最近,小编的同事去了一趟意大利,刷信用卡买了几千块钱的衣服和礼品,回国还款时,总觉得这费用有些蹊跷。
后来我了解到,他刷的是国内XX银行的X航联名信用卡,是一张标有银联+Visa的双标美元卡,于是我帮他简单算了算境外刷卡的费用。
网络配图
国内手续费:亏了5%
小编同事从北京出发,中途到香港办事,然后转机去意大利。
在香港机场和意大利,他分别有刷卡购物的行为。
由于他持有的X航联名信用卡,主币种是“美元”(就是最常见的所谓“美元卡”),也就是说刷卡都是用美元记账;
因此,无论他在境外刷的是港币、欧元,还是日元、泰铢,银行都会按当天的汇率,折算成美元进行记账;而还款时,也需要按当天汇率还美元。
所以,小编同事在香港机场刷卡时,银行将港币折算成了美元;
在意大利刷卡时,银行又将欧元折算成了美元;
回国后用人民币购汇还款时,又被折算了一次;
而每次折算,银行都是要“雁过拔毛”赚点钱的。
除此之外,这张卡在每次刷卡折算时,还会额外收取一笔“货币转换费”,即刷卡金额的1.5%(不同卡,该项费用从1%~2%不等),所以小编同事又被收了3%。整体算下来,他花在国内银行的手续费就接近5%。
挺坑的吧?
这里额外提一句,如今,收“货币转换费”的信用卡越来越少了,很多全币种信用卡不收这项费用,但门槛较高。主要是4-5年甚至更早时间办的卡,很多还都有这项费用,大家手头如果有这种卡,具体可以查询一下。
我们来说说更坑爹的DCC吧。
坑爹的DCC,又亏了至少5%
为什么说DCC坑爹?我们先解释一下什么叫DCC。
官方解释:DCC是 Dynamic Currency Conversion的简称,指在境外用信用卡刷卡时,将当地货币实时转换为持卡人的记账货币,以此来降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险。相当于在购汇还款前,提前锁定汇率。
民间解释:DCC是银行盘剥刷卡者的一种手段。
注意,只有Visa卡 和 Master卡有DCC,银联卡是没有的。想不被DCC坑,刷银联卡是一种变通的办法。
小编同事在意大利购物时曾看上两个皮包,刷卡时,被柜员问到:您按欧元还是按美元付钱?
当时他也没想好,于是做出了有点搞笑的决定:第一个便宜的包按欧元付钱,第二个贵的包按美元付钱。
结果,pos单打出来发现,第二个贵包被妥妥的DCC了,为此多付出了5%+的手续费。
他被DCC的过程大致是:DCC先按其规定的汇率计算,把欧元金额转化为美元——这个DCC的汇率大大高于卡组织(Visa)的汇率,除此之外,再收一笔手续费。
由于同事粗心,没有留下pos单据,因此小编只能从网上找了几张典型的DCC单据,给大家看一下:
如图,这是一张刷卡人在泰国刷卡消费,被DCC之后的pos单。
账单上列出了两种货币,上边红框的THB是当地的泰铢,下面红框USD是美元,蓝色框是免责声明,大致意思是说我确认选择这种方式来结算。
而正常的pos单,应该只有一项泰铢的交易金额。
这张pos单标出了刷卡当天美元泰铢的兑换比例,这个比例,一般比发卡组织的汇率至少高5%~10%,再算上手续费,DCC的费用往往是刷卡金额的5%以上。
如图,这是一张持卡人持有“欧元卡”,在英国消费,被DCC的pos单。
账单上列出了两种货币,一种是当地的英镑 £(右上角红框),另一种是结算用的欧元 ,并给出了坑爹的换算比例。
再看一张没有被DCC的pos单:
如图,这是持卡人持有“美元卡”,在台湾刷卡时出现的pos单,虽然单据上也列出了两种货币——美元和新台币(NTD),但结算时,图中红框的NTD前面被打了 X ,这意味着你选择的是当地的新台币,因此不会被DCC。
DCC防坑技巧
1、当你被商家问到选什么货币刷卡时,尽量选择当地货币,不管你用的卡是美元卡、欧元卡还是其他币种卡;
2、如果出现pos单据,让你用笔选择本地货币还是持卡货币(常见为USD),同理,选择当地会货币,一定别选USD,同时用笔在下方空白处标记:NO USD;
3、但有时候,去东南亚一些国家或香港消费刷卡时,商家可能根本不会搭理你,而是刷卡时直接给你走DCC通道。
这时,你可以直接跟商家说,我要选择当地货币结算,让商家当时撤销,一般是可以重刷的。如果商家强制要求DCC,或者语言不通无法表达,别着急,在那张单据上标注“NO USD”(如果被DCC的是美元的话)并签字,回国后给银行打电话,提供单据,并要求取消DCC,一般都是可以退回多花的钱。
4、有些pos是强制DCC的,比如某pos机强制DCC了Master卡,这时,如果你身上还带着Visa卡,或者借身边朋友的Visa卡,就可以选择刷当地货币,避免被DCC;
5、更简单的方法,直接刷银联卡,虽然银联的汇率不太好,但比起DCC的手续费,那都不叫事儿;
6、尤其在DCC高发区(如东南亚国家)刷卡时,建议用银联卡。
有的朋友会说,那为了避免DCC,我刷银联卡就好;但在境外,银联卡不如Visa与Master普及,如果在亚洲主流国家还好,欧美及亚洲小国刷卡,还是用V/M卡跟方便。
归根结底,为什么大家都觉得DCC很坑?本质是因为DCC的汇率比发卡组织高了不少,另外还有手续费。
关键是:这些收费都很不透明,很难查询啊!
Visa与Master卡、不同货币、不同地区的DCC费率都是不同的,国内普通消费者很难查到准确的收费标准;
同时,这些费率都是实时变化的;而且DCC与否,有时候也不是我们刷卡者可以控制的,也也商家诚信与否有着直接关系。
总之,在境外刷卡消费,要是不注意点,被套路简直是分分钟的事儿啊!
金投手理财 / 整理发布
标签: 刷卡
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