第三方支付机构易生支付有限公司（以下简称“易生支付”）正经历“多事之夏”。6月9日，多位消费者向北京商报记者反映，易生支付旗下“壹生付”POS机推销人员，存在违规展业、宣传不当的行为，为了求证消费者所述经历，北京商报记者对壹生付POS机展业情况进行了亲测调查，独家发现，该产品不但涉及对入网商户审核不严，还存在信用卡违规套现问题。
值得一提的是，此前易生支付曾多次因收单违规、未按规定建立特约商户培训等被央行处罚。2021年夏，续展仅过一个月的易生支付，又遇产品风波、展业频频失控，后续如何整治顽疾、加强合规，也仍待其给出答案。
300元押金惹争议
“不告知的情况下骗取399元押金”“在没有告知的情况下诱导激活POS机”“欺诈消费者虚假宣传”……近日，北京商报记者接到多位消费者反映，易生支付旗下壹生付POS机存在宣传不当问题。据多位消费者所述，该机器业务员推销时号称免费办理POS机，但实际办理后才发现，刷卡过程中机器会强制收取300元左右的押金费，需要事后连续6个月刷满1万元才可返还。
“我接到的是一个来自湖北武汉的个人电话，说可以免费安装POS机，只需垫付39块钱邮费，机器到了就可以返还。但等了几天我收到货，按照对方的指引扫描二维码、下载App、注册账号后并进行了激活也没有返还，还诱导我说需要首刷一笔500元的交易，才会把邮费返给我。”来自重庆的李明（化名）向北京商报记者讲述到。
除了邮费争议外，更大的问题来自于500元的首刷交易。李明称，在他刷完500元的首单交易后，壹生付并未返还邮费，且进一步扣除了303元的押金费，仅到账了196.25元。
“我感觉被骗了！前期根本没说有这笔钱，诱导我刷卡后才发现到账金额不对，被问后才告诉我是押金。”李明告诉北京商报记者，他是一家零售店店主，偶尔会有刷卡需求，主要是听业务员提到免费更换才同意受理，但事后才知道存在押金问题，他表示很难接受这种推销方式。
李明这一情况并不鲜见，北京商报记者在黑猫投诉平台发现，有多位消费者存在类似问题。与李明不一样，张华（化名）办理POS机的需求主要是为信用卡套现，但如出一辙的推销方式是，给张华办理壹生付POS机的业务员同样对押金只字不提，注册首刷后才告知。“本来承诺到账后就可以返还运费，但对方又一步步诱导激活、首刷，结果现在运费和押金费都落空了。”张华叹气道。
针对多位消费者反馈的问题，北京商报记者进一步联系了壹生付业务员，问及是否需要办理费用，对方称只需要支付39元快递费，拿到机器后就会返还。当被问及300元的押金后，对方才回应第一笔会扣除298元的冻结金，需要连续6个月刷满1万元才可申请退回。
“消费者反映的壹生付推广宣传一事，表明壹生付在金融营销宣传工作上存在漏洞，机器业务员的宣传手法涉嫌诱导消费者，对金融消费者的知情权构成侵害。”对此情况，金融科技专家苏筱芮在接受北京商报记者采访时如是评价道。
违规套现各执一词
除了押金争议外，易生支付旗下壹生付POS机涉及到的违规套现问题同样引发关注。
6月9日，北京商报记者下载壹生付软件发现，该平台由浙江千艺信息技术服务有限公司开发，并由易生支付提供服务。在易生支付服务协议中，明确列明壹生付用户须接受经易生支付培训合格后，并提供相应用户信息、营业执照复印件和法定代表人等入网资料，才能接受银联卡业务。
不过，据多位壹生付用户及代理商所述，在实际业务办理中，用户办理POS机却并不需任何资料证明及相关培训，仅需输入个人身份证号就可，且该POS机还支持花呗、白条、信用卡套现等操作。
对于是否能进行信用卡套现，北京商报记者向壹生付官方客服求证，对方称可以办理，并向记者索要了身份证号、手机号、所在地区，称三个工作日后会有业务员联系。被问及是否有从业资质时，对方称壹生付隶属于易生支付旗下刷卡机，易生支付是持牌支付机构。
