什么是离线结算pos机(苏州数字人民币试点：双离线功能首次上线 六大行试水互联网场景支付)

财联社（上海，记者 孙诗宇）讯，12月12日，苏州试点数字人民币红包活动全面开启，总额2000万元、共计10万个红包悉数发放。数据显示，从12月11日20时-12月12日20时的24小时，在京东场景有近笔订单通过数字人民币支付，其中最大单笔线上支付金额超过1万元。

此次苏州数字人民币红包活动，除了线下商户和电商参与外，工、农、中、建、交、邮储六大行及京东数科、华为、Vivo等众多商业企业也共同参与其中，“碰一碰”、“双离线” 等市场关注的支付手段和线上线下的支付场景也一一实现。

从数字人民币的应用前景来看，目前试点场景聚焦于C端，作为零售支付体系的重要补充，聚焦相关产业链，数字人民币未来发展从C端走向B端，或有广阔的应用场景。

三大亮点 三大场景

此次苏州市数字人民币红包活动从12月5日起正式启动预约，并结合“双十二苏州购物节”，面向所有符合条件的苏州市民发放总计2000万元的数字人民币红包，红包数量共计10万个，每个红包200元，并于12月11日20：00时正式生效。

据苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩表示，与此前深圳的数字人民币红包试点相比，苏州红包发放数量是深圳的2倍，达到10万个；应用场景增多至1万余个，为深圳的3倍，苏州相城区线下参与商户达到5184户。本次苏州试点有三大亮点：一是大部分商户都支持NFC碰一碰支付；二是数字人民币双离线支付；三是与京东的合作。

和京东的合作具体实现了三大消费场景的接入。一是京东商城支持市民在购买自营产品时使用数字人民币支付，成为试点中首个接入数字人民币的线上电商场景；同时，市民可在苏州市辖区内近万家线下商户无门槛消费，京东旗下五星电器、京东之家、京东便利店等线下场景均有门店支持使用数字人民币；此外，京东与苏州市相城区联合打造了数字人民币特色支付场景，收货地址在相城区的市民可选择京东商城自营商品货到付款场景使用数字人民币支付，足不出户体验数字人民币的便捷支付服务。

“碰一碰”、“双离线”

和深圳罗湖试点相比，此次苏州的数字人民币试点可以实现“双离线”和广泛的“碰一碰”功能。

对于市场较为关注的双离线功能，在苏州数字人民币红包前期阶段，参与市民通过“苏周到”APP预约登记抽取数字人民币消费红包时，可根据本人意愿选择报名参加离线钱包体验计划。预约活动完成后，苏州市政府将会同运营机构从报名参加离线钱包体验计划的人员中选择部分人员作为离线钱包体验人员，体验人员人数控制在1000人之内。

据悉，双离线模式需要使用华为、vivo指定型号手机终端，并安装具备离线支付功能的app完成。据财联社记者了解，在12日苏州相城区天虹广场三只松鼠线下门店的一笔双离线支付中，消费者和收营员使用的手机型号为华为Mate 40和Vivo S7。

该门店店长表示从12月11日晚8点到12日上午，已有7、8笔数字人民币消费，其中有3、4笔通过双离线技术实现。同时他表示数字人民币双离线的支付功能非常方便，“我的店在地下，有时信号不是太好，双离线不需要信号，这就很方便。”同时他表示商家不需要进行复杂的设备改造，只需要安装数字钱包APP的手机就可以进行收款，收取的数字人民币实时到账，可以直接转进银行卡里，无手续费。

图|双离线支付演示，来源：财联社记者 孙诗宇摄

在线下，支持数字人民币消费的商家，大部分都有“碰一碰”小立牌。京东数科负责人表示“碰一碰”是基于手机NFC功能实现的，“只要手机支持NFC功能就都可以，对手机的品牌和型号没有限制。”

此外，POS机扫码等较为传统的方式也在同时使用。苏州相城区吾悦广场京东之家店长表示，整个收银台的器具和红色POS机都是为数字人民币专门更新的设备，全部由京东数科进行改造，同时也兼具微信、支付宝等收款功能，使用起来和以往的POS机差不多。

