pos费率为什么会提高(银行POS收单费率全线上涨？事实是中国银联在深度打击这些行为)

近日，多家收单机构收到一份“关于加强减免类等商户管理函”，该文件由中国银联业务管理委员会下发，将对非标准价格商户、特别是减免类商户和特殊计费类商户“全面复查”，打击商户伪造跳码套利、防范出现“大商户模式”等问题。

这份文件引发市场对银行POS收单费率可能上涨的关注。不过，业内人士告诉券商中国记者，该文件并不是为了提费，合规用户POS收单享受优惠费率不受影响，但是部分支付机构通过商户变造、跳码等行为违规套利，肯定就会有点麻烦了。

“终结”收单跳码，违规套现成本高了

为贯彻落实中国人民银行《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》（银发〔2017〕21号）中关于受理终端管理的相关要求，进一步加强非标准价格商户，特别是减免类商户和特殊计费类商户的管理，防范出现“大商户模式”等问题，多举措“复查”收单机构减免类商户和特殊计费类商户。12月21日，中国银联业务管理委员会（简称“银联业委会”）面向所有银联入网机构发放《关于加强减免类等商户管理的函》：

人们在日常线下交易中，不少都会涉及刷POS机支付。这之中，银联商务、拉卡拉、通联支付、汇付天下等具备相关资质的第三方支付机构，作为收单机构将为各类商户提供线下收单服务，向商户收取一定的费率。

近年来，随着电商发展兴起的“大商户结算模式”，即用户支付资金先划转给电商平台账户，再由电商平台结算给其平台下挂二级商户，但事实上，由于电商平台除了直营形式之外，更多还有加盟入驻的方式，所以在结算过程中，就形成了事实上的“二清”，非标准价格商户的管理不规范。

在业内人士看来，收单机构结算价格都是根据标准价格商户+非标准价格商户（即享有优惠费率用户）的比例来综合核算出成本费率，而部分收单机构通过伪造虚假商户直接跳转非标商户，从而降低成本、违规套。事实上，96费改之后，收单跳码的现象仍然不少见。还有手刷套利等情况。而该管理办法出来后，上海一家支付机构产品业务负责人评价，“违规套现不好做了，套现成本更高了。

同时，有观点认为，由于对于价格套用、虚假商户、大商户违规、终端管理违规等行为将被严格整治，“大量违规非标准价格商户将被清理，收单机构综合成本将上升，POS收单费率或涨价”。

不过，一位资深支付行业高管告诉券商中国记者， “（该文件）主要是落实人民银行对受理终端唯一标识管理要求的，并不是为了提费。但如果之前收单机构是通过变换商户号、终端号来实现向商户收高扣率给发卡行特殊扣率的话，肯定就会有点麻烦的。”因此，该文件对正规收单机构是好消息，有利于推动市场良好秩序。

“复查”收单机构非标商户有时间表

券商中国记者看到，《关于加强减免类等商户管理的函》中指出：线下减免类商户和特殊计费类商户，应全部采用具有密码校验终端唯一性标识的新型终端，并会在每日日终进行一致性比对；同时，设定终端违规交易额度，对比不一致小于5万，可以按照入网时候费标准费率清算，超过数额的将在T+1直接踢除非标准商户名单，也就是说该商户从次日（T+2日）起，取消优惠减免、不再享有优惠（非标准）费率。

同时，该文件从终端管理入手，严格要求享有优惠费率的商户终端唯一性、金额严格控制：

“收单机构在入网非标商户要根据银联的规则准确有效填写真实信息，特别受理终端唯一性，对于存量非标商户需要按照时间点进行更换终端，需要重新在银联系统调整和注册保证终端唯一性。”“原则上单一商户不能下挂超过20台终端，收单机构在上送商户交易时候真实完整准确上送报文和终端序列号，如有特殊需求，相关收单机构应在商户入网评估阶段向中国银联提交正式材料说明原因并盖章备案。”“如果终端损坏更换收单机机构需要从新注册，审核后才可使用。”

这也意味着，所有的非标终端管理都要被严格管控，中国支付网认为，“（此次银联新规）规定采用具有密码校验终端唯一性标识的新型终端且限制了商户下挂终端数量，这将从源头上遏制了收单机构的不正当行为。”

同时，因为收单机构导致终端信息比对不一致需要自行承担责任，非标准商户转为标准商户后手续费多余部分不予退还。如果是因为终端厂商的原因密钥错误等导致终端序列号比对不一致，收单机构可以根据银联的相关规则提起异常清算退回，未退还的或者其他损失收单机构自行向终端厂商索赔。

同时该文件还列出具体时间表，在两个执行时间点开展对相关商户的受理终端替换比对工作，确保商户注册和交易信息真实、准确、完整：

一是自2019年3月1日起，中国银联系统将对相关收单机构所有符合条件的增量商户开展终端信息比对工作。

二是自2019年5月1日起，中国银联系统将对相关收单机构所有符合条件的存量商户开展终端信息比对工作。

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