资金冻结是风险管理的常用手段之一，比如怀疑客户信用卡套`现，就可能会采取冻结30天的办法，因为30天是默认的帐单周期，防止客户进行“以卡养`卡”的违规操作，同时又避免直接封停帐户的极端操作，是一种较为温和的“软处理”。当然，既然是风控措施，难免会存在误伤；如果客户能够提供明确的、正当的交易凭证，经第三方支付公司审核后还是可以给予放款的。
第三方支付公司资金冻结应该从两方面来看：
1、冻结商户资金。
主要是因为商户涉嫌违法、违规交易，第三方支付公司主动发现的风控操作；或者持卡人向银行提起争议，第三方支付公司为了避免争议资金被清算，实行暂扣动作。
2、冻结客户资金。
主要是客户的一些违规动作，如：信用卡套现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等，不排除与商户合谋欺诈的情况。第三方支付公司根据自身的风控模型，匹配出疑似问题交易，进行风控操作，部分重要交易会上报监管机构，或向商业银行求证。
对于支付公司来说，冻结的原因大概有以下几种：公检法冻结、银行拒付通知或银行要求冻结、支付公司自行冻结。
主要说的是支付公司自行冻结，各家支付公司的风控标准不太相同，业务内容也有区别。商户主要分为线上、线下（pos）两种；
线上的商户冻结原因主要为
1套现或盗卡、2商户从事违法业务（色情、赌博、传销等）、3商户欺诈；
线下的商户冻结原因大部分为套现、盗刷、持卡人拒付
对于说支付公司是否有权限可以冻结，从本人曾供职的公司来说，在与商户签署的协议上都已约定上述内容，对于商户发生上述情况的，支付公司有权立即冻结商户，以保障相关持卡人的权益，并将情况上报给公安机关及报备人民银行。
对于说支付公司赚取冻结资金利息一说，被冻结的资金对于支付公司整体交易额来说九牛一毛都不算，更谈不上这点利息了。
目前相关的法律法规不完善，支付公司只能自行定制一些规则来约束商户合法经营，冻结资金只是其中的措施之一。
支付公司也很无奈的。谁都想有交易额，冻了就没交易额了，这是事实。
支付公司不是执法机关，不会对事件做定性的判断，也不是怀疑，是商户的行为或交易触发了风控或合规规则，那么支付公司按照内控制度和与商户的协议约定采取冻结措施。至于冻结的期限，如果是支付公司自行冻结的，一般没有准确的期限。但对于冻结情况的不同，各家公司内部会有不成文的规定，比如说套现是60天，60天后解冻资金，并终止与商户的合作等。
对于支付公司给出的冻结理由，各方可以要求对方提供，如无明显证据的可以要求及时解除冻结，同时可以向银联、央行甚至拿起法律武器进行维权！
关于到账延迟
POS机到账延迟，不仅上商户苦恼，代理商也是深受其害，那么为何会延迟到账呢？
1、银行系统升级或者故障
银行系统升级是常见的事情，国内这么多银行，升级的时间及周期都不固定，如果POS商户的银行卡所属银行正好升级，肯定到账延迟，慢慢等吧！
2、 收单机构系统升级或者故障
谁家的系统每年不升级或者维护几次？当然故障也是无法避免的，出现了肯定无法结算资金，等吧！你打POS代理商电话也没用，他们更急！
3、银联系统升级或故障；
银联系统处理量这么大，定期的维护也是正常的，同时如果一旦出现故障也无法避免！
4、 假期效应，处理资金量过大；
到了假期，由于多天资金未作结算，国内整体金融系统压力及处理量都非常大！就像你去银行办手续，那次不排队？周一是不是排队的偏多等。
标签： 冻结
②文章观点仅代表原作者本人不代表本站立场，并不完全代表本站赞同其观点和对其真实性负责。
③文章版权归原作者所有，部分转载文章仅为传播更多信息、受益服务用户之目的，如信息标记有误，请联系站长修正。
④本站一律禁止以任何方式发布或转载任何违法违规的相关信息，如发现本站上有涉嫌侵权/违规及任何不妥的内容，请第一时间反馈。发送邮件到 88667178@qq.com，经核实立即修正或删除。
