申请信用卡被拒,一般都是被告知“综合评分不足”,那么到底有哪些评分呢?
一般来说,银行比较重视申请人的年龄、工作性质(最好有稳定的工作)、收入、资产以及个人信用等几个方面。
下面是网上流传的某银行信用卡审批的评分标准,不一定精确,但是大方向和逻辑是没问题的,可以做为参考,希望对大家有帮助。
下面就开始归纳,关于信用卡审批标准如下:
1、工资情况(年收入):
低于元:2分
-元:5分
-元:10分
-元:16分
-元:21分
10万元以上:24分
2、年龄范围
22周岁以下:-5分
22-23周岁:-1分
24-26周岁:3分
27-30周岁:7分
31-40周岁:10分
41-50周岁:14分
50周岁以上:12分
3、银行资产流水
无:-8分
1个账户:0分
3个以上:6分
代发工资:8分
有6个月结息:12分
有存定期一年以上:24分
4、住房情况
短期租房:0分
长期租房:2分
按揭中产房:10分
全款房产:16分
房产价值低于100万:18分
房产价值大于100万:24万
其他:-2分
5、工作时间
少于6个月:0分
6个月-1年:3分
1年-3年:10分
3年-5年:16分
5年以上:21分
6、理财情况
无:0分
5万短期:5分
10万中长期:10分
20万以上短期:8分
50万以上短期:12分
100万以上短期:20分
7、信贷情况
无:-2分
有3天内逾期记录:-6分
有担保记录:-4分
有供车记录:6分
有供房记录:10分
征信记录优秀:18分
你可以根据自己的情况来算一下能得多少分,一般你的总分值够高的话,那么批下来的额度应该也不会少,下面的审批额度仅供参考:
25-55分0.1-0.5万元
55-65分0.5-1万
65-75分1-2万
75-85分2-3万
85-95分3-4万
95分以上5-7万
在这里还要提醒大家以下几点:
1、想要顺利申请到信用卡,必须保证自己的信报是干净的,没有过不良信用记录,否则申卡很难获批;
2、负债率不用太高,如果你已经持有了多张信用卡,且多张信用卡都是套空的状态,整体的负债率很高的话,银行鉴于风险考量,也不愿意为你发卡;
3、不用频繁申卡,特别不要同一时间申请多家银行的信用卡,这样的话,几家银行都会去查你的信报,银行发现你被多家金融机构查询信报,会认为你急需要用钱,有一定的违约风险,因此容易申卡被拒。
上面说了关于申卡的一些标准问题,下面对于信用卡关心最多的就是怎么使用可以快速提额,下面说几个点,对促进提额有帮助。
一,降低整体负债比
可以在出账单前把欠款还上,这样就不会空卡出账单,如果全额还,账单就是0了,这样负债比率就降低了;另外还有账单分期之类,不多提了。
二,适当时机增加消费
在出账单的前三天还上全额,再在这三天内出账单前刷出来,刷个五六,餐饮娱乐类商户最少3笔。
三,增加“原餐娱类”类的高品质商户消费
也就是酒店,珠宝,洗浴,饭店等餐饮娱乐的商户消费。
四,存钱刷卡
说白了就是把自己的钱存入信用卡没,再刷出来的,体现额度不够用,进一步刺激消费。
五,境外消费
境外消费是银行特别喜欢的,有条件出国的朋友可不要浪费机会。
另外想提额这八点需要知道!
1、日常生活中提高刷卡次数。
2、不在非规定时间内去刷卡或长期刷整数金额(比如晚上10点之后早上九点之前刷卡)
3、不要逾期,按时还款。
4、适当做分期和最低还款。(银行有利可图才会照顾你额度)
5、节假日或是特殊情况可申请临时额度。
6、一般申卡下来6个月之后申请提额时间正好(这点跟随各发卡行的规则而定,有的三个月,有的六个月)
7、长时间致电银行客服要求提额(目前各大行正是抢市场的时候,话术很要紧,要是不提额就要销卡等之类的话,慎用。)
8、把自己的资金流水和发卡行挂钩(银行很希望看到你在该行的大额度流水或是存款)
使用信用卡时,务必不要出现这三种情况
近期,很多媒体称银行开始风控,各种封卡,各种危言耸听;不管消息是真是假,只要大家合理使用信用卡,就不会遇到银行风控问题。
以下两种用卡风险请知悉,一则降额,二则封卡。如果行为较严重,持卡人甚至会面临被银行起诉的风险。
一:经常刷卡额度超过信用额度的90%
多消费对养卡是有利的,但多消费并不单指金额多,更多的是指刷卡次数与场景多。
如果持卡人每月只刷一次卡,每次刷卡的额度都超过信用卡总额度的90%,那么银行就会觉得持卡人有套现嫌疑。
二:经常同一商户大额刷
这是用卡的一大禁忌,严禁在同一POS机大额刷卡,如果频率较高,极易被银行盯上。如果你是去商铺刷卡,也不排除银行盯上的可能,因为频繁提供大额刷卡消费的商铺,银行也会查到。
银行怀疑持卡人有套现嫌疑无非就是从刷卡金额、地点和时间来判断的。持卡人若是不想被银行怀疑套现就要正确使用信用卡,刷卡的次数多一点,场景丰富一点,不要经常单次大额刷卡。
三:POS机跳码、套码
这个大家应该都明白了,如上一笔在上海消费,下一笔跑到东莞了;又或是明明刷的是KTV,结果信用卡账单显示在医院消费的。出现这些情况就别求提额了,保住不降额就不错了。
总结:
再次提醒大家,不管是什么方法只有适合自身才是可靠的,如果不适合就是再诱惑都是没有用的。使用信用卡一定要有自己的认知,不要别人说啥就是啥。
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