兴行pos机利息多少(30岁兴业银行成绩单：净利增长重回两位数，三组数据看资产负债表，行长亲自抓科技)

去年迎来而立之年的兴业银行，在4月29日晚间发布了2018年业绩报告，并披露2019年一季度业绩。

过去一年，这家持续进行资产负债结构调整优化的股份行营收逐季上升，全年实现归母净利润606.2亿元，同比增长6%。今年一季度，更是实现“开门红”：营业收入476.19亿元，同比增长34.78%，净利润196.58亿元，同比增长11.35%，系2015年一季度以来净利润增速重回两位数水平。

“去年底，我们对全行战略定位进行重构，简单说就是‘1234’战略，成效不断显现。”兴业银行行长陶以平在日前举行的业绩说明会上表示。

先简单提炼一组数据，勾勒兴业银行2018年以来的经营成果：

1、今年一季度总资产略有下降，但规模仍稳定在约6.7万亿元。其中，贷款总额站上3万亿台阶；

2、零售金融成为抵御市场波动的重要压舱石。零售信贷过万亿、客户AUM近1.8万亿元；去年零售净营运收入同比增长26.5%、今年一季度继续同比增长32%；

3、最能衡量“商行+投行”成效的标尺——2018年非息收入同比增长21.6%，在营业收入中的占比上升至近40%；今年一季度非息收入继续保持高速增长，同比增长71%，营收占比进一步提升至48%；

4、加快资管业务转型。净值型产品在全行非保本理财中的占比从去年初的14%提升到今年3月末的53%。

重构资产负债表

基于严监管导向以及实体经济融资需求的变化，过去两年兴业银行一直致力于“重构资产负债表”，从2017年开始主动压降资产规模增速。

“此前市场对兴业银行的资产负债结构有不同看法，譬如看不懂规模较大的应收款项类投资科目等等，当时也有缩表的股份行，而我们经过讨论研究的结果是，我们有能力、有信心在不缩表的情况下，重构资产负债表。”陶以平在业绩说明会上说。

他用三组数据描绘了过去两年兴业银行资产负债表重构的成效：

首先是“两个9000亿”。过去两年，全行表内贷款增加近9000亿元，同业非标投资压降9000多亿元；

其次是“两个6000亿”。过去两年，全行新增客户存款约6000亿元，标准化债券投资增加近6000亿元，后者在全行总资产中的占比提升到20%；

最后是“两个9.5%”。2018年末，该行贷款占总资产比例为43.7%，较2016年末提高9.5个百分点；同业负债占比较2016年末下降9.5个百分点，按照监管口径，目前占比不到25%，有效地化解了市场担忧。

此外，兴业银行持续压缩理财产品、信托及其他收益权等非标投资，非标投资占比从2017年初的31.3%下降至去年末的14.6%。

“我们出身于金融市场化改革，在面对经营环境变化的时候当然也采用市场化的手段解决。”陶以平总结表示。

未来还要怎么做？陶以平认为，要继续坚持“稳中求进、稳中求新、稳中求精”的工作总基调，按照“商行+投行”的战略思路，推进高质量发展：

“进”，是指战略方向、主要经营指标、经营转型要进；

“新”，是要强化产品创新，科技创新放在更突出的位置，更加强调市场研究、金融科技、风险管理、集团协同四方面赋能；

“精”，包括战略落地要精细、客户营销服务要精准、配套体制机制要精密。

“负债为王”：预计今年净息差稳中有升

对资产负债表的深度优化，带来的是息差逐季走阔的确定性向好趋势。其中，负债成本控制对息差的正面影响尤为重要。

兴业银行计划财务部总经理赖富荣在业绩说明会上透露，在2018年初举行的全行会议上，该行确立了从“资产定负债”转向“负债定资产”的策略，落实“负债为王”的理念和考核引导。

“过去一年，我们通过加大低成本结算性负债考核力度、在市场利率低点完成600亿元绿色债发行、择机拓展社保协议存款等中长期主动负债等方式，保持负债规模和成本的稳定性，并主动拉长负债久期。”赖富荣称。

陶以平也表示，过去两年客户存款的稳步增长，有助于进一步稳定全行负债端，流动性指标也逐渐优化。“2017年、2018年兴业银行平均负债久期分别延长20天、70天，今年一季度又延长20天，各项流动性指标全部达标。”

