近年来，金融业日益普及的智能化服务为人们带来便利，但同时也让一些老年人犯了难，不敢用、不会用手机银行和手机支付。对此，政府相关部门出台了多份指导意见以缩小数字鸿沟，不少银行和“国民级”支付应用都先后推出老年版本。
老年人当前对智能化应用的接受度和使用能力如何？需要避开哪些陷阱？如何正确“玩转”手机银行和手机支付？
部分老年人已实现“二维码自由”
有调查显示，部分老年人对智能化应用的接受程度和使用能力在提高。根据中国社会科学院社会发展战略研究院2021年9月发布的《后疫情时代的互联网适老化研究》报告，受新冠疫情影响，扫码登记、网络购物等工具性的需求，将一些原本徘徊于互联网浪潮外的老年人变为“新网民”，部分老年人已实现“二维码自由”。
微信是老年人最常用的社交工具，近年不少人大胆地做出新尝试，最显著的就是开始使用微信支付。报告显示，自2017年起，老年群体微信支付金额增长率基本呈直线增长，四年增长50余倍。
不过涉及资金，还是有很多老人不敢用移动支付工具和手机银行App。一方面，他们弄不明白这些工具的运作原理，担心会上当受骗；另一方面，有老年人反映记不清密码，部分产品设计也没有考虑老年人的需求，例如手机银行App的字体比较小、界面繁杂等。
金融机构帮助老年人跨过数字鸿沟的一个入手点，就是改进产品设计。2021年，中国银保监会发布《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》，要求各银行保险机构要积极融入老年友好型社会建设，提升网络消费便利化水平，具体措施包括优化使用流程、打造适老手机银行App和丰富适老产品和服务。
记者注意到，目前很多银行和支付应用都推出了老年人版本。例如农行手机银行首页右上角有版本切换标识，可便捷切换；工行手机银行App首页有“大字版”入口；中行首页设有“银发专区”，点击进入后也可设置大字体。很多地方银行也加速推出手机银行“长辈模式”“关怀模式”。此外，银联云闪付App上线了“老年人关爱版”小程序；支付宝推出了“长辈模式”。
改造后的老年版手机银行，版本页面字号和部分点击区域扩大，辨识度和操作灵敏度也普遍提升。以农行为例，“大字版”手机银行页面设计简洁直观，具备转账、存款、手机充值、生活缴费等功能，下方有语音输入按键，输入“转账”后，会询问收款方、转账金额再跳转至转账界面。
实际上，在老年人最关心的安全问题方面，不少升级版本的手机银行中都新增了安全向导，一步步引导老年人利用五重安全锁管住账户、资金。有的老年版手机银行在用户转账汇款超过1万元时就会进行安全提示，还有的老年版手机银行借助图像识别、语音识别等新技术为视觉障碍群体使用银行服务提供便利。
【手机银行指南】
1、用哪些账户可以开通手机银行？
一般情况下，开立的实名制留密个人账户均可以开通手机银行，包括存折、储蓄卡、信用卡、理财卡等，部分银行暂不支持用公积金和证券卡账户开通手机银行。
2、老年版本手机银行普遍有哪些功能？
目前大多数“老年版”手机银行提供转账汇款、投资理财、专属存款、常用缴费、手机充值等业务。
3、连续多次输错手机银行登录密码，手机银行锁定后怎么办？
由于输错手机银行登录密码导致手机银行信息锁定，不少银行的系统会在次日自动解锁。用户也可以选择携带有效证件及银行卡前往银行柜面进行解锁。
4、如何保障手机支付密码安全？
1）增加密码长度。手机银行密码可以设置8到20位长度，较长的密码的安全系数相对较高。
2）密码字符组合尽量复杂。使用数字和字母混排的、无规律性的字符串作为密码将有利于提高密码的安全系数。不建议使用简单的字符串或使用有规律/容易被猜测的字符串作为密码（例如：电话号码、车牌号、门牌号、生日、身份证件号等字符串作为密码）。
3）定期修改密码。定期修改密码也是防止密码泄露的有效方法。
4）任何时候不要将密码透露给其他人。
5）在使用时进行必要的遮挡。
5、手机丢失后，如何保障关联账户资金安全？
及时申请冻结银行卡和与之关联的支付服务；如果手机具有远程锁定功能且用户掌握相关操作方法，在手机丢失后，立即将手机锁定，必要情况下直接清空手机。
6、如何更好地保障手机支付安全？
1）养成良好的手机使用习惯。任何时候保管好手机，安装可靠的安全软件，不点击不明链接，不随意扫描无法确认是否安全的二维码，手机异常及时处理等。
2）保管好个人信息，包括身份证、银行卡、手机验证码等隐私信息。
3）关闭小额免密支付功能；设置每日交易限额等。
【爸妈说】
老年人对手机银行接受程度如何？
记者近日随机采访了北京地区十余位60岁以上老人，其中不少受访者仍倾向于到银行线下网点办业务，因为“不太了解”手机银行，日常办理的业务种类也较为单一；他们多数不知道有老年版的金融App，但在安全前提下，不排斥尝试使用。也有多位受访者已适应了数字化生活，日常缴水电费、旅途支付等都是线上操作。
年近70岁的李女士（化名）称，自己更多选择在线下银行网点办理业务，因为“更放心”。她下载了手机银行，但更多是孩子帮着操作，因为自己“不熟练，怕失误了”。
退休的周先生（化名）称，对适老化的金融App不太了解，但如果学会，他愿意使用。
对于适老化金融App的理解，一位受访者认为就是“安全，尽量简便”，因为老年人对现代化的东西接受得比较慢。他觉得当前手机银行页面和功能都比较繁杂，不太容易找到所需业务的入口。
61岁的赵女士（化名）则非常适应数字化生活。她表示，自己一般不用现金，转账都是线上，觉得“更方便”，“去年我们自驾游到云南，兜里只装了1000元现金（基本都是线上支付）。”不过她也不知道有老年版手机银行。
还有一位女士也能熟练地在线缴费，“现在家里都安装智能电表了，在家就能轻松缴费。”她说道。
新京报贝壳财经记者 程维妙 吉喆 王恺一 任婉晴 编辑 陈莉 校对 杨许丽
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