医学pos是什么(美国移民生活—美国医保贵不贵美国医疗保险详细解读)

这篇文章主要聊的可能是大家都比较关注的问题，就是美国的医保到底贵不贵？在回答这个问题前，我们先来看看医保的分类：

首先是HMO(Health Maintenance Organization)，HMO是最常见的计划之一，也最严格，如果选购的是HMO计划，将会被指派给一个初级保健医生及家庭医生，再通过他，推荐给网络内的专科医生为其就诊，不过常规检查、急诊和妇产科是不需要转诊的。HMO的保费通常比其他类型的保费要低。

第二是PPO(Preferred Provider Organization) ，PPO也是最为常见的保险计划之一，不需要选择特定的家庭医生，选择医生的时候，如果是网络内的，有合作的医生或机构，可以享受更多的会员优惠折扣，保险公司会支付更大部分的医疗费用。当然也可以选择网络外的医疗机构就医，但个人的支付比例就会较高，而PPO的保费通常比HMO高。

第三是EPO(Exclusive Provider Organization)及指定医疗机构，EPO保险计划介于PPO和HMO之间，通常要求会员在保险公司指定的医疗机构就医，但一般不需要指定家庭医生，也可以直接看专科门诊。同时EPO保险计划，只报销在医疗服务网内的医疗费用，不报销在服务网外产生的医疗费用，保费通常比HMO高，但比PPO低。

第四是POS(Point-of-Service)即指定服务机构，POS是另外一种介于PPO和HMO之间的计划，POS也有自己的医疗网络，与HMO一样，POS的会员会被指派给一个家庭医生，在需要时由这个家庭医生转诊给网络内的专科医生，确保较低的医疗费用。POS会员也可以到国外的专科医生或者医疗机构就医，但投保人需要负担更高的自付额。POS具有HMO保费较低的优势，同时也会给会员更多自主就医的选择机会。

第五是FFS(Fee for Service)即按照服务收费，这是一种按照服务收费的计划，不限投保人对医院或者医生的选择，投保人可以选择在任何时候去任何医院就医，但需要先支付所有的医疗费用，然后凭借收据去保险公司按比例报销。FFS计划灵活，但费用比较高。

最后也是最特殊的一个就是HAS(Health Saving Account)即健康储蓄账户，

HAS健康储蓄账户不是一个保险计划，而是一个用于医疗费用开支的免税储蓄账户，如果选取的保险计划自付额较高，那么可以开立一个健康储蓄账户，利用这个账户来做免税储蓄，并用账户资金支付医疗费用，存入HAS账户的资金是百分之百免税的，但每年存入的金额也有一定的限制。

说完保险种类，再来看一看参保人群：

首先是留学生，学校会强制留学生买保险，提供保险证明之后才能完成注册；

第二是有工作的，有雇主的可以直接参加公司的保险，如果没有雇主又超过26周岁的，就不能使用父母的家庭保险，必须得自己去购买个人保险；第三是低收入人群，依据个人或家庭收入的情况，年收入在贫困线以下的，可以申请各州的免费医疗补助计划及白卡。白卡是由各州发放的，每个州的条件会有不同，如果不符合白卡的资格，可以从医疗计划市场，在加州俗称加州泉保平台购买，然后再申请政府的补助。用通俗的话说，就是如果收入极低，就直接申请白卡，如果收入没有那么低，可以申请政府的补助；最后是65岁以上的老人，可以申请联邦的红蓝卡，红蓝卡通常是联邦政府负担个人80%的医疗费用，余下的20%可自付，也可以再购买小额的医疗保险，也就是说只产生非常低的费用。如果退休金低，还可以再申请白卡，让白卡作为红蓝卡的副卡。特别值得一提的是，即使是高收入的人群，如果面对很高的医疗开支，也可以申请白卡。在加州、纽约州等一些州，无证的移民在非常需要治疗的情况下，也可以申请白卡。

以加州全宝为例，让大家实际感受一下，加州全宝分为：铜、银、金、铂金四等，其中最便宜的铜每个月的花费是180美金，最贵的铂金每个月的花费是580美金，但是可以申请政府的补助，政府会为其负担掉大部分的费用。也就是说即便选择了铂金的项目，实际上每个月的支出也只有一百多块钱，而如果选择的是同项目的话，那实际上每个月的支出就只有几十块钱。具体来看一下铂金项目的福利：首先铂金项目的报销是90%，医疗服务和药品都没有要求的自付额，也就是说从花的第一分钱开始就可以报销了，全年个人的最高花费是4500块钱，家庭最高是9000块钱，如身患绝症需要高额花费，如果参加了铂金计划，最多只需要个人付到4500块钱就截止了。另外如果以家庭参保是交两个大人的钱，是可以管到一家四口人。

说了这么多，也有了结论，那就是美国的保险确实贵，但是客观地来讲，贵确实也有贵的优点，首先可以根据个人的情况来合理地选择自己的保险类型，收入不错但又比较怕麻烦的，可以直接选最好的。觉得自己很健康，不想每月固定支出一笔较大的医保费用，可以选择便宜的医保，然后再开立一个健康储蓄账户，年纪轻的可以买便宜一点的，年纪大的可以买贵一点的；其次，几乎没有医保名录的限制，好的医保，针灸和拔火罐都可以报；第三，好的医疗保险个人必须自付的上限非常低，比如加州全堡里的铂金计划，一年中个人只需最多付4500美金；第四、可以按家庭参保，两个人的钱可以照顾四口人，而且孩子可以享受到26岁；第五、政府对于低收入人群有补助，甚至可以免费。总之只要想买保险，肯定买得起，而且对于在医疗上有高额需要的高收入人群也可以申请白卡。

最后衡量一个保险好与不好，不光要看他的保费，更要看他能保的范围，以及通过保险每年最高的花费是多少，以及在购买这些商业保险有困难的时候能不能得到政府的有效帮助。