观察
支付之家网（ZFZJ.CN） 近日，中国人民银行上海分行公示了两张行政处罚信息表显示，杉德支付网络服务发展有限公司(下称杉德)因违反支付业务规定，领罚2473.33万元天价罚单。同期被罚的还有上海银生宝，罚没487.98万元。
根据行政处罚信息公示表显示，杉德公司因违反支付业务规定遭监管机构给予警告，没收违法所得6,683,465.89元，并处以罚款18,049,804.49元，合计罚没金额24,733,270.38元。同时，对该公司相关责任人给予警告并处以罚款。
对此，杉德公司发布声明表示坚决支持、深刻认识、全力整改。
虽然人民银行在罚单中并未明确是何种违规，不过通过杉德公司的声明不难看出其银行卡收单业务和互联网支付业务均出现了严重的违规情况。
年初，支付之家网获悉继北京万资伟业、天津福刷跑路后，二清POS诺漫斯也已经卷款失联，杉德等多家支付公司被爆卷入诺漫斯不到账事件。随着事件发酵，4月中旬有媒体投资者报刊文《钱去哪了？杉德支付总部遭数百商户围堵》报道了“二清”机构诺漫斯跑路事件。
2018年初，二清机构“诺漫斯”频繁出现大面积刷卡后钱不到账事件，随后人走楼空，牵出包括杉德在内的多家持牌支付机构，后者为其提供了交易通道，其中杉德作为诺漫斯的持牌依附方，被疑默许后者违规二清，导致商户钱款不翼而飞。
杉德公司对此发布了情况通报，通报显示杉德公司指出诺漫斯为其特约商户，自查巡检过程中发现诺漫斯部分终端涉嫌移机，随后逐步关停了涉事终端的交易权限。杉德公司认为诺漫斯违规利用POS机具开展理财活动，且组织投资人来公司闹事。杉德公司拒绝履行先行赔付的责任。
今年2月初，《企业观察报》报道杉德支付旗下哆啦云被指涉嫌传销、套现、二清，杉德哆啦云利用杉德支付自有支付牌照优势，以拉人头模式发展会员(商户)，为会员提供线上刷信用卡服务，涉嫌虚假交易套现。并且《企业观察报》也指出，杉德哆啦云APP明显存在套用交易费率低的公共事业支付通道的行为。
杉德公司在官网发布了一篇公告，回应了近期出现的关于杉德的“不实”传言。
随后3月末，解放日报·上观新闻刊登题为《300元斯玛特卡过期两年多，卡里的钱竟还不够扣“保管费”！荒唐吗？》的报道，对股权变更后的杉德支付网络服务发展有限公司一改之前有关“斯玛特服务卡”续卡政策保持不变的承诺，在收费标准上一变再变提出质疑。
报道刊发后，引发社会各界热议。杉德公司和人民银行上海分行第一时间积极回应，表示将改进信息发布渠道，合规合理收费标准，维护消费者合法权益。报道上线当天，中国人民银行上海分行立即展开了核查。次日，中国人民银行上海分行取档确认，杉德公司收取的保管费“虽不合理，但不违规”。
而后，杉德带着自己的坏运气义无反顾的迈进了黑色的4月。
中国银联办公室于4月16日向各分公司下发了标题为《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》（银联办发[2018]70号）的特急文件。70号文件特别指出，以提供套现服务的无卡支付APP无序滋生及代收接口被滥用的情况较为严重。
银联在解释无证支付类APP的时候，特别列举了“稳稳卡管家”、“哆啦云”、“浪莎支付”和“爱卡卡”等，也就是说哆啦云被银联划到了无证支付类APP之列。
随着哆啦云被银联列入无证支付类APP后，便有多多付和哆啦云用户反映自己APP无法登陆，刷卡不到账等等问题，一时间引起行业广泛关注。。
随后有相关代理商在朋友圈发布通知表示“杉德多多付和杉德哆啦云都无法登陆，因为北京机房出现问题”，并且特别提到多多付与哆啦云在同一个机房。
杉德公司4月23日对外发布《杉德多多付代理商告知函》，表示近期因服务器系统故障，导致部分用户刷卡资金不到账，并解释了不到账原因以及目前现状和解决方案。有意思的是，杉德公司对外发布的公告中丝毫未提及哆啦云，可种种迹象表明多多付和哆啦云两款产品APP相似度极高，而且代理商也表示两款产品在同一个机房。
随后4月26日，杉德再次对外发布《杉德多多付代理商告知函》，表示系统故障因为自4月17日起，杉德支付系统的部分子系统持续遭遇外部发起的DDSS攻击，单小时访问量达到170万笔，导致系统故障。杉德公司表示公安机关已经介入，进行取证调查与分析工作。