六大行首次接入线上电商平台消费场景

本次活动中发放的数字人民币消费红包，不仅支持在苏州大市范围内指定的近万家商户线下消费，还支持指定的电商进行线上消费。

在使用线上支付之前，消费者需要先在数字人民币APP中创建子钱包，选择银行，推送子钱包到京东APP。在此次测试中，参与测试的工、农、中、建、交以及邮储六家银行的数字子钱包均可接入京东APP。此外，选择工行钱包的中签者还可在美团单车、滴滴出行中使用数字人民币红包，建行可在建行旗下善融商务中使用，中行则可在哔哩哔哩中使用。

对于此次只有六家国有银行接入，据介绍是因为根据本次活动的试点准备情况，目前工、农、中、建、交、邮储六家银行牵头的项目组已具备参与此次活动的条件，其他参研机构正在积极进行研发。

在京东App内目前仅限期自营商品支持数字人民币支付，选择商品下单后，进入在线支付界面，就可以选择数字人民币支付。

在线上支付过程中，由数字人民币子钱包实现提供服务、进行付款的功能，京东数字人民币项目成员陆云瀚表示，子钱包是数字人民币APP开立的某个运营机构的钱包，具有3方面的优势，一是方便快捷，由数字人民币App向京东推送子钱包，即推即用，即时支持在京东App内使用数字人民币付款。二是安全保障，用户可在数字人民币App中实时调整子钱包的付款限额和关闭子钱包，加强用户对子钱包的安全管理。三是隐私保护，京东App无法获得用户个人敏感信息，保障用户隐私无泄漏。

对于整个支付流程的交易结算、清算的变化，陆云瀚表示，原有体系中，由京东旗下第三方支付机构网银在线和银联和网联进行对接，为客户提供支付服务；在数字人民币的体系下，京东数科作为技术服务商，目前正在探索和央行、6家运营机构如何更好的去做技术对接，这方面的技术和原有的京东网站是完全平行的，是在短时间内搭建一套新的系统来支持数字人民币。

“数字人民币其实就是现金的数字化，所以它的结算方式类似于原来传统收现金的方式，但是它是数字化的，理论上来讲效率更高。”京东数科支付业务部企业支付产品部总经理彭飞解释道。

此外，相城区的居民在京东App下单后，可选择货到付款，在到货时使用数字人民币付款。这种将线上消费和线下数字人民币支付结合的场景也为首次实现。

相城区瞄准数字金融产业

苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩表示，苏州市相城区正聚力招引数字人民币上中下游产业链，包括数字人民币研发、发行、运营、流通、应用等环节。此次，相城区与京东合作开展了数字人民币线上支付的研发和测试相关工作，并搭建线下场景，推动数字人民币在广大市民中进行体验和使用。未来，双方将在相关领域进一步深化合作。

郭燕浩同时表示，相城区主推数字人民币消费红包试点工作，既是为落实国家战略，做好数字人民币先行先试，更希望以数字人民币试点为契机，推动相城数字经济、数字金融产业的发展。他表示相城区已获评“省级数字金融产业集聚区”，下一步计划争创“国家级数字金融产业集聚区”。

中信证券最新研报认为，预计数字人民币测试将继续提速，此次苏州数字人民币红包试点完成后，预计下一阶段测试趋势包括：试点城市扩大，除深圳、苏州外，可能在雄安、成都及冬奥相关城市等地区开展测试；测试场景将更加丰富，除消费补贴外，可能还会涉及津贴发放、税收缴纳等场景；参与银行有望增加，除工农中建交及邮储外，大型股份行、城商行可能也会参与测试。

展望未来数字人民币的应用前景，目前在苏州和深圳试点的场景主要集中在C端，未来B端的应用场景也相当广阔。京东数科副总裁、京东数科首席经济学家沈建光表示，以B端场景为例，支付、信贷服务、供应链金融、保险各个方面的应用前景都非常广阔。

中国社科院金融实验室副主任杨涛表示，从理论上来讲，数字人民币是整个零售支付体系的一个冗余性的重要补充，随着未来零售支付体系出现从C端服务到更多探索B端服务的一些特征，也可以水到渠成地促使数字人民币进行一些服务于B端的探索。

目前除了京东数科之外，近日，中国人民银行数字货币研究所与银联商务也正式签署战略合作协议，共同研究数字人民币试点测试中线上线下支付场景等领域的创新应用。