3月30日,农行发布2020年年报。
数据显示,截至2020年末,农行总资产规模27.2万亿元,比上年末增长9.4%。按国际财务报告准则口径,2020年实现营收6593亿元,同比增长4.8%;实现净利润2164亿元,同比增长1.63%。年末资本充足率为16.59%,比上年末提升0.46个百分点。不良贷款余额2371亿元,不良率1.57%,上升0.17个百分点。拨备覆盖率260.64%,比上年末下降了28.11个百分点。
在当日举行的业绩发布会上,围绕资产质量、信用债违约影响、商业银行互联网贷款新规、绿色金融、普惠金融、金融科技等热点,农行高管共回答了12个问题,其中涉及资产质量的问题有3个。
谈资产质量
对不良资产认定严格,风险拨备充足
提及“信贷资产质量分区域和行业看有什么变化”,农行副行长张旭光介绍,不良区域大部分集中在环渤海、西部和中部地区;不良行业集中在制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业等。不良品种方面,法人贷款不良率为2.37%,较年初增0.27个百分点;个人贷款不良率0.62%,小幅上升0.03个百分点。
对于近期国务院明确的小微延期还本付息政策影响,张旭光表示,截至去年底,农行累计为逾8万户、10.9万亿笔到期贷款实施了延期还本付息政策,金额达1316亿元。为了巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果,农行根据国家要求继续对普惠小微企业贷款进行政策延续,到今年2月末,延期还本付息累计金额1368亿元。
张旭光进一步称,农行在管理上采取了多项措施,包括按照回收一部分、展期一部分、处理一部分等原则分类实施,帮助受疫影响企业脱困。对生产经营恢复正常、还款能力未构成实质影响的客户正常收回;对复工复产顺利,存在暂时性困难,但长期有发展潜力的客户,通过展期续贷等方式纾困。
被问及“去年违约的信用债对农行债券投资资产质量有何影响”时,农行行长张青松表示,农行约27万亿元的资产总额中,有近7万亿债券投资组合。截至2020年末,农行自有投资和理财均无持有相关违约债券。
对于上述围绕资产质量的提问,张青松总结回答称,农行对不良资产认定是严格的,风险拨备充足,资产质量前景稳定。
谈绿色金融、互联网贷款、资本金补充等
没有通过互联网金融平台办理助贷,今年不准备有较大数额资本发行计划
谈及绿色金融,农行副行长湛东升介绍,绿色金融2017年就写入全行的发展战略,去年末该行绿色贷款余额超过1.5万亿元,占全部贷款比超10%;2020年增速超过20%,高于全行贷款平均增速。“两高一剩”行业贷款余额比2017年高点下降了近1300亿元,占各项贷款比重下降了4.4个百分点。
对于去年出台的商业银行互联网贷款新规,农行副行长崔勇表示,农业银行着力发展产业链和商户经销这些有真实场景的信贷业务,目前农行互联网个人贷款全部为自主管理、全额发放的业务,没有通过互联网金融平台办理助贷。
“到去年末,农行互联网贷款余额共计1542亿元,占全部贷款余额1%,占线上信贷余额11.5%。其中通过互联网发放的个人消费贷、经营贷余额分别是599.8亿元、17.4亿元。”崔勇称,农行作为国有大型商业银行和系统重要银行,始终遵循合规经营的策略,目前已制定了农行互联网贷款管理办法,确保存量和新增业务完全符合监管新规,确保线上个人贷款稳健发展。
农行在过去几年多次补充资本金,被问到2021年的计划时,张青松表示,2021年不准备有较大数额的资本发行计划。他同时表示,去年12月系统重要性银行新规发布后,农行做了研究和判断,预计不存在显著的资本补充压力。未来农行将以内生性方式补充核心资本,靠自身积累支撑未来发展。
财报显示,截至2020年末,农行资本充足率为16.59%,一级资本充足率为12.92%,核心一级资本充足率为11.04%,均符合监管要求。张青松还表示,将加强资本节约、强化资本回报,并通过大力发展轻资产业务、优化资本结构等措施,降低边际资本消耗。
新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 王进雨 校对 李铭
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