pos机刷上钱多久到账(擦亮眼睛，谨防银行卡诈骗)

作者｜王丹「中国人民银行营口市中心支行」

提要：

银行卡因其普及率和特殊的金融功能被不法分子盯上，诈骗行为频繁发生，案件纠纷急剧增加，对此，广大消费者要擦亮眼睛，保持足够警惕。

所有的网络支付都要依托银行结算通道，通过银行卡实现最终的收付款，这也是银行卡成为犯罪工具的原因之一。

高价收购银行卡很明显是不合理、不合法的行为，而出租转让银行卡会成为诈骗者的帮凶，这也是一种犯罪，不仅要没收违法所得，而且严重时可能要入刑。

中国银联针对全国超过9万人的调查显示，2021年受访者平均每人持有银行卡5.23张。同时，违法买卖、出借银行卡，已成为移动支付新的风险点。超过3%的受访者曾经出借银行卡用于牟利，但恰恰因为出借银行卡而发生损失。

近年来，银行卡因其普及率和特殊的金融功能被不法分子盯上，诈骗行为频繁发生，案件纠纷急剧增加，对此，广大消费者要擦亮眼睛，保持足够警惕。

案例一：出租、转让银行卡，恐成诈骗犯帮凶

●案例详情

天上掉馅饼？这事儿不存在。在网络上寻求兼职的小军，突然接到这样一份“美差”，对方声称只要小军把银行卡转让给自己使用，每张银行卡就可以得到2000元的报酬。一般情况下，在银行办理银行卡是免费的，最多收取5元至20元的开卡费，这点微薄的成本几乎可以忽略不计，而且只要转手给对方，就可以得到不菲的报酬，这简直就是天上掉馅饼。尽管小军意识到对方高价收购银行卡可能有些问题，但禁不住高价诱惑，还是答应了。没过多久，小军转让的银行卡就被银行提示冻结了，而且还收到了司法机关的传唤。

●案例解析

如今网络支付越来越方便，但所有的网络支付都要依托银行结算通道，通过银行卡实现最终的收付款，这也是银行卡成为犯罪工具的原因之一。犯罪分子往往是“黑户”，无法用自己的身份信息合法办理银行卡，加上其需要大量银行卡来分散转账，以躲避公安机关和银行的追踪，因此就把目光瞄上了合法持卡人。

本案例中的小军就是一个典型受害者。犯罪分子通过电信诈骗、网络赌博洗钱等手段“吸收”了巨额资金，需要大量银行卡“洗白”，因此不惜重金收购小军的银行卡。但这种天上掉下来的“好事”，实则正是犯罪诈骗案件中的一环。

●案例警示

其一，银行卡须实名登记办理，且不能转借和转让。其二，天上没有馅饼。对方高价收购银行卡很明显是不合理、不合法的行为，而出租转让银行卡会成为诈骗者的帮凶，这也是一种犯罪，不仅要没收违法所得，而且严重时可能要入刑。2022年10月17日，四川省李某将银行卡出租给某网络跨境赌博团伙洗钱，虽仅获利800元，但依然构成了信息网络犯罪，除被判处罚款6000元外，另被判处有期徒刑一年零两个月。可见，小小一张银行卡，却真不是一件小事。

案例二：名为安全转账，实为骗取资金

●案例详情

“您是李X吗？您的银行卡涉嫌洗钱，将被冻结，需要您尽快配合公安机关将资金转移到安全账户。”大学生小李刚收到父母转的一笔学费和生活费，就收到了“公安机关”的电话。一想到两万多元的巨款是父母辛苦赚来的，小李顿时惊慌失措，连忙向“警察叔叔”请教如何处理。在对方的“指导”下，小李拨通了银行服务电话，证实自己的银行卡确实涉及某项犯罪活动后，便向犯罪分子提供的临时“安全账户”转账，等转账完成后，小李才意识到遭遇了冒充公检法机关的银行卡诈骗。

