pos机怎么投诉银监会(2020，我们如何避免信用卡风控)

经常用信用卡的卡友应该比较清楚，信用卡使用不当，会很容易被银行风控，信用卡中心一般不轻易的对持卡人风控，但是一旦出现太违背银行用卡规则情况，信用卡将会被银行风控，风控包含的后果有很多，如：降低额度、限制消费、限额消费、止付卡片以及永久暂停使用的情况，如果信用卡被银行风控，基本上这一张卡就废了，以下，我简单的为各位卡友或者没有了解过信用卡的伙伴说下未来信用卡的趋势以及如何正确使用信用卡，避免风控。

1：信用卡的风控一般来源于三个地方：申请风险、交易风险、偿还风险，针对我们这种已经办理信用卡客户，肯定不会存在欺诈、申请风险这一说，我们主要还是针对偿还风险以及交易风险进行详细解析，信用卡会不定期的针对客户的还款、征信等进行审查，也称为“贷后管理”，毕竟是免费借给你钱花，不可能不会去看持卡人的偿还能力以及征信，所以，一旦客户出现逾期的不良记录，肯定是会被初级的风控，初次风控可能短期不会对账户有影响（只是针对征信逾期一个月或者两个月的），可能卡片出现正常可以用的情况，可是一旦有一天持卡人的账户再次出现逾期、最低还款等等，卡片就会很容易出现限制消费、降低额度、暂停使用等等风控措施，因为这属于综合评分的一个环节，我们可以简单地理解为：初次逾期+后期再次逾期或者出现长时间最低还款，这就是属于还款风险降低额度。

2. 信用卡的管控就这么简单吗？当然不是，下面是给大家介绍最普遍的，也是最容易出现问题的管控：消费类型、违规用卡管控

信用卡的的使用方式一般都是通过POS机刷卡消费、微信支付宝等第三方支付平台绑定消费，而银行认定的违规用卡一般包括套现、房地产类、批发进货类、炒股类等，我不是很建议大家使用信用卡套现，套现第一个需要支付商家一定的费用，第二个套现属于违规甚至违法行为，而房地产类以及批发进货类也是很多持卡人最容易出现的，很多客户属于自营，用信用卡中的额度进行批发进货相当于是用银行的钱进行盈利，这是银行所不允许的，以前经常听到身边的朋友在说几年前有的人办理多家银行的信用卡，然后不断地套现买房，这个说法其实放在几年前是可以行的通的，但是现在的风控形式，基本是不可能出现。

下面可能有很多人会问：“我正常的使用卡片，银行怎么发现是在套现还是正常消费呢？”，这就是以下我所说的，如何规避信用卡的风控，以及持卡人如何消费使用信用卡是最正常的。

3. 银行的风控一般是针对持卡人的消费整体进行评估，不是说今天信用卡支出一笔大额消费几万块就直接评定持卡人交易套现或者违规用卡，一般会对账户半年或者一年的消费情况进行综合评估，一旦持卡人账户消费存在每月消费异常情况：一个月只消费10笔以内，但是每一笔的消费金额比较大，消费商户表示属于批发进货类的商行，或者每次消费都存在同一时间同一地点消费，或者是说经常出现跨越地域的不合理消费，比如今天10点账户显示持卡人是在北京朝阳区消费，11点直接跨越到深圳市龙岗区消费，而且都是属于线下POs机消费，都将会被列入异常表消费的列表名单，于是很多卡友都会问： 自己只是普通的消费者，刷卡的机子自己也无法保证，有可能是说商户消费的是正常商户，但是在银行显示的地点以及商户类型是不一样的，可能存在是在北京消费，但是消费的商户名称显示是深圳xx区也有可能，这是不是很容易产生误风控现象呢？答案当然是：NO，因为综合评估客户的账户状况不是仅仅凭一两笔消费去判定，而是长时间的交易、以及账户情况综合评估，不可能会出现是每月每一笔消费都是属于上述的异常消费，除非是持卡人真的在用信用卡违规使用，所以有很多的朋友会出现，自己用卡平时套个1千两千，也都换不同POS机消费，之前的一年两年使用很正常，没有什么风控现象，当时突然的某一天，信用卡无缘无故被降低额度、停止使用或者长期保持在同一个额度无法调整，就是因为持卡人的用卡出现了比较严重的问题。

当我们咨询客服的时候，客户一般回答“根据您的用卡情况、还款情况、以及整体的自信状况进行综合评估，评分不足导致管控或者降低额度”之类的，其中所说的综合评分就是参考持卡人的用卡中的消费是否违规、还款能力是否出现问题以及征信是否出现逾期等等，因为毕竟是别人免费借你钱花，也是需要评估个人的还款风险以及使用卡卡片是否合规，持卡人还款出现问题银行无法将本金收回这时第一个风险，持卡人违规用卡银行没有做出相关的措施限制，后期如果出现问题，银监会的问责又会导致银行需要缴纳高额罚款，包括如果持卡人没有合理使用信用卡，万一真的有出现事故，银行也将会被扣上一个“未评估客户的偿还能力，为客户提供高额度信用卡”的罪名，所以，银行的风险管控趋势势在必行，也是不会存在任何人的商量余地，管控就是个管控，就算投诉到银监会，也是一样的处理结果，我们作为持卡人，合理的使用信用卡，不越界违规，不逾期还款，根据自己个人的经济偿还能力使用即可。

有很多卡友是属于逾期账户，导致网上有很多帖子误导很多卡友说什么故意拖欠，反催收等等，其实在小编看来是极为不理智的行为，也是对那些逾期持卡人的不负责的行为，毕竟逾期影响的不是杜撰文章的编辑，而是持卡人本人，一旦严重逾期，个人征信出现特别严重的污点，那包括：飞机高铁出行、酒店入住、孩子上学、贷款买房买车都会出现问题，五年的征信影响带来的不仅仅是金钱上的损失，还包括名誉、家庭、已经个人发展都出现问题，当然，逾期归逾期，如果出现不正当催收，恶劣催收行为，我们也要学会保护自己权益，及时于银行协商还款，并记录催收人员工号、手机号等反馈之银行投诉部门处理。