问题，我大天朝还是一个法制国家，其实率高于一个标准的时候，法律是不会保护债主的，可以通过法律来维权。树立正确的金融观，现在还是学生的时候少用花呗，会上瘾的，当然这句话我等于白说，你一定会接着用，我只是建议大家克制一下自己。毕竟钱是要还的。