26日的告知函结尾处着重表示将在“多多付”后续运营中在营销政策方面向支持杉德的合作伙伴们倾斜。
无论杉德的系统经历了什么，那个时间段出现了大量的商户不到账的现象。
（目前该网友已经到账）
同时，上图也让业内惊讶。惊讶的是在此之前被银联列入无证支付APP的哆啦云竟然出现在了杉德官方的话术里面。另一个惊讶的是，杉德官方竟然让用户将各种敏感信息发到一个网易邮箱（duolayunkefu@vip.126.com），信息安全如何保证？为何不能提供杉德公司的官方企业邮箱？如果出现了信息泄露是谁的责任？
这真的不像一个持牌支付机构应有的做派。
关于杉德公司与多多付、哆啦云等的关系，支付之家网自2017年7月份就顶着压力多次公开质疑其所属关系。（参考《多多付究竟是不是杉德公司的产品？》、《谁的哆啦云》等文章）直到银联发布了70号文以后，这种质疑在这里找到了答案。虽然杉德口口声声表示哆啦云为其公司产品，可银联明确的将哆啦云列入了无证支付APP的行列，而杉德又是有牌照的，则明显银联都认为哆啦云并非杉德公司的产品。
根据银联70号文可以确定的说，哆啦云非持牌支付机构杉德公司产品，相应的也没有支付牌照，属于无证支付类APP。
滑稽的是，即便是银联明确的传递出来哆啦云非杉德公司产品的前提下，当用户联系杉德客服询问哆啦云等产品是否属于杉德公司的时候，其官方客服的答案却是“属于”。这究竟是一家怎样神奇的公司？公开误导非行业内的普通用户？黑的说成白的，良心不会痛吗？
支付之家网（ZFZJ.CN）获悉，中国人民银行上海分行发布了上海市2018 年第一季度金融消费纠纷受理、处理形势分析报告。报告指出，2018年第一季度，上海市共受理金融消费者投诉1702件，较上一季度增长20.20%。上海地区针对非银行支付机构的投诉显著增长，共1215件，占投诉总量的71.39%。上海地区投诉量排名第一位的非银行支付机构正是杉德支付（杉德支付网络服务发展有限公司），投诉量为668件且多数涉及POS机刷卡无法到账这一问题，成“被投诉王”。
值得注意的是，因为合规问题，杉德支付近年来“吃罚单”已成常态。除了近期陷入“二清”支付风波和哆啦云不到账事件被大量商户围堵事件，仅2017年一年，杉德在支付业务中因为违反规定而被处的罚款就有两百多万。
2017年1月18日，杉德大连分公司因未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料；未按规定报送可疑交易报告；未按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条、第三十三条规定履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第（一）、（二）、（三）项规定，处以25万元罚款，对该公司3名相关责任人员处以4万元罚款。
2017年3月，杉德福建分公司违反了支付结算管理规定警告，没收违法所得4000元，处罚款59万。
2017年9月，杉德公司因违反支付业务规定没收违法所得人民币.81元，并处以罚款人民币元，共计人民币.81元。
2017年12月，杉德黑龙江分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。
就在今年9月4日，杉德又因违反银行卡收单业务相关规定，被中国人民银行长沙中心支行罚款5万元。
央行副行长范一飞此前曾表示，支付业务属于重要的金融业务，无论是国有经营主体、民营主体还是外资机构，不管从事的是哪种业务，一律实行准入，一律纳入监管。对违规行为零容忍，不管是哪家机构违反监管规定，坚持有反必查、有查必罚、罚必从严，培育敢于监管、勇于出手的监管精神，营造合规光荣、违规受罚的行业文化。
如今千万罚单落地，杉德会“痛改前非”吗？
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来源丨支付之家网（ zfzjcn）
责编丨包子（ zfzjff）
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