随着时代变迁，指尖的支付工具从单一的现金、银行卡变得更为多元、智能。支付工具变迁的背后，是以银联为代表的支付产业年复一年、日复一日对数字化浪潮的追逐，以及对更便捷、更高效、更安全、更无感的支付体验的追求。如今，银联受理网络不仅遍布我国城乡，覆盖境内逾3200万受理商户、逾3894万台终端，更延伸至全球181个国家和地区。而受理网络的持续拓展，深深烙印着银联浓厚的便民底色，聚焦大众民生、践行支付为民是银联矢志不渝的初心。
（中国银联启动“强健引擎 助商惠民”计划，重点面向餐饮、百货商超、文娱旅游等民生消费领域推出助商惠民举措。）
引来大山里的金凤凰
今年9月，福建省宁德市柘荣县的鸳鸯草场搭起了一座绵延1000米的“诗歌长城”，各地的乐乐茶也换上了崭新的“诗歌杯套”“诗歌手提袋”。
“放羊的时候，我站在田野上，像草一样生长”“你在大海点了根火柴，是为了陪伴我吗”“我想爬上月亮，摘一颗星星，送我回家”……白色的幕布“城墙”上、斑斓的杯套与纸袋上，来自大山深处的小诗人，以情思为砖，以韵脚为泥，写下了饱含渴望与企盼的诗句。
这是由银联发起的诗歌POS机公益活动的新形式。2019年起，银联就把山里孩子的诗歌装进了POS机里面，只为了让孩子们的才华走出大山。捐赠者使用云闪付APP扫描诗歌POS机中的二维码，一次捐赠1元，就可获得印有诗歌作品的POS单。
4年间，全国各地的人们通过这一公益活动向山里的孩子们献出了爱心。涓滴善意汇成朝气蓬勃的溪流，来自四川、新疆、云南、河南、安徽等地近5000名儿童通过“诗歌善款”走进了艺术课堂。
一台小小的诗歌POS机，是躬耕十年的支付之路上，银联支付为民、做普惠“付”出者的其中一处注脚。如果说诗歌POS机架起了诗意与远方，乡村振兴卡则向市场引出了大山里的金凤凰。
山东省寿光市是我国的“蔬菜之乡”，涉农企业、农业生产合作社、农业生产者等新型经营主体众多，涉农经营活动开展频繁。针对各类涉农经营主体在助农贷款、结算、支付、农资购买等方面的金融需求，银联联合多家商业银行发行了乡村振兴卡，并设立合作社服务平台，实现支付便捷化、交易数字化、管理科学化、农资投放规范化。
乡村振兴卡的脚步还走向了福建的茶乡、宁夏的枸杞园。在福建，银联联合福建农信社共同发布“乡村振兴?青春卡”，联合福鼎市农信社建设福鼎白茶大数据溯源平台，从听茶农“说”转为听大数据“说”，联动“信息+信用+信贷”，建立“白茶信用产区”。在宁夏，通过“电子秤+智能POS终端+身份码”，搭建银联产销平台，助力田间管理员称重结算耗时由单次平均45秒缩短至18秒，提速近60%，因称重排队时间过长而导致的枸杞鲜果折损率降低3%-5%。
截至目前，乡村振兴主题卡发卡银行数量已超过230家，累计发卡超过5300万张。在以银联为代表的支付行业潜心努力下，助农服务“最后一公里”被逐步打通。
夯实稳经济的压舱石
小微活，就业旺，经济兴。这些年来，国民经济高速发展，小微经济作为其中的有机组成部分，展现出蓬勃的朝气与活力。为更好服务经济社会高质量发展，银联的身影穿梭在街头巷尾的烟火气中。
银联以网络为纽带，聚合产业力量，服务小微企业。2018年，银联联合商业银行正式发行银联小微企业卡，为小微企业支付结算、融资经营和企业信息化建设等需求提供全新的解决方案，并伴随着移动支付便民工程向县域持续下沉，发挥着长久的作用。
（中国银联通过助商惠民举措支持的红火计划示范店）
面对世纪疫情带来的挑战，银联联合发卡银行自2021年9月30日起实施银行卡刷卡手续费优惠，对小微企业卡、单位结算卡跨行转账汇款交易实行银联手续费减免，上述优惠措施执行期限三年。
