最近，小编的同事去了一趟意大利，刷信用卡买了几千块钱的衣服和礼品，回国还款时，总觉得这费用有些蹊跷。
后来我了解到，他刷的是国内XX银行的X航联名信用卡，是一张标有银联+Visa的双标美元卡，于是我帮他简单算了算境外刷卡的费用。
网络配图
国内手续费：亏了5%
小编同事从北京出发，中途到香港办事，然后转机去意大利。
在香港机场和意大利，他分别有刷卡购物的行为。
由于他持有的X航联名信用卡，主币种是“美元”（就是最常见的所谓“美元卡”），也就是说刷卡都是用美元记账；
因此，无论他在境外刷的是港币、欧元，还是日元、泰铢，银行都会按当天的汇率，折算成美元进行记账；而还款时，也需要按当天汇率还美元。
所以，小编同事在香港机场刷卡时，银行将港币折算成了美元；
在意大利刷卡时，银行又将欧元折算成了美元；
回国后用人民币购汇还款时，又被折算了一次；
而每次折算，银行都是要“雁过拔毛”赚点钱的。
除此之外，这张卡在每次刷卡折算时，还会额外收取一笔“货币转换费”，即刷卡金额的1.5%（不同卡，该项费用从1%~2%不等），所以小编同事又被收了3%。整体算下来，他花在国内银行的手续费就接近5%。
挺坑的吧？
这里额外提一句，如今，收“货币转换费”的信用卡越来越少了，很多全币种信用卡不收这项费用，但门槛较高。主要是4-5年甚至更早时间办的卡，很多还都有这项费用，大家手头如果有这种卡，具体可以查询一下。
我们来说说更坑爹的DCC吧。
坑爹的DCC，又亏了至少5%
为什么说DCC坑爹？我们先解释一下什么叫DCC。
官方解释：DCC是 Dynamic Currency Conversion的简称，指在境外用信用卡刷卡时，将当地货币实时转换为持卡人的记账货币，以此来降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险。相当于在购汇还款前，提前锁定汇率。
民间解释：DCC是银行盘剥刷卡者的一种手段。
注意，只有Visa卡 和 Master卡有DCC，银联卡是没有的。想不被DCC坑，刷银联卡是一种变通的办法。
小编同事在意大利购物时曾看上两个皮包，刷卡时，被柜员问到：您按欧元还是按美元付钱？
当时他也没想好，于是做出了有点搞笑的决定：第一个便宜的包按欧元付钱，第二个贵的包按美元付钱。
结果，pos单打出来发现，第二个贵包被妥妥的DCC了，为此多付出了5%+的手续费。
他被DCC的过程大致是：DCC先按其规定的汇率计算，把欧元金额转化为美元——这个DCC的汇率大大高于卡组织（Visa）的汇率，除此之外，再收一笔手续费。
由于同事粗心，没有留下pos单据，因此小编只能从网上找了几张典型的DCC单据，给大家看一下：
如图，这是一张刷卡人在泰国刷卡消费，被DCC之后的pos单。
账单上列出了两种货币，上边红框的THB是当地的泰铢，下面红框USD是美元，蓝色框是免责声明，大致意思是说我确认选择这种方式来结算。
而正常的pos单，应该只有一项泰铢的交易金额。
这张pos单标出了刷卡当天美元泰铢的兑换比例，这个比例，一般比发卡组织的汇率至少高5%~10%，再算上手续费，DCC的费用往往是刷卡金额的5%以上。
如图，这是一张持卡人持有“欧元卡”，在英国消费，被DCC的pos单。
账单上列出了两种货币，一种是当地的英镑 ￡（右上角红框），另一种是结算用的欧元 ，并给出了坑爹的换算比例。
再看一张没有被DCC的pos单：
如图，这是持卡人持有“美元卡”，在台湾刷卡时出现的pos单，虽然单据上也列出了两种货币——美元和新台币（NTD），但结算时，图中红框的NTD前面被打了 X ，这意味着你选择的是当地的新台币，因此不会被DCC。
DCC防坑技巧
1、当你被商家问到选什么货币刷卡时，尽量选择当地货币，不管你用的卡是美元卡、欧元卡还是其他币种卡；
2、如果出现pos单据，让你用笔选择本地货币还是持卡货币（常见为USD），同理，选择当地会货币，一定别选USD，同时用笔在下方空白处标记：NO USD；
3、但有时候，去东南亚一些国家或香港消费刷卡时，商家可能根本不会搭理你，而是刷卡时直接给你走DCC通道。
这时，你可以直接跟商家说，我要选择当地货币结算，让商家当时撤销，一般是可以重刷的。如果商家强制要求DCC，或者语言不通无法表达，别着急，在那张单据上标注“NO USD”（如果被DCC的是美元的话）并签字，回国后给银行打电话，提供单据，并要求取消DCC，一般都是可以退回多花的钱。
4、有些pos是强制DCC的，比如某pos机强制DCC了Master卡，这时，如果你身上还带着Visa卡，或者借身边朋友的Visa卡，就可以选择刷当地货币，避免被DCC；
5、更简单的方法，直接刷银联卡，虽然银联的汇率不太好，但比起DCC的手续费，那都不叫事儿；
6、尤其在DCC高发区（如东南亚国家）刷卡时，建议用银联卡。
有的朋友会说，那为了避免DCC，我刷银联卡就好；但在境外，银联卡不如Visa与Master普及，如果在亚洲主流国家还好，欧美及亚洲小国刷卡，还是用V/M卡跟方便。
归根结底，为什么大家都觉得DCC很坑？本质是因为DCC的汇率比发卡组织高了不少，另外还有手续费。
关键是：这些收费都很不透明，很难查询啊！
Visa与Master卡、不同货币、不同地区的DCC费率都是不同的，国内普通消费者很难查到准确的收费标准；
同时，这些费率都是实时变化的；而且DCC与否，有时候也不是我们刷卡者可以控制的，也也商家诚信与否有着直接关系。
总之，在境外刷卡消费，要是不注意点，被套路简直是分分钟的事儿啊！
金投手理财 / 整理发布
标签： 刷卡
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