网络术语pos什么意思(互联网上的犯罪“黑话”（1）)

互联网充斥了各类犯罪，这个说法一点都不夸张。有些“套路”，即便是早年上岸的老司机都自愧不如。不如，我们从电信诈骗和网络传销的“黑话”先窥视一番，我收集了一下，做一些简单的解释。

一、犯罪模式部分

1、714高炮

一种超高息的短期借款，分别为7天、14天之内，故得此称号。“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。这些平台多以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的20%-30%，在超过还款期限后，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金，每天40到230元不等。

2、1040工程

又称1040阳光工程，并不是国家项目，妥妥的网络传销。所谓“1040阳光工程”，就是上家花着下家的血汗钱。

也叫自愿连锁经营业，加入是需要门槛的：首先要认购资格，第一份资格3800元，之后每份是3300元。至少要购买2份成为业务员，购买21份即元成为主任，就可以去发展成员了。

1040工程的等级结构：初级业务员(2-11份)、业务员(12-20份)、主任(21-64份)、经理(65-600份)、高级经理(老总，600份以上)。

1040工程的加入流程：在推荐人的带领下，以自己的名义通过银行存入指定账户元，即可申购一个1040工程的主任级别名额，一个星期之后就可获得1.9万现金的返款。

接下来，你需要再找三个合作伙伴，三个合作伙伴同样要投资元，这三个人还需要再发展三个人，你的团队中就有十三个成员了。

一直进行一传三的发展模式，当你三条下线中有两条线上都产生了经理，并且发展的下线人数购买的份数总和达到了600份，你就晋级为高级经理。

高级经理就进入了“二平台”，就能真正了解所谓的国家工程项目，这些工程是原国家领导人从海外引进的，绝对保证赚钱，每个月还能拿到10万至100万元不等的工资。

为了能让1040工程顺利开展，传销组织在发展的过程中还设计了诸多的“规定”，如女性不得穿高跟鞋、超短裙，上下楼不得发出声音、发展成员必须是外地人，年龄在22至50岁之间，要随身携带身份证，与邻居和睦相处等等。而这一切，都是传销组织的掩饰和谎言。据已经打掉的“某老总”自己交代，“说到底这就是一个高级吃低级的把戏，上家花着下家的血汗钱，制造高收入的假象，并编织暴富的梦想”。

3、消费返利

消费者正常消费买东西花的钱，平台在一定时间内，以积分形式返还金额给消费者。商家先将部分销售额利润以佣金形式缴给平台，之后也会逐日返还给商家。这就紧紧抓住了部分消费者的贪欲——钱可以全返，还白得所购买的产品，真是捡了“大便宜”。

最典型的案例，当属已经倒下的“云联惠”——一个涉及 400亿的传销骗局。有知情人士揭露云联惠“零成本购物，消费全额返还”游戏规则。

其一，云联惠最大的“亮点”就是可以把消费者的消费金额全额返还。比如用户在上面花5000块买个手机，平台承诺，每天返还给用户万分之五左右，直到还够5000元。然而，骗局却隐藏在细节中。每天返还给的金额，并不是固定的2.5元，而是待还金额的万分之五左右。

其二，平台承诺，返还金额是万分之五“左右”。对于购物全返的平台，拿这个“左右”做文章是其常玩的套路。如果每天返万分之一，想要回本90%，需要等近13年。其三，商品价格普遍高于市价。用户坚信全额返，即使贵点，最终还是可以全部返还，但是，羊毛还是出在羊身上。

另外，云联惠还实行复杂的积分体系，这就是“拉人头，抽提成”。“不管是拉商家参与平台运营，还是拉消费者到平台上买东西，都可以获得奖励。云联惠之所以这么久还没倒，拉人头的传销模式功不可没。传销在规模小时，往往不会暴露风险，看上去像是暴富的机会。这种拆东墙补西墙的模式，在规模达到一定程度之后，资金链断裂是迟早的事。”上述人士表示。

广州市检察院一位检察官表示，倘若一个平台需要用户找下线认购商品，然后让下线继续找下下线认购，就很有传销的嫌疑。

4、金字塔骗局

金字塔骗局简单分为两种：一种有销售的产品，一种连产品都没有。实际上，即使有产品，那也不过是一种噱头，为了让人更放心——至少钱没了，还有东西留下。但是在金字塔骗局中，大多数人都没有接触过所谓的“产品”。