2022年3月初，吉林市因疫情封控，李航作为一网超市的店长，留守店铺2个月，为小区1万多名居民配送物资。在李航守护居民的同时，银联的“红火计划”也在守护如一网超市这样的小微商户。
针对该类商户小额高频交易占比高的特点，银联号召并倡议收单机构对500元以内的银联二维码交易实行专项激励，有效降低商户的经营成本。一年多来，报名参加“红火计划”的商户已超过750万户，覆盖了全国31个省市，其中受疫情影响较为严重的零售、餐饮类商户占比超过90%，商户的交易规模提升超过120%。今年，中国银联进一步推出“红火计划2.0”，延长专项激励时间，扩大激励商户范围。
供给端的降本增效，带来了消费端的回暖。今年以来，依托广泛的商户受理网络和云闪付APP平台，银联还大力支持广州、深圳、天津、宁波、成都、福州、厦门、济南、青岛等地政府实施了上百个政府消费券发放项目，广泛覆盖餐饮、百货商超、文娱旅游、服饰、数码家电、家居、汽车等各类民生消费领域。
跑出数字化的加速度
提起银行卡，人们的第一印象多是一张小小的塑料卡片，卡面上印有一串长长的数字。早在2003年8月，伴随着南京市商业银行成功发行梅花卡，中国境内第一张银联标准信用卡正式问世。
从磁条卡到芯片卡，从小微企业卡、单位结算卡等企业卡产品到跨境返现卡、绿色低碳卡在内的个人卡产品，从白金卡、钻石卡等高端卡到动漫、赛事、国风等热点IP卡，银联卡与时俱进，卡产品分工更细致、体系更多元、技术更先进。
数字化浪潮奔涌而来，支付工具与智能手机深度绑定，面对这一趋势，银行卡逐渐由实体变为“无界”。2020年，首张数字银行卡“银联无界卡”正式发布，实现了发卡模式、管理模式、安全应用等方面的数字化，成为银行卡产业迈向数字化新阶段的重要一步。截至目前，银联已联合36家银行发行48款“无界卡”产品，累计发卡超过4100万张。
“无界卡”的发布，进一步凸显了银行卡的“账户”本质。即便随着时间的更迭，银行卡的载体或许会经历一些演变，但其“账户”本质，作为支付行为起点与终点的基础性角色，仍将始终发挥积极作用。
银行账户的普及，也为以云闪付APP、银联手机闪付等为代表的移动支付产品的快速发展，奠定了坚实的基础。
经历了银联手机支付、银联随行、银联钱包等APP的研发与整合，2017年12月11日，在人民银行的指导下，银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布银行业统一APP“云闪付”，按照统一接口标准、统一用户标识、统一用户体验的原则，整合了银行卡金融服务资源，提供了更具差异化的支付新服务。经过4年多的发展，云闪付APP已迭代至最新的9.0版本，跨行银行卡账户管理能力持续升级。目前，云闪付APP支持761家银行借记卡余额一键查询，支持160余家银行信用卡还款和账单查询，转账、信用卡还款均为零手续费。以“查、转、还”核心功能为基础，云闪付APP还为用户提供了近70家银行的1100余款信用卡产品申卡服务，累计核发卡超过60万张。截至目前，云闪付APP累计注册用户超4亿。
随着移动支付便民工程的不断深入，银联受理网络持续拓展，服务场景扩容至交通、医疗、政务、缴费、零售、餐饮、文旅、教育等各个民生领域。如今，云闪付APP、银联手机闪付等银联移动支付已经覆盖全国41个城市地铁，逾1760个地市和县区公交，2万家停车场，6万座加油站，逾40万个汽车充电桩，逾13万个超市便利店，4.2万个酒店门店，逾60万餐饮商户，逾700家三甲医院，7万家连锁药房门店，逾2800所学校，逾4700家企业园区以及逾2900个5A和4A景区。
