信用卡是增长最快的金融业务之一,可以在一定范围内取代传统的现金流。同时具有支付和信贷两种功能,持卡人可以使用购买商品或享受服务,也可以通过信用卡获得银行的给予的贷款。
信用卡是集金融业务与计算机技术于一体的高科技产品。可以减少现金的使用,另外收款更方便,结算更准确,使用更安全,从而使购物和消费便捷,更促进商品的销售,刺激社会需求,还节约社会劳动力。
首先,根据发卡机构不同,可分为银行卡和非银行卡。
(1)银行卡
是银行发行的卡,持卡人可在特约商户购买和消费,也可以随时在发卡行的分支机构ATM机上提取现金。
(2)非银行卡
是一种储值类型的由百货公司、石油公司等商业机构所发行的卡,专门用于在指定的商店购物或加油站使用等,使用后需充值后方可在用。还有旅游娱乐卡。
二、根据发卡对象的不同,可分为公司卡和个人卡。
(1)公司卡
公司卡发给各类工商企业、科研教育机构、国家和政府机关、部队、团体等法组织。
(2)个人卡
对城乡居民,包括职工、干部、教师、科技工作者、个体工商户和其他有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人名义申请,并承担用卡的所有责任。
三、根据持卡人的信用状况和身份不同,持卡人可分为普通卡和金卡。
(1)普通卡
普通卡是对拥有一般经济实力和声誉的持卡人而发行的,其申请条件并不高。
(2)金卡
金卡是一种高级信用卡,每年要收取年费,才可享受特别待遇。发行的对象是信用程度高、还款能力强,收入水平高或具有一定社会地位的人。金卡授权额度起点较高,附加服务项目范围更广。
四、按还款方式,信用卡可分为贷记卡和借记卡。
(1)贷记卡
发卡银行提供银行信用款时,先透支使用,然后再还款或分期付款。也就是说,持卡人可以在信用卡账户上不用先存款,直接先消费,后还款就行了。还款期限最长有56天。
(2)借记卡
这是一种由银行发行的,需要先存款后消费的卡。持卡人在使用时,需要预先在开户行存入金额才可刷卡使用,不可以透支使用。目前,我国银行发行的信用卡基本上属于借记卡,但是允许持卡人进行消费用途的短期小额的透支,并在规定的期限内还款,这段期限内是免息的。信用卡本质上是一种具有透支功能的借记卡。
五、根据信用卡流通范围的不同,可分为国际卡和地区卡。
(1)国际卡
国际信用卡是一种可以在国外使用的信用卡,五大全球通用卡分别是万事达卡(Master Card)、维萨卡(VISA Card)、运通卡(American Express Card)、JCB 卡(JCB Card)和大莱卡(Diners Club Card)等都属于国际卡。
(2)地区卡
地区卡是一种只能在特定区域内使用的信用卡。
信用卡有什么优缺点呢?
优点:
1、 直接透支消费,还可享受20-56天的免息期,只需按时还款;
2、购物时刷卡不仅安全方便,而且还赠送积分;
3、持卡人在特约商户消费时,是可享受优惠折扣的;
4、积累个人信用,在信用档案中会有记录,让你受益一生;
5、全国通用,可在带有银联标识的POS 机上均可刷卡消费;(信用卡最好不要取现,取现手续费用很高,不划算);
6、用信用卡消费,不仅有积分,还有多种优惠及抽奖活动,让你只要用卡就能有意外的惊喜(网上购物支付很方便,但多数信用卡网上支付是无积分的);
7、每月有对账单,使你能够透明地掌握每笔消费支出(为提倡绿色环保,纸质对账单已经改为电子对账单);
8、特殊的附属卡功能,适合夫妻子女共同使用,从而更好的管理账务支出;
9、自由选择双币种卡,境外消费自动结算成人民币账单,回国后直接还款;
10、信用卡24小时挂失服务,如遗失立刻拨打客服电话挂失,降低被盗刷的风险;
11、信用卡是有有效期的,一般设定为三年或五年;
缺点
信用卡的出现本是没有"坏处",但有些人不正当的用信用卡,才造成了"伤害";就像一把刀,"好人"是用来劈柴,"坏人"却用来杀人。
1、盲目消费
刷卡不像付现金那样有消费的感觉,刷卡一刷就完成消费了。自然会消费过度,花钱如流水。其实,哪些应该买哪些不该买,自己是应该合理对待的。
2、分期付款
做笔记本分期付款,数码相机分期付款,智能手机分期付款,是可以提前享受自己喜好东西的同时。还需要考虑下,下个月还款的时候,自己是否有足够的资金来还款。
3、利息高
如果你不会管理信用卡,最终到还款日无法全额还款时,银行是要收取一定利息的,那时只能怪自己了。
4、需交年费
信用卡有年费,但各银行都有减免年费的政策,比如建行白金卡一年只要刷十次就可以免年费;而储蓄卡也要收小额资金管理费,一年下来也要交上二三十块。如果你使用信用卡,一年都刷不到十次,那请你去销卡吧。
5、盗刷
信用卡可以免密码刷卡消费的,一旦遗失后很可能被盗刷,然后造成不必要的损失;信用卡也可以设置密码,以后消费需要密码验证,这样就更安全些。
6、 影响个人信用
如果长期并恶意欠款的,是会影响个人信用,甚至被银行列入黑名单,以后要想向银行贷款买房买车就难了。
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