这些天一条支付新闻刷爆了朋友圈：山西科教频道报道了二清机构诺漫斯POS机千万资金万不到账，涉及几十家商户。
做支付4年多的时间里，接触了很多的二清，也了解到了二清的问题和危害。远离二清是个老生常谈的话题，不要以为到账正常的二清就没有风险，只要是无牌机构掌握了资金清算的权限，那么危险的发生只是早晚的问题，不要存在任何侥幸心理。
什么是二清呢？
“二清”的清，泛指的是“清结算”。
什么是清结算呢？
清结算其实是两个动作，一个清算，一个结算。
为了让更多非业内人士看明白，我们举个栗子来说明：
A商户今天总共刷了10笔交易，10+20+30+……+100=550元
B商户今天总共刷了5笔交易，10+20+……+50=150元
清算：支付公司（有支付牌照的）通过系统跑批所有商户的所有交易，然后算出来，所有的交易里有A商户的550元，有B商户的150元，扣除手续费，应该给A商户540元（假设手续费10元，轧差之后剩余540元），应该给B商户145元（假设手续费5元）。这个计算过程就叫做清算。
结算：支付公司给A、B商户的付款过程，就叫结算。
什么样的公司有清结算的资格呢？
有人民银行颁发的“银行卡收单支付牌照”的公司。
支付牌照你可以理解为支付公司的 “准生证”，没有它，你就不能成立支付公司。它意味着你的交易系统、你的商户、你的资金流向、你的备付金、你的清结算，这些都在人民银行的监管下有序进行。人民银行随时会对违规操作进行处（chu）理（fa），支付公司也要每个月都向当地人民银行提交报告，想在新地区开展业务，也需要在当地人行进行报备才可以。
简单理解：有牌照的公司再怎么出问题，也会保障所有商户的资金安全。去年一家交易量很大的支付公司“乐富”被人民银行吊销支付牌照了，但即便吊销了他的支付牌照，人行也会要求他在保障商户资金不受影响的情况下有序退出市场。也就是说就算支付公司不行了，你的资金也是安全的。
二清公司是怎样诞生的？
有两种方式：大二清和小二清。
大二清：机构，类似于开篇提到的“诺漫斯”，他们会找第三方支付公司接一个支付通道（这是违规的），然后去开发商户，支付公司会把“诺漫斯”的所有商户的所有交易金额减去手续费轧差之后，一次性付给“诺漫斯”，然后由“诺漫斯”做刚才上面说的“清算”，并且“结算”给商户。
而“诺漫斯”们的所有操作，都是不受监管的。
小二清：个人或小团队，鉴于做小二清的门槛较低，在这就不讲啦，免得某些想走捷径的朋友禁不住诱惑。
诞生的初衷：利润。
利润空间在哪：商户的结算资金喽。0费率or低费率？想什么呢？这就是典型的你惦记人家的利息，人家惦记你的本金了。刚才说了，二清都不受监管管理，全凭人品嘛。
怎么远离二清机？
首先，摆正心态：免费的就是最贵的。免费的就是最贵的。免费的就是最贵的。
第二，再次强调：所有的0费率和低费率都不靠谱。
方法1：看一下你的POS机小票，有一个商编，一般是15位的，拿这个商编的前3位，去度娘一下，就知道是哪个支付机构的机器了。也可以直接找一些支付类的公众号，直接输入这个商编，人家就告诉你了。不做广告也就不说哪些公众号可以查了。
方法2：看一下你的结算银行卡的交易流水，每天给你付款的是谁，是XX支付公司，还是XX个人？如果是XX个人，那就赶紧换机器吧。如果是XX支付公司或XX科技公司，你就在网上查一下这家公司是不是有支付牌照就行啦。
补充：
“二清”还有资金二清和信息二清之分，现在市场上主要说的二清都是资金二清，本文的讨论都只针对于资金二清。
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