对于下阶段的中长期负债补充，赖富荣透露，除了已经发行入账的300亿元优先股，该行还将发行200亿元绿色债，另外500亿元二级资本债发行计划也正在申报。“通过补充中长期资金，拉长负债久期，有效降低流动性风险，也对高收益资产的配置有很大帮助。总体来看，预计2019年流动性监管各项指标将符合监管要求，稳中向好。”

展望2019年，赖富荣预计，货币政策将继续保持稳健，利率市场化改革可能进一步加快，市场流动性合理充裕，特别是长端利率还将有所下行。“针对今年下半年可能存在的资产荒，我们也会提前做一些布局，以传统信贷为核心，信贷投放向零售、绿色信贷、供应链金融等领域倾斜。”

赖富荣认为，通过资产负债结构调整，预计2019年净息差保持稳中有升，季度同比有所上升，环比保持稳定。

金融科技定位：构建“连接一切”的业务能力

作为近年热点话题，兴业银行管理层在业绩说明会上也被问及“金融科技在全行定位”等问题。对此，行长陶以平予以详尽回答。

陶以平表示，科技兴行是兴业银行长期坚持的办行方针，近几年更是把金融科技摆到前所未有的高度。一个可以间接说明的是，担任行长的陶以平，从去年开始直接分管科技工作。

如何看待金融科技的定位？陶以平认为，兴业银行的金融科技定位，就是要为“1234”战略赋能，着重构建“连接一切”的业务能力。

具体来说，围绕“商行+投行”布局，该行将聚焦产业互联网金融服务主航道，加快实施金融科技在业务条线的内嵌制改革。主要体现在FBC多端联动——着力构建F(金融机构)端金融生态圈，扩大B(企业)端流量对接，带动C(客户)端突破，通过场景拓展与生态互联，全面推进开放银行建设。

“和其他银行专注C端有所区别，我们把F端、B端摆在和C端同等重要的位置。其中，F端是兴业一直以来的长期优势，其金融生态圈正持续扩张。”陶以平表示。

他同时透露，2019年该行金融科技的着力点包括两方面：一是加快推进开放银行建设，持续构建“连接一切”的能力；二是打造业务中台、数据中台双轮驱动的核心竞争力。

提升不良资产经营效益

资产质量方面，兴业银行继续保持平稳，处于股份行较优水平。截至去年末，该行不良率、关注类贷款占比均较年初有所下降，达1.57%、2.05%，逾期欠息比率虽然前三季度有所上升，但四季度下降明显。

此外，兴业银行风险管理部总经理邹积敏认为，该行风险暴露较为充分：一方面，去年末该行不良剪刀差指标（逾期90天以上贷款/不良贷款）为79%，出于股份行领先水平；另一方面，该行潜在不良风险得到提前化解，“去年我们大力压降还没有划入不良，但有潜在风险因素的贷款，全年规模达200亿元。”

值得注意的是，该行在今年2月通过董事会决议，核定2019年呆账核销预算额度为390亿元，比去年增加92亿元。

邹积敏表示，提高核销预算额度的主要考虑，是在在确保全行资产质量真实暴露的前提下，实现不良资产经营效益最大化：

一是应核尽核，确保资产质量真实。近年来有关部门多次对不良贷款核销管理办法进行修订，使更多不良贷款符合核销条件，监管部门也鼓励应核尽核，做实资产质量；

二是从经营角度考虑，减少转让，加大账销案存的清收，提高特殊资产经营效益。我们判断，2019年不良资产转让市场价格仍将处于下行或者低迷的局面，这个时候如果单纯的通过转让处置不良贷款，将加大银行损失，如果转而通过不良贷款核销，后续对账销案存进行再清收，以时间换空间，可实现不良资产经营最大化。

邹积敏还表示，近年来，银行不良发生有了一些新特点：

一是随着供给侧改革、“降杠杆”政策加快推进及外部融资缩紧，一些产能过剩的大型国企、过度多元化大型企业为代表的大额风险项目风险暴露全面加快；

二是受证券市场波动影响，部分上市公司（尤其是民营上市公司）风险有所上升；

三是高风险、高收益风险偏好及共债风险上升带来的零售及信用卡业务不良增加；

四是监管分类更趋严格，加快了风险暴露。

“四个特点互相叠加、互相影响，今后一段时间，资产质量管控压力仍然较大。”邹积敏称。

邹积敏透露，基于此，除了常规性风险管控，该行还将做好三方面前瞻性的风险管控措施：一是强化金融科技应用，提高风控水平，尤其是提高风险预警和反欺诈水平；二是做实分类、提前处置，提升管控效益；三是平衡风险与发展的问题，做好风险与业务的融合发展。

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