近日，一则关于团伙盗刷恶意拒付的图片传遍了支付行业朋友圈。
据了解，大庆地区最少几十位代理商被调单，涉及多家支付机构，疑似同一伙犯罪份子，收货案发地址为广州，同批次卡同时交易，另据不完全统计，截至目前，最低盗刷了130万，警方已经立案进行调查。
恶意拒付主要指持卡人非信用卡本人，通过冒用、伪造、窃取等方式获得卡片机卡片交易信息，在POS机上进行刷卡交易，诈骗信用卡资金，造成信用卡持卡人本人、商户、POS代理、支付公司、银行等行业参与者经济损失。
持卡人拒付（以下5点为常见拒付原因）
１．持卡人对该次购买的有效性存有疑虑
２．持卡人因同笔订单被重复收费
３．持卡人对买卖内容不满意，且未能与商家解决争端
４．持卡人收到的购买项目与说明不符
５．持卡人未收到自己购买的项目
发卡行/发卡机构拒付（以下5点为常见拒付原因）
１．未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买
２．商户未提供有效交易凭证
３．商户超过规定期限提供有效凭证
４．卡人实际消费地与凭证消费所在地不符
５．同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付
据统计，80%恶意拒付盗刷的POS机均来源于网络销售。
其实，央行早在2016年发布《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，要求任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。随后，淘宝、等电商平台上的商家发布禁售公告。
网售POS机风险巨大，不仅仅是对于用户，对于代理商来说，同样风险巨大。
1. 首先，网上买卖POS机确实有着便捷的“网购”优势，但第三方电商平台卖家鱼龙混杂，店家资质以及产品质量参差不齐，难辨真假，存在一定风险。
2. 其次，用户在网上购入POS机，经常会面临利益陷阱，遇到刷卡不到账的情况或者购买到被改装的机具，如“侧录机”，通过盗取持卡人信息、制作成克隆卡，进行非法套现、提现等，遭遇恶意拒付等金融诈骗案件。
3. 最后，店家在售卖POS机具时，存在无法确保商户是否为依法设立、经营业务合法合规、未被不法分子利用。
支付圈提醒，代理商应该重视合规问题，违规拓展商户、盲目冲刺交易量势必会增加风险事件概率。
同时，盗刷及恶意拒付属于违法行为，通常会以诈骗罪追究刑事责任。支付行业从业人员应该合法合规开展业务，切勿因贪图不正当利益而触犯法律，结果面料牢狱之灾。
刑法关于诈骗罪规定：
数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
以下是针对恶意盗刷拒付的几点建议：
1、不要通过任何网络形式售卖pos机，因为你无法核实购买者的真实身份，据统计，80%拒付盗刷来源于网络销售。
2、很多时候拒付盗刷的持卡人和商户一伙，代理商能做的就是如何核实商户的真实性问题，核实好商户基本就能很大程度上杜绝绝大部分伪卡盗刷导致的拒付等情况。可以要求商户提供多张清晰的信用卡正面、侧面照片，同时，核实手机号码、身份证是否均为本人。
3、尽量提交更多的联系方式，譬如微信号、支付宝账号，如果发现商户的微信号为新号，没有朋友圈等异常情况，这个时候要特别谨慎了。
4、对于首次合作的代理商拿货少的也要保持谨慎。一般专职的代理商都有公司和团队，要求提供下公司信息或者名片等信息。对于上述信息进行必要的查证，可以通过企查查等工具核实。
5、机器办理后，留意近日后台交易情况，如果无任何交易，请尝试联系客户询问原因，如联系不上，建议采取暂停出款、解绑机器登措施。如果是真实商户，一般交易后会主动联系你，询问原因。
6、不要代理没有风控机制的品牌，因为这是犯罪团伙最喜欢的机器。
7、保存影像资料。一般拒付交易金额都比较大，如果商户察觉到一笔交易可能存在风险，但是又无法确定，交易继续达成以后，一定要将当天营业录像与交易小票单独保存，以备后患。
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