我是友信一生联合创始人
今天呀，我就跟各位关注友信一生朋友们聊一下支付，这么多年一路走过来的一个过程!
刚开始从传统银联线下收单业务，到后面第三方支付。线下收单业务，然后到个人手刷收单业务，到后面的二维码支付快捷支付业务。再到后来的无卡快捷支付业务，演变到我们现在的智能还款业务
我呢，是从2011年开始接触支付行业。刚开始的话我们代理的是传统银联大POS。那个时候呢，办理银联大POS，门槛是非常高的，想要办理呢，必须具备五证齐全，到后来呢，第三方支付公司开始做POS机。只需要一张身份证就可以包装办理。
第三方POS机的出现，严重的影响到我们传统银联代理商的利益。所以呀，我们银联POS机的代理商对第三方大POS，各种攻击，各种诋毁。
大家能理解当时那种处境吗
所以那个时候我们就对外宣传，我们是银联的，属于银行的。第三方，没有任何的资金保障，刚开始呢，还是有一点效果，一些客户啊，他比较害怕。但是呢，因为门槛问题，客户呢，只有硬着头皮办理，办理多了，谎言，不攻自破，我们呢，没有办法，只有转头开始做第三方POS机。
第三方大POS，我们做了大概两年左右的时间，在2014年前后手刷开始出来。
那么大家觉得手刷出来以后影响利益最大的是谁
因为第三方支付大POS，那个时候一台机子大概将近卖到2000块钱左右，手刷出来以后，刚开始的价格基本上在五六百六七百。它的价格门槛都很低，而且呢，携带很方便，所以啊，客户。肯定选择手刷。那么选择了手刷，对我们大POS机的代理商影响最大。
所以呢，我们是一味的去攻击。到处宣传，说手刷不安全，跟这个手机连在一起，没有任何安全可言，还告诉外面的客户，某某某，刷了手刷钱，一直到不了帐。但是因为那时候这个门槛低，我们又开始转投手刷行业。
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那这些我跟大家分享的，都是我自己亲身经历的，一路走过来的过程。
下面我就跟大家讲讲信用卡的事情
那么，说到信用卡呢，第一张信用卡，世界上第一张信用卡在1952年在美国诞生，咱们中国第一张信用卡是在1985年中国银行发行的一张长城信用卡。
首先，给大家分析一下2018年的一组数据啊，18年卡均消费大概将近一万元，也就是说，每一笔的消费将近在2000元
那么从这个笔均消费将近2000元，大家能够发现出什么吗？
数据说明大家都在套现，因为你们正常消费，不可能达到这么高的笔均，银行呢，自然也知道大家都在套现
在2014年之前，各家商业银行信用卡的业务每年都会亏很多钱，使用信用卡比较早的朋友，肯定也知道，在2014年之前，国家对套现这一块是严厉打击的，法律明文规定，套现是违法的，大家说对不对？
因为在那个时候，有坏账的人，你们可能想象不到有多少。银行本金都收不回来，他能不亏钱吗
但是呢，从手刷出来以后，慢慢的普及，很多人呢，开始倒卡咯，倒不过来呢，就找亲戚朋友去周转，还进去再刷出来。因为实在没有人愿意自己黑名单，包括很多人，做一些网贷，高息贷款啊，他们百分之七八十的人下来，第一件事情就是为了还信用卡
在这种套现的过程中，坏账的比例减少，他是明显的一步一步在减少刷卡的手续费，让银行转亏为盈
这里呢，我就想问一下大家知道银行信用卡这一块的收益主要靠哪些吗？
对，分期手续费，取现的手续费和利息，最低还款的利息，刷卡手续费以及年费
银行信用卡这块的收入呢，主要是靠分期手续费取现的手续费和利息。以及最低还款的利息，刷卡的手续费和年费。
那我重点讲一下。这个刷卡手续费这一块刷卡手续费，他的比例是按照7:1:2分配的。
大家仔细看
发卡行拿走70%，结算单位，也就是银联拿走10%，剩下的20%是属于收单机构，就是支付公司这一块儿。
发卡行：70%，银联：10%，收单机构：20%
这一点大家一定要明白哦，因为很多客户会误解，手续费全部被我们给整走了，说，我们抢银行生意。我们每一笔的消费银行都是可以赠送大头手续费的，包括POS机，也是一样的道理，说白了，咱就是给银行打工的。
那么银行信用卡这一块业务转亏为盈，以后啊，银行开始做了两个动作。
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第一个，就是九六费改。在2016年9月6号，这一天是支付行业最为重要的一个时间节点，因为这几天费率统一调整，新规正式执行。
