什么是分期pos机(信用卡就是坑，只会让你越陷越深)

　标题为什么写“信用卡就是坑，只会让你越陷越深”，下面给你们一并道来。

　　相信有很多人在办理信用卡时都有遇到这样的经历，没车，没房，没社保，没办理过信用卡的白户，都很难申请到信用卡。而有些在大企上班的（比如华为，富士康等）上班族很容易下卡，只要有工作证、社保卡就能办下来。

　　前期你不是高薪，高管，或技术人员办下来的额度都比较低，都是一万以下，不同的银行，给的额度也不一样。当你的信用卡到手后，你养成了用卡习惯后，你就开始下坑了。

　　开始你的信用卡额度只有５千，而你的工资每个月有５千以上，一点压力都没有，而且用卡良好，三五个月后给你蹭地一下涨到１万２，你不但不会感到危机来临，反而沾沾自喜。继而开始大手大脚地挥霍。等到账单短信收到后：我Ｘ，怎么这个月消费了８千多？你不可置信地打开信用卡APP，一条条消费记录仔细核对无误后开始头大了，这个月工资才６千可怎么还，最终给自己一个结果，找同事朋友先借两千先还上，下个月克制一下，省着点花，发工资后再还给他们。过两天后突然接到信用卡客服人员电话问要不要办理分期，首次办理分期有优惠，分１２期七折，２４期５折，分期后还有利于调额.......，听了那些介绍后，你毫不犹豫地选择了２４期。部分人认为这是雪中送炭，付点利息理所当然。

　　这时的你正式入坑，而且无法自拔，开始向同事朋友借，反复几个月下来你发现，工资到手不到半小时口袋没粮了，于是你以卡办卡申请第二张额度１万５，到年底回家过年没钱，又是刷信用卡大包小包地提回去。接着第二年某个时间不知从哪听到一些信用卡前辈说，办三张信用卡，只用两张，留一张不用，办一台ＰＯＳ机把第三张里面的钱刷出专门用来还前面两张卡，然后账单还清后再套出来还到第三张卡里去，因为分期银行收取的手续费0.7以上，而ＰＯＳ机只要0.6，会省下一点费用。

　　此时的你若还不回头，那你就掉进坑里回不去了，因为你会再继续办卡，有可能办下来两万以上，有可能只有几千，为解燃眉之急你就会去碰网贷，拆东墙补西墙......

　　说到这里有些朋友就会说了，这些都是信用卡用户的个人行为，怪不得银行，自己不克制，咎由自取。这话说得有点道理。反驳的人也会说——人家才五六千一个月工资的人，你给人家发一两万一张的信用卡做什么？花完了拿什么还？

　　银行的心态是：就是为了让你还不上才给你那么高的额度，你还不上才会做分期，做分期了我们才有收入，不然发那么多信用卡出去拿那么多钱出来干嘛？其实你们拿ＰＯＳ机套现的违规行为我是知道的，只是不想说出来而已，因为你们这种行为证明了你开始还不上信用卡了，毕竟我行发行了几百万上千万张信用卡了，哪管得过来。

　　前几年我看到有报道某行信用卡发行量达到1500万张，除去部分免年费的普卡，而下卡额度一两万以上的为白金卡，它是要收取年费的，最低的160元／年至上千元每张。你们算下这年费一年下来要赚多少钱？当然，有些卡是要求刷满６次免年费的。后来听说有官方提议取消信用卡年费，不知实行了没有，我没有再关注。

　　现在来说一下信用卡的坑：

　　第一，温水煮青蛙，先让你养成用卡习惯，拿到卡用了两个月左右根据消费情况给你送相应的礼品，三五个月后给你涨额度，额度涨上去后诱惑你办分期，分完期后你就会拿Ａ银行信用卡去Ｂ银行信用卡，接着Ｃ卡，Ｄ卡到Ｅ卡，反正前面三五张信用卡办下来额度是越来越高（假如Ａ卡额度只有８千，拿着去Ｂ银行可能得到１万２到１万５，再拿Ｂ卡去Ｃ银行有可能下卡２万）。你说你工资才那么点，为什么给你那么多卡？

　　第二，推销银行内部产品，如纪念品，保险，收藏品，手机等，可办理分期。

　　第三，釜底抽薪，风控。等你办理分期分期再分期，负债过多，或是发现你连续几个月只还最低还款，还有就是一万的账单分五六次还（在还款日前一个星期左右，今天还两千五进去，明天上午刷两千三出来，下午还两千二进去，反复几次）对你账号开始风控，哪天你的账单是八千，你突然有钱或是从其它信用卡套出来整合一次性还进去，马上你一万二额度的卡给你降至七千，甚至于三千都有可能。这种情况年底最常见，因为年底了，公司发福利年终奖类的，本来是件很高兴的事，这下你还能高兴得起来不？

　　第四，逾期条款，每家银行都有因为逾期银行会收取相应的违约金及利息类的条款，相信百分之八十的信用卡持卡人都没有全部看过那些条款，只是机械性地跟着办卡业务员指引签字按手印，因为你不同意银行列出来的那些条款你就没法办卡。

　　2020年因为新冠疫情，很多地区接近４月份了才能正式复工，信用卡逾期雨后春笋般地增长。五六月份左右闲聊时，一位小工厂老板投资失败负债几十万，光信用卡就二十多万。当时看到他拿出某行一张两万二额度的信用卡账单给我们看，逾期三个月欠款涨到两万五千多，其中违约金收取1260多，利息300多，接近1600，而且每个月相应地往上涨，我们当时给他算了下，1600*12个月=。如果每个月还相应地往上涨，利息加违约金肯定接近两万二甚至超过两万二，相当于你信用卡负债多少，一年下来利息加违约就有多少，这让人今后的日子怎么过？这让我想起曾见过的一篇报道，“信用卡逾期欠款５万，每月还２千，还了三年多查记录已还了８万多还没还完”。看了上面两万二额度的账单终于明白为什么了。

　　所以说，信用卡就是坑，只会让你越陷越深。有信用卡的朋友，不要拥有太多，一两张就够了，放在那以备不时之需，每个月用个一两次，保证它的额度不被降，更不要超前消费，量力而行。