之所以叫金字塔骗局，是因为只有呆在金字塔顶端的少数人才能真正从中获利。无论有没有产品，这种骗局的唯一赚钱模式，都是依靠源源不断的人加入并投资。由于对投资者没有任何地域、身份、条件上的限制，这种骗局的发展极广极快。

但是，问题也很直接：金字塔骗局很难长时间维持，它极易崩盘（东墙补西墙）。

比如，你要找6个人才拿到600元，这6个人中的每一个都要再找6个人，加起来就是要新找到216个人。假设成功找到了这216个人，这些人又要继续说服新的人来投资，他们的下一层级就要1296个人了。再往下一级，就是7776个人。

很快，数目越来越庞大，找人成了一项艰难的工作。理论上到第11级的时候，人数就能达到3亿！到第13级，人数需要达到130亿！地球上的人口都只有这个数字的一半呢！而最后加入的人处于金字塔的底端，他们投资的钱就拿不回来了。

5、裸贷骗局

犯罪团伙在网上放贷时，不仅让受害人提供过自己的裸照，还要通过相关软件提供备份的手机通讯录，以便他们敲诈受害人时向其亲友发送裸照。

对于没提供过本人的裸照和裸体视频的被害人，嫌疑人会通过网上下载一些淫秽图片，与被害人自己的照片进行合成，P图之后向被害人威胁向其本人及家属发送这类照片进行敲诈勒索。

几年前的“裸贷事件”，一共涉及161位女孩，其中河南有3所院校，6名学生的信息被泄漏。他们年龄主要在17岁到23岁之间。爆料人称，这些自拍裸照的女孩，大多都是在校女大学生。

这些大学生之所以自拍裸照和视频，就是为了借钱，借款人多为女生，她们手持身份证，将裸体自拍照和不雅视频、身份信息、父母朋友的联系方式，全部抵押给放贷的人，然后借走2000元到6000元不等。如果不能按时还钱，放贷人就会用这些裸照作为要挟。

愿意裸贷的大学生有的是为了个人消费，有的则是为了救急，这些女生可以借到的钱数大多是几千块。由于门槛低、流程简单且收钱快，裸贷吸引了不少大学生参与其中。

6、杀猪盘

“杀猪盘”是一种新的诈骗手法，近两年内迅速蔓延，诈骗对象为中青年男女。“受害者就是被所谓‘爱情’圈养的‘猪’，养肥了再杀掉”。

此类诈骗手法中，骗子常潜伏在各个交友网站中，利用虚假信息伪装成帅气多金或温柔知性的理想伴侣，快速寻找猎物，短时间嘘寒问暖，培养感情，获取信任，受害者如同被“爱情”圈养的“猪”，“养熟后”便开始“杀掉”，诱骗其到赌博、投资等平台实施诈骗。

在此类交友诈骗中，受害者男女皆有，男性以年轻适婚为主，女性则以中年离异为主。如此前出现的“卖茶女”“红酒女”、最近出现的“美女服装设计师”等套路主要针对男性，而“某国大兵”“金融高管”等套路主要针对中年女性特别是离异中年女性。骗子通过“养熟后再杀”的套路，在网上和事主培养好感情，获取信任，再诱骗到赌博、投资等平台实施诈骗，最后使事主“人财两空”。

2019年3月18日，被害人陈某报警，称在网络上认识了一名男网友，两人感情迅速升温。该男子声称几天后他的新公司准备开张，为检验“爱情”，让事主打电话给花店送花篮庆贺。事主分两次通过微信号将4000元转到对方微信号后，发现被骗。

案发后，有关部门经过3个多月的联合经营和摸排走访，挖出了一个专门在各大婚恋网平台，假借婚恋交友实施“杀猪盘”式电信网络诈骗的团伙。该团伙共涉及5个团伙、4个窝点，内部分工十分明确，设有话务组、中介组、取款组、开卡组，涉案人员20多人。该诈骗团伙在网络婚恋平台以交友送花篮、投资充电桩返利等方式，大肆诈骗群众财物。

60岁以上的老年人群体受骗人数也不少，，近两年来警企合作还是发挥了很重要的作用，这个群体的受害者人数大幅度下降。

7、数字货币

乘着比特币的东风，国内出现一系列数字货币。很多传销分子将“数字货币”的概念与传销结合起来，而此类数字货币的“交易行情”基本是由平台以及主要组织者控制，货币价格遵循高开低走的套路，一到返钱高峰，平台直接关闭，组织者失联。