之前的费率他都是不一样的，有封顶机，0.38的机子，0.78，0.58，1.25。
所以那个时候因为费率不同，导致很多有跳码的现象。什么叫跳码，我在这里给你们普及一下，比如说你在餐饮或者娱乐行业用的是1.25的机子，结果小票打出来用的是超市或者加油站的小票，这个叫跳码。
那个时候很多刷大额的，用的全部都是封顶机。那么银行费率一条呢，银行自然多了一大笔的收入。
那么第二点银行尝到甜头以后，开始疯狂的发卡。截止一七年，全国信用卡的持卡量的是6.5亿张到一八年底了，已经突破10亿张。
这是一个多么恐怖的数字
可以很负责任的告诉你们啊，现在银行60%的收益。都是来源于信用卡，这个数据呢，还在持续上涨。
各位任何一个行业的兴起都必须具备三个条件，天时地利人和，大家认同吗？
任何一个行业出来前期都要得到一个老百姓的认知，中国人的传统思维啊，防备心很强，用了你们的APP会不会封卡，资金是否有保障，所以会有一个时间段的一个铺垫。
到第二个阶段，也就是说百家争鸣啊，当大家发现一个行业有利可图的情况下，都会过来复制，一定会有很多平台想混水摸鱼捞一笔金，但是。互联网的维护和投入是巨大的
互联网平台能存活下来的绝对不会超过10%，很多公司呢，会有不同的死法，第一种死法可能是在监管下被pass掉的。那么第二种死法就是经营不善，导致一个资金链的断裂，公司没钱了，因为经营一家公司，后期要发花费大量的一个资金，没钱，那只有等死，那还有一种死法呢，也是非常正常的司法，那就是没有用户。
那后面呢，会自然地过渡到第三个阶段，也就是说互相残杀，做的多了呢，自然会有同行之间的一个恶性竞争，比如说打价格战，拼VIP价格，在比费率
这么做呢，很容易把一个行业做的不健康。在这个阶段，一般相关部门就会出现了，也就是说到了我们说的最后一步，政府监管。
那么，政府监管这一块儿呢，我可以很负责的告诉大家，中国的法律。绝对不会一刀切，政府监管的永远都是违规违法的，这自然呢，也是对合规合法平台的一种保护，你们可能不知道，就是智能还款，这个行业已经进行过一次合规了，之前有一些平台，它有资金池，已经被pass了。
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那么大家在推广的过程中啊，遇到最多的应该就是安全性的问题，那么今天晚上呢，我现在重点跟大家讲一下安全性
所谓的安全性，那无非就是两种，一个是资金安全。那么大家先给大家说一下吧，智能还款执行计划的整个流程
首先呢，平台是负责把用户的需求提交给银联。然后呢，银联再分配给支付公司执行计划，友信呢不参与资金的结算。
那么我发现这段时间呢，好多人问我一个问题，什么是一清，什么是二清。那么今天，我给大家普及一下到底什么是一清，什么是二清。
其实这两个词呢，是从POS机流传出来的，说白了，所谓的一清和二清就是指清结算的时候，一次结算还是二次结算
一清，它的全称叫做一次性清算机具。是银行，或者有支付牌照的第三方支付公司，经过银联的清算中心，把刷卡消费资金。直接分配到收款账户过程了，只经过一次清算是就是一清。
二清，它的全称，二次性清算机具。它的资金清算途径是刷卡消费，然后到银联清算中心。再到第三方公司或者个人账户，最后一步到收款账户。这中间那经历了两次清算，所以叫二清。
那么二清的。他的风险就是第三方公司或者平台沉淀的资金太大，导致平台卷款跑路。
在我们友信呢，用户直接面对的是银联和支付公司。我们只是一个服务性的平台，我们平台有经营范围内的
那么如果有人说我们是二清。或者我们自己说我们是一清。对吧，这个话，不能靠我们嘴巴去说，总归是有一个评判标准的，那么今天我告诉大家怎么样。才能判断到底是一清还是二清。
在每一次的消费。你们的账单明细，应该都可以看得到，是哪一家支付公司消费的，钱代付过去也是由哪家支付公司代付的。那么有支付公司直接操作，那么肯定是一清。那么，如果这个钱。付款发是个人账号或者公司账号付款过去的，那么同志们你们要小心了。
第二个安全性的，那就是政策性的一个安全
国家会不会打压一个行业或者平台，首先得看你这个平台对老百姓的危害有多大，比如说一六年，这个电信诈骗案，当时啊，山东有一个叫徐玉的小姑娘，因为他学费被骗，然后呢，自杀了对不对，所以这个时候呢，电销肯定是要被整顿的，再比如。前几年的这个期货原油，很火爆，为什么最后被查了，因为客户进去的钱，就没有挣回来的。
