pos机如何免年费(信用卡不要利息,还免年费,银行到底靠什么赚钱?)

快鱼网 14 0

在超市、机场、大街上,你是不是也碰到过银行的信用卡推销人员?只要填一张申请表,就会送你小到水杯、毛绒玩具,大到拉杆箱等礼品。

银行这么积极地推销信用卡,是不是因为信用卡业务很挣钱呢?这个问题我们往后放一放,先看一看办卡有什么好处,我们为什么要从银行办信用卡。

很多年轻人不知道,信用卡是用来周转资金和积累信用值的一个非常好用的工具。而且经常还有优惠、积分规则,比如周三半价用餐、周五半价看电影之类的。更划算的是,这么好用的信用卡,居然是可以免利息的!只要你按时足额还款,就完全不用付利息,相当有免费使用了。

这里有小伙伴要说了,信用卡年费你怎么不提?

确实,不同银行的各种信用卡,都有对应的年费。比如那些带机场高铁贵宾服务、餐宿礼遇、高返现的高端信用卡,有着不菲的年费。如银联的白金/尊尚白金/钻石、VISA的白金/御玺/无限、MasterCard的世界/世界之极、AMEX的白金/黑金、JCB的白金卡等等。

不过,面向大众的信用卡,年费通常只有百元左右,而且很多卡都能轻易省掉这笔年费。银行为了增加发卡数量,退出了首年免年费、刷卡免年费,甚至终身免年费这样的暖心操作。免年费的门槛是很低的,如工商银行的信用卡,首年累计刷卡5次或累计消费5000元以上,就能免除当年年费;再如中信银行,发卡后第1个月只需刷卡一次,就能免除首年年费。

也就是说,银行发行的信用卡,绝大多数都是收不到年费也不打算靠年费挣钱的。只有面向极少量的高端持卡人时,银行才会真正把年费当做创收项目,收取金额不菲的年费。

那么问题来了,银行掏钱搞促销,不收利息还把年费都免了,真的能挣钱吗?银行不可能是个冤大头吧?这样想,你就太天真了,天下没有免费的午餐,下面就跟小满哥来看看,银行信用卡到底是怎么赚钱的。

罚息或取现收入:日息0.05%一点儿不便宜

信用卡顾名思义,是基于“信用”的。所以信用卡有一个免息期,在免息期内足额还款,银行是不会收利息的,相当于对你的“信用”的激励。反之,如果“不讲信用”,就会有严重的惩罚。

超过约定期限了还没还款,那么算“逾期”,就会有罚息,按日息0.05%收取。这里要注意了,即使在期限内还款了,但钱没还够,那么银行还是要按照你整个消费金额来算利息的。比如,你一共消费了元,还了9000,到下期账单日还款中间隔了40天,银行不是按未还的1000为基数算利息的,而是*0.05*40=200。这种罚息方式,专业术语叫做“全额罚息制度”,在社会上一直颇有争议。

除此之外,信用卡取现也是按日息0.05%收取,换算成年息的话高达18.75%,比银行的其他贷款利率要高得多。

手续费收入:想不到的还挺多

一种是分期手续费。

虽然你可以按时还款,但难免有时会急用钱,或者经不住诱惑提前消费,下个月还的时候傻眼了,得,办分期吧,再不行“最低还款”也OK,这个时候就会产生分期手续费了。比如大额消费分期、账单分期、取现分期……

分期可分3/6/9/12/18/24期等,不同分期数对应的手续费不同,各个银行手续费费率和收费方式也不尽相同。消费分期一般年化利率在8.1%~8.8%,现金分期一般年化利率在8.8%~9.6%。

分期手续费有的是一次性收取,有的是每个月收取,但是要注意了,如果分期后想要提前还款,手续费是不能减免的,假如你分了12期,在第8期想把钱全部还了,剩下的4期手续费也是要一并支付的。

分期手续费收入对银行有多重要,这么说吧,很多信用卡App的首页最显眼的图标可能就是分期业务的入口了。

另外,信用卡取现也需要支付手续费,不同银行收费不同,有的是10/元起,有的是首笔免费。

还有一种叫“溢缴款取现”,意思是,当你在信用卡里多存钱,这部分叫溢缴款,想要取出的话也需要手续费。明白了吧,自己的钱只往信用卡里这么放一下,再想取出来就得交手续费了。这种收费也是很有争议的一笔费用。

佣金收入: 你刷卡,商户交费

用信用卡在商场刷卡购物,商户也会缴纳费用给银行。

我们在POS机刷卡消费后,商户得按消费金额的一定比例,支付“刷卡手续费”给银行和卡组织。一般手续费标准为0.6%,其中银行收入70%。也就是你消费元,商户就需要支付给银行*0.6%*70%=42元。

市面上还有一些优惠类商户,低于0.6%的费率,另外还有一些是免费的,如公益机构等,但银行不太喜欢你在免费类商户上刷卡太多。

这种手续费对一些小本经营的小卖部、小餐馆就很不友好了。所以他们不喜欢信用卡的付费方式,有的连pos机都没有。现在移动支付变成扫二维码了,你会发现,扫码后不是用绑定的信用卡来支付,而是会直接跳到储蓄卡来支付,原因就是店家舍不得付这笔“刷卡手续费”。

违约金收入:一次性收取5%

违约金是在你还款额低于最低还款额的时候,对最低还款额未还的部分一次性收取违约金,收取标准为未还的5%。

比方说,你的账单是元,最低还款额是账单的10%,也就是2000,你只还了1000,剩下的1000就需要交1000*5%=50元的违约金。

所以,哪怕手头再紧,也得先把最低还款额还上!

年费收入:轻松可免,占比逐年下降

在2005年以前,年费收入是一个占比很高的固定收入来源,曾经达到信用卡收入的55%。但之后竞争加剧,随着各银行先后推出首年免年费或“刷够免年费”的政策,年费收入现在已经不占重头了。

以上就是银行信用卡的主要收入来源。另外还有其他零碎的一些各项手续费,比如制卡工本费,补卡费、挂失费、短信通知费、外币兑换手续费等等,这些在银行的信用卡收入中占比不多,但也算是一项收入来源。

说了这么多,你觉得银行的信用卡业务挣钱吗?来评论区说一说吧。

标签: 信用卡

抱歉,评论功能暂时关闭!