真实案例：珍宝币、维卡币、摩根币，mlgb。

二、犯罪术语部分

1、金主

实施诈骗者即老板。他可能是一个人，也可能有几个股东，他负责选址，招募并培训团伙成员，并提供诈骗所需的“话术本”。

2、菜商

利用非法手段获取信息，在医院，车行，地产销售，甚至税务、工商部门获取大量真实的公民信息，批量卖给“金主”。

3、卡农

电信诈骗团伙成员谁也不会傻到用自己的身份证去开户，而是需要非法收购银行卡，这就催生了“卡农”行业的存在。他们把目标选择在中老年以及农民工群体，通过赠送礼物免费旅游、免费体检，或者直接购买的方式，诱导被害人办银行卡交给他们，再卖给“金主”。

4、水房

水房”是帮“金主”洗钱的机构。从“卡农”收购来的银行卡，也被分为多个层级，一级卡收到赃款最多，为保护它不被冻结，到账第一时间，“水房”通过转账、支付、网购等方式，将资金拆分流向多个二级卡，通过类似方式拆分更多的三级卡。为逃避打击，一笔资金甚至会“飞”到境外，再兜一圈回来。

5、车手

等“水房”把资金一通流转后，带着头盔、口罩、墨镜的“车手”，拿着“取现卡”，骑着无牌摩托车，专门到地处偏僻，监控设施缺乏的ATM机上取现，交给“金主”分赃。

6、话务员

5000元底薪，还有提成，“金主”对这类人员精心培训，也开出高薪筹码，这是诈骗是否成功的关键环节。以冒充公检法电信诈骗为例，一个团伙的话务员至少分三个层级。

（1）一线：一级话务员台词：“李某某，我是北京市公安局民警，接到上海市公安局的一份来函，他们在处理一个吸毒死亡的案件，身上发现银行卡，信息上有你，你是否认识？”

李某某：“我肯定不认识这个人，会不会是我的身份证被冒用了？”

“具体案情我也不太清楚，我给你转到上海市公安局吧。” 至此，一级话务员就完成了一笔业务量。

（2）二线：电话顺利转到二线话务员，“我是上海市公安局的民警，你的身份证在这里，我们已经申请了对你的逮捕令，你可以上网查看。”此时，话务员助理早已在网络上仿冒了最高检的网址，受害人登录进去就能看到逮捕令，与真的逮捕令几乎无差。听到受害人紧张起来，二线话务员声音严厉地说：“你马上到上海来一趟，否则第一时间会进行逮捕。”受害人求助：“我来不了怎么办，我真的没有做犯罪的事。”“没关系，但我们要对你的资产进行核查。”二线话务员抛出早已经准备好的台词，“资产核查都是由国家金融中心的人来管理，接下来会有相关部门联系你。”掌握受害人的资产情况后， 二线话务员工作结束

（3）三线：最后三线话务员出现：“你不要着急，的确发生过类似误会事件。我们为此专门设立了安全账户，你将钱转到里面，如果查清和案件没有关系，就会退还给你。”

看上去简单的骗术，细想之下令人毛骨悚然。人家怎么对你的信息了解那么清楚？说话怎么那么专业？“最高检”网站上竟然有我的逮捕令！这一切，来自于一个“话术本”。

7、话术本

整个诈骗套路的剧本，包括每一步话务员要说什么话，要辅以什么道具，虚假网站还是PS图，特别是话务员的表述，与真正的公检法办案口语几乎一模一样。据悉，“话术本”都有专人编写，他们会研究各个领域的专业术语，并根据情况，对“话术本”升级，卖给“金主”。

8、关于银行卡

（1）料：主要指银行卡账号、密码，持卡人身份证号及绑定手机号四大类信息（又称cvv四大件）。

（2）内料：指境内卡的四大件。

（3）外料：指境外卡的四大件。

（4）轨道料：指通过改装pos机得到的银行卡信息，这种信息一般非常精准。

（5）下料：即非法搜集cvv四大件信息。

（6）洗料：即将诈骗资金转账、套现、洗白。洗料这个行业又有很多细分工种。

（7）洗拦截料：通过植入木马病毒拦截用户手机验证码完成套现，是洗料的一种方法。

（8）套现，是利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。

9、挂马

制作、出租木马病毒。

【编者注】研究者称，黑话文化是流行于国内及东南亚一带的民间江湖文化，起源大概在唐朝，起初是生意往来时的隐语，后来因为非法贸易的兴起逐渐发展。看来，直到今天，黑话也脱离不了“生意”二字。