再比如说我们的友信代理呀，或者客户。因为我们友信的logo太丑对不对，界面颜色不好看，最后想不开跳楼了，第二天报道上面说，上海今天几个代理跳楼了，北京死了几个人，那么这个公司肯定就完了。
可以想一下啊，友信一生呢，从来都没有做过损人不利己的事情，反而，只有三点好处。
第一点，那它确确实实为持卡人，减轻还款压力
第二点呢，帮助银行。这个减少更多的坏账率
第三呢，那我们是为社会带来了更多的就业机会。
所以呀，这个行业，以后绝对会越走越健康，如果你们非要问我这个行业到底能走多久，那么我认为一直可以做到。有一款产品可以替代智能还款。
接下来给大家聊聊智能还款的发展史，今晚就用文字简单聊下智能还款的一个发展史
智能还款在2017年下半年开始进入市场，在所有的持有支付牌照的三方公司中，最早开始外放支付通道给智还平台的是民生银行和腾付通，当初用智能还款APP的人遇到很多问题，经常出现封卡降额的现象
这个问题的根本原因在于支付通道不稳定，当时还有朋友开玩笑说自己刷的是炮弹的消费账单当时很多的消费账单都是民生商旅、医院，显示的水电费居多
我们可以大胆的想想一下，自己还一张信用卡，而银行账单显示的要不是每天天上飞，要不是水电费，还有就是连续几个月住院，那样的话通道肯定是有问题的，这是最初的1.0版本
自从2018年上半年开始出现了新无卡落地商户，可以落地到地区和行业的通道，也就是人们常说的2.0版本，由自己选择省市地区和行业类型代还信用卡，但是也有一部分的通道还是不稳定
2.0版本也存在一些弊端在里面，比如在一家麻辣烫店消费了元，再比如中午的时候消费的账单是某某KTV，这就导致了消费的金额和时间不符合
直到2018年下半年，诞生了3.0版本，也就意味着可以落地到自选到商户名的通道，每个地区的酒店、餐饮、五金店、建材店、珠宝店、化妆品店以及足浴KTV等等都有
这样一来，同样是消费元，可以根据时间再选择商户，如果是晚上的话，我选择某某
五星级大酒店进行消费，白天可以选择某某建材或者珠宝类的，这样很合理吧
这些都是可以达到元的消费，属于正常范围之内，所以非常安全
大家看下从1.0过渡到3.0，你们看出了什么，想到了什么？
对，越来越完善了。就像当年的POS机，从T 1到T 0，从一机单商户到后来的一机多商户，也是一步步的在改进在完善
之前我沟通过很多的大咖，大家为什么会看好支付行业，都说是一个风口，赵总给大家做了一个总结，特别的贴切
你们记得2013年，14年微商刚刚兴起的时候，有一个火爆了朋友圈的面膜，它的兴起，带动了整个微商领域的面膜产业！起到了非常大的推动作用
但，它不是巅峰，随后发展的越来越多的优质产品，品牌化，集团化的微商。所有的商业模式都是有规律的，没有慧根没关系，会跟就能站在不败之地。
这个行业会不会因为国家政策、被打压呢？
1、我们不做对社会有害的事情、只做帮助人的事情。国家政策一定会打击对社会产生不良影响的行业
而智能还款行业对社会没有任何不良影响、还会帮助国家解决民生问题。
很多人现在真的很穷、穷到只能靠信用卡生活。
如果不通过这样的方式去还款、很多人都会破产了、甚至整个国家的信用体系都会崩塌、会有很多黑户！
所以、这个行业是帮助所有人和机构解决问题的、不存在政策风险。
2、银行一定会增发信用卡、因为信用卡板块是银行最赚钱的业务、同时有太多人需要信用卡来解决生活问题。
信用卡的发卡量持续增加、各行各业的不景气、还不上卡的人越来越多、我们能解决这个问题、所以我们一定是朝阳产业。
总结：
不管从各个角度来看、我们都是绝对安全的。
如果你能用这样一个智能还款专家帮你的朋友客户解决钱的问题,你不仅可以赚钱,更重要的是让那些原本不动的人脉动起来!一旦人脉动开来就会有无尽的可能性,因为所有人都会信任能帮他解决问题的人!
低投入、更安全、简单高效、激活人脉、帮客户解决问题、还可以赚钱!并且与所有行业不冲突,能叠加融合。这样的友信一生,真的没理由不选择!如果你想全面的了解这个app怎么使用，或者想利用这个软件分享赚钱，都可以私信我进行咨询！
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