驶入国际化的快车道
2012年，为加快实现“全球网络、国际品牌”愿景，银联国际成立，国际化发展驶入快车道。银联受理网络建设已覆盖几乎所有热门商旅、旅游、留学目的地，并持续提升对跨境商旅客、留学生等常驻客群、境外本地持卡人的服务能力，成为中国支付行业“走出去”的一张亮眼名片。
目前，亚太、欧洲、美洲的银联卡受理覆盖率已分别提升至90%、80%、80%。相较10年前，境外受理银联卡的商户增超3倍。全球有77个国家和地区发行银联卡，境外发卡规模超1.9亿张；在亚太地区，每新增发行4张银行卡，就有1张为银联卡。英国咨询公司RBR研究报告显示，银联已成为全球线下受理网络最广泛的卡组织。2022年8月最新发布的《尼尔森报告》称，2021年银联在亚太地区的交易量在各大国际卡组织中位居第一。
随着线下线上服务能力的提升，银联境外用卡场景持续丰富，受理网络也日趋立体。银联结合持卡人需求，将商户范围从主流头部商户，进一步下沉至更多本地小微商户，推动银联卡从“能用”向“好用”发展。同时，银联建立了具有相对优势的网上支付、移动支付网络。目前境外200多个国家和地区、超2200万家网上商家可用银联卡支付；境外95个国家和地区、超1300万台终端支持银联二维码或银联手机闪付。英国咨询公司Juniper Research最新调研显示，在二维码支付领域，银联国际已在全球数字支付企业中居于前列。
守牢防风险的安全线
十年来，国家金融基础设施建设不断完善，发展与安全是车之两轮、同等重要。在国家发展的许多历史性时刻，银联从未缺席支付服务保障工作，银联网络始终保持平稳运行。正因为对守正创新的坚持，银联才能将中国支付产业的技术标准不断推向国际舞台。
银行卡跨行交易清算系统是支付清算领域的重要基础设施，银联以自主建成第二代银行卡跨行交易清算系统为起点，持续取得创新突破，上海、北京两地信息中心双活运营，每秒交易处理能力超过24万笔，银联网络达到国际同业领先水平。2013年，中国银联成功加入EMVCo（金融IC卡国际标准组织），并以重要参与方的角色参与工作。2020年，中国银联成为PCI（支付卡产业安全标准委员会）战略成员。如今，银联标准已经成为全球支付产业的国际化标准之一。为积极响应新经济、新业态的“支付+”需求，当前银联又启动了第三代系统建设，以打造更加高效、灵活、开放的银联网络。
为筑牢支付账户风控防线，2012年银联二代风险管理系统基本建成，率先实现了全渠道、全产品的准实时监控，可有效监控伪卡欺诈、套现、洗钱等各类风险。2017年起，顺应风险防控新形势和产业数字化转型新趋势，银联将建设一体化智能风控系统提上日程。据了解，新一代智能风控体系迭代升级了欺诈交易防控、涉赌交易分析、计量评分、反洗钱侦测、营销风险管控、境外风险管理等风险子系统，实现实时决策响应时间低于50毫秒，实时风险评分响应时间低于30毫秒。多年来，银联网络欺诈率持续处于全球低位水平，2021年银联网络欺诈率仅为0.32BP（百万分之三十二）。
支付产业发展的十年，普惠金融深植田间地头、百姓民生的十年。奋进新时代，以银联为代表的支付产业，还将继续秉持“支付为民”理念，上下求索、奋楫笃行，谱写便民、利企、助商的全新篇章。
原标题：【献礼二十大 述说这十年】中国银联：践行“为民支付”初心
编辑：邹俊
责编：廖青兰
审核：袁享林
标签： 支付
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