pos机芯片怎么接(中国银联一出手，支付行业抖三抖)

小编 zfzjsz

支付之家网（ 6月28日，中国银联正式发布全球首款手机POS产品，将POS机从一个硬件终端产品转变成一款智能手机上的应用产品。

简单介绍一下银联口中这个全球首款手机POS产品吧。

产品名称：银联手机POS（暂时）

产品定位：面向小微市场、农村市场、国际市场等

使用方法：商户在有NFC功能的手机上通过主流应用商店完成“手机POS应用下载”和“在线开通注册”两个简单步骤即可进行银行卡收单和二维码收单。简而言之就是手机变成POS机，挥卡扫码都搞定。

受理形态：

1.银行卡收单（支持芯片卡和手机Pay的非接闪付交易）

2.二维码收单（同时支持主扫和被扫，且主扫模式下商户端展示的收款码为动态二维码，被扫模式下商户端手机摄像头可充当扫码枪）

关于中国银联发布全球首款手机POS产品，以下为笔者的几点浅显思考。

1.银联推“去终端化”，机具厂商面临降维打击

鉴于银联手机POS与MPOS、手刷等产品受众存在高度重合，依赖于生产手刷MPOS产品的终端厂商销量或将腰斩。而即便是发力于智能POS领域的终端厂商，在银联手机POS的冲击下，也将面临降维打击。智能POS机未来能否继续存活，这里都存在未知数。不过，对于服务于微信支付宝等的扫码枪、扫码盒子等终端厂商而言，目前影响相对而言并不大。

2.银联手机POS刷卡限额是关键

银联官网中并未提及该款产品具体的刷卡限额，不过银联手机POS支持芯片卡非接闪付交易，假如商户端无法进行密码输入的操作，则意味着持卡人的刷卡限额完全依赖于银联的小额免密免签额度。而小额免密免签的额度，在6月1日之前是300元/笔，之后则调升为1000元/笔。

不久前中国银联正式发布了《银联卡小额免密免签业务规则》（银联业管委[2017]15号），规定自2018年6月1日起银联小额免密免签单笔交易限额由300元提升为1000元。如今看来，银联自6月1日起实施的调升小额免密免签新规，大有为了银联手机POS铺路的可能。即便是近期包括新华社等主流媒体纷纷质疑，银联小额免密免签支付默认开启是一种不尊重客户知情权的行为，可银联仍然执意为之，必然有其更为深入的考量。

当然，如果突破了“小额免密免签”的1000元额度限制，也就意味着收单产业链大洗牌的来临。

3.银联与收单机构，属于谁的“手机POS”？

仅通过银联官网的信息，很难确定银联所说的手机POS究竟是银联自己的一款产品（如云闪付app），还是开放给所有收单机构的一个新兴产品形态（如mpos）。如果是前者的话，是银联自己做收单吗？还是说由银联商务代为收单？或者商户注册的时候选择某一家收单机构？这难免有与行业争利的嫌疑，也有悖于银联一再秉承的“四方模式”。那么如果是后者的话，就是让各个收单机构根据银联的标准规则开发自己的收银APP吗？这种可能性挺大，不过因为产品并没有对外开放，以上只能是猜测。

银联与收单机构形成了一种微妙的关系，在新产品下必然要有新的游戏规则出现，而这种新的游戏规则将影响线下银行卡收单产业链上的每一个参与方，让我们拭目以待。

4.支付产业链迎来手机厂商参与

消费终端与行业终端融合，手机将可变身移动POS机，手机厂商也可以参与到POS这类曾经封闭的行业当中。近年来手机行业应属于所有行业里面发展最为突飞猛进的，创新的产品和功能在竞争中轮番上阵。而反观支付行业的收单产品终端，或许是限于某种机制的限制，已经很多年没有大的升级和创新了。包括初期出现的智能POS，在笔者看来其实都只是伪创新而已。手机厂商的进入，为支付产业链将带来更多创新的可能，重新激发POS市场生命力。

5.银联手机POS将掀起新一轮跑马圈地运动

机具布放成本几乎降为0，由硬件向软件转变。可以试想一下，在商户手机内存已经很紧张的情况下，应该是不愿意安装多款功能类似的收银APP，那么谁更快抢占商户手机端，无形中就构建了一道壁垒。手机收银APP作为POS机相较于手刷卡台等粘性更大，一旦产品正式面世，各方将直接在初期就进入行业争夺厮杀、跑马圈地阶段。

6.基于新型收银方式将为商户带来更多增值服务空间

传统POS机笨重，不易携带，且部分早期产品并不支持闪付、手机Pay和条码支付等方式。而传统POS机与商户的联系往往局限于一个基于电脑端网页笨拙原始的后台管理系统亦或者一个可有可无的APP。而此类基于手机的收款产品，未来将产生面向商户端的进销存系统、记账管理软件、会员管理系统和O2O平台对接等等更多增值服务的可能。这些或许是线下收单机构的转型方向，也利好一些拥有软件开发能力的公司。

7.营销推广方式将面临升级变革

传统的地推方式或无法满足银联手机POS产品的推广，银联手机POS本质依然是一款手机应用APP，其推广思路应当贴合于支付宝、云闪付等APP。传统线下银行卡收单机构，目前普遍采取的是以POS机、手刷MPOS等具体的产品，通过代理商进行渠道分销、地推的模式，对于虚拟的APP推广经验几乎没有。

8.银联的焦虑

我赞成慕楚的观点，通过手机直接进行POS收单，可谓是支付行业的终极梦想。而银联此次对外发布的这款“银联手机POS”，其创新性、变革型不言而喻，可以说是自我革新。

网联尚未出生时，银联坚守“四方模式”（卡组织、发卡行、收单机构、商户），微信支付宝绕过银联对“四方模式”形成极大的冲击，直连模式下支付机构承担清算角色，结合二维码支付对线下支付市场进行侵蚀。原本微信支付宝发力线上，银联厮守线下，两方相安无事，但是条码支付的介入，让全方位的支付战争已然形成。但银联作为曾经的霸主，这几年在与微信和支付宝的切磋中几乎处于被吊打的状态，滋味显然并不好受。

银联此次推出手机POS产品不知道是否是为了应对断直连后的支付产业格局，毕竟此前盛传银联“新四方模式”（银联、商户、收单以及微信/支付宝等），若成功推行，则手机POS就成为了“新四方模式”下的有力武器。

另外，业内不少声音是此次新产品对终端厂商是近乎重创。不过我们要看到，无论是“四方模式”还是“新四方模式”，终端厂商都不在当然也不可能其中。

银联要革新，而革新的代价必然会带来新的利益分配，只不过不凑巧，这一刀可能会切到终端厂商身上。

“银联手机POS”，一个看似不起眼的产品，对十多年时间里已经形成某种默契的支付产业链上银联、终端厂商、收单机构、外包服务商等等各个参与方而言，或将面临一场前所未有的大洗牌。

以上，一管之见，以求抛砖引玉。

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作者丨张盒子（suipay）

来源丨支付学院（ipayhome）

责编丨包包大人（zfzjsz）

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