●案例解析

每当节假日或开学季，犯罪分子就会专门盯上这些特殊时间节点，对持卡人进行诈骗。其诈骗方式就是利用持卡人担心账户被冻结和发生资金损失的心理，通过虚构一个所谓的“安全账户”来实现转账。

●案例警示

遇事首先不要惊慌，只要我们不做违法的事，就不用担心“公检法”机关找上门，遇到不明电话一定要提高警惕，不要轻信转款，最大限度降低受骗可能性。同时，要找到正规途径来核实信息。比如，虽然银行的服务电话都是以“95”开头，但如果号码过长，就有可能是诈骗电话。另外“公检法”机关极少会通过手机进行案件调查，更不会让持卡人进行汇款转账等操作。

案例三：信用卡异地盗刷，小心身份已泄露

●案例详情

杨女士突然收到自己信用卡消费的信息，而消费地点居然是从没去过的地方。杨女士向银行核实后，才知道自己的信用卡被盗刷了。据杨女士回忆，她曾经在一位销售人员的手持POS机上刷过该信用卡。

●案例解析

信用卡诈骗手段五花八门，比如代办信用卡、承诺持卡人花高价获得额度较高的信用卡、让持卡人通过“验资转账”的方式申请大额信用卡，这些都属于信用卡诈骗的惯用伎俩。此外，不法分子还会利用钓鱼网站获取持卡人的银行卡信息，通过第三方支付系统进行平台套现。

信用卡虽不如借记卡普及程度高，但其提前消费功能更容易让持卡人蒙受损失。近年来的信用卡盗刷案件频频发生。信用卡被盗刷只有一个原因，那就是持卡人身份信息暴露且被非法窃取。案件中的杨女士就是被不法分子用改装过的POS机套取了卡片信息。事实上，无论是改装过的POS机，还是一些非法偷拍设备以及不法分子为套取个人信息而伪造的信用卡，都有可能导致我们的信用卡被非法盗刷。

●案例警示

其一，不法分子通常会利用某些改装设备套取、复制我们的银行卡信息，所以在刷卡时，一定要确认商户的合法性、正规性。其二，使用银行卡务必要小心谨慎。在ATM、POS机或营业网点柜台输入密码时，要用手遮住密码键盘，谨防被犯罪分子取得卡号、密码等重要信息。

牢记“三不”“三要”原则

银行卡诈骗手段千变万化，但万变不离其宗。想保护好自己的钱袋子，广大持卡人应牢记“三不三要”原则。

●“三不”原则

其一，不轻信陌生来电。银行或司法机关一般不会直接与持卡人电话沟通有关资金的问题,更不会要求持卡人到ATM等没有银行人员的地点转账。如果收到了这样的来电,应当不予理睬。

其二，不透露个人信息。不要把个人资料随便留给不熟悉的个人或企业，不轻易在互联网上留下个人真实信息，不向任何人发送带有银行卡信息和支付信息的图片，不随意丢弃刷卡交易凭条，不在任何情况下泄露银行卡账户密码。

其三，不向不明账户汇款。为保证银行卡的资金安全，绝不可在陌生人的“指导”下进行网上银行或ATM操作，以防受骗。持卡人在不了解网上银行服务内容或ATM转账方式时,应寻求银行工作人员的帮助。

●“三要”原则

其一，要妥善保管。保护好自己的银行卡账户信息。新银行卡拿到手后，要马上修改密码，密码只有持卡人本人才能知晓，包括司法机关及银行工作人员在内的任何人都无权询问。

其二，要有效防范。谨慎填写个人重要信息，避免信息被非法收集和利用，网络支付时最好选择资金较少的银行卡。切记出租、出借、出售、购买和冒用他人名义开设银行账户都是违法行为，不仅会受到法律的追究，也将面临被实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务并不得新开立账户的联合惩戒措施。

其三，要及时报警。消费者因个人信息泄漏导致银行卡被盗刷，在第一时间办理挂失手续的同时，要向公安机关及时报案，并主动提供相关证据，从而最大限度保护自身利益不受侵害。

（责任编辑：薛小玉）

<