需要注意的是，目前，信用卡套现涉嫌违法行为，使用POS机套现犯罪亦量刑明确。对此情况，北京商报记者进一步向持牌机构易生支付客服进行求证，对方称不支持套现。
对于是否支持套现一事，为何各执一词？对此，北京商报记者进一步向易生支付提出了壹生付可以支持套现的疑问，对方又称，壹生付隶属于易生支付，但属于不同的部门，具体业务可进一步咨询壹生付官方客服或者相关代理商，以对方口径为准。
此外，北京商报记者再次以套现需求进一步采访了壹生付代理商。对方介绍，目前壹生付POS机支持信用卡套现，并可以扫码花呗、白条等，在费率上，扫码费率为0.3%，刷卡费率则为0.55%。
具体如何套现？壹生付代理商进一步向北京商报记者解释道，因为扫码费率更低，用户可以将信用卡绑定微信和支付宝，在POS机上设置扫码支付，仅需扫下手机付款码，选择信用卡支付后，资金就会到账到绑定的收款银行。
该代理商称，壹生付经过银联认证，有支付牌照加持。为了避免被查到虚假商户，该POS机自带GPS功能，可直接定位附近商户，每套现一笔会自动匹配到本地真实存在的相应商户。例如刷卡几百元匹配的是在某家饭店吃饭，刷卡2000元则会匹配到高档化妆品消费等。主要根据金额匹配对应商户，使用起来可谓非常“安全”。
被问及是否需要提交营业执照等材料，以及是否需要接受培训时，该代理商向北京商报记者提醒道，“只需要你用身份证号注册就行了，一旦提交营业执照，你就被认定为商户，只能别人刷，你自己绑定的信用卡就没办法使用”。
针对代理商违规推销行为，易生支付是否知情？代理商展业是否有专业培训、风险告知？展业违规后又有何整改措施？对此，北京商报记者向易生支付进行采访，但截至发稿，后者未给出回应。
“机构违规行为主要是围绕套现产业链发生，包括违规套现、违反反洗钱条例中要求对商户信息的掌握，以及商户信息造假等等。”在支付行业资深分析师王蓬博看来，违规套现不止，不管是支付机构还是代理商都有责任，主要原因还是利益使然，在市场竞争激烈的情况下，套现成了一个比较容易获取收益的来源，而且有实际客户需求，相关链条也比较成熟。
苏筱芮则认为，一方面，壹生付POS机在商户、用户的实名制认证等方面存在薄弱环节，被用户以虚假身份蒙混过关；另一方面，违规套现表明机构在资金流向监测、事中预警等方面有所缺漏，被不法分子利用后从事不法资金的转移。
曾被央行多次处罚
北京商报记者注意到，易生支付于2021年5月刚刚通过牌照续展，业务类型包含互联网支付、移动电话支付、银行卡收单（全国）、预付费卡发行与受理（全国）等。此次续展后，有效期为五年，截止日期为2026年5月2日。
值得注意的是，此前易生支付就曾因违反《银行卡收单业务管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》相关规定、未按规定建立特约商户培训、检查制度和交易风险监测系统，发现特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施等问题，被央行多次处罚。
对于此前被罚问题是否整改到位，作为持牌支付机构，后续如何加强合规，北京商报记者同样向易生支付进行采访，但截至发稿未获回应。
针对易生支付后续发展，苏筱芮认为，支付机构需积极遵守中国支付清算协会等提出的合规要求，在合作机构方面提升甄选能力，对于存在“劣迹前科”的外包代理商保持一定的谨慎性，此外还要在展业前厘清双方权责，从制度、协议等方面提出对合作方的规范要求。
王蓬博则指出，支付机构与代理商实则是利益共同体，后续，易生支付在这一前提下，要理清哪些服务是可以交给服务商的业务，但是包括信息流、资金流等核心业务，必须在自己的企业内流转，建议该机构后续多开拓真实商户，严格开户流程和代理商的商户管理行为，提升技防能力。
北京商报记者 岳品瑜 刘四红
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