pos套现如何监管(提供POS机帮被窃银行卡套现如何定性)

□胥晓娟 丁玲 柏青

来源：江苏法治报

【案情】

孙某至多个小区通过拉车门的方式窃取7名被害人共计18张信用卡和借记卡后，来到杨某经营的理发店。杨某明知孙某所持银行卡系盗窃所得，但在孙某的要求下，仍将自己的POS机提供给孙某用于刷卡套现。孙某利用被害人信用卡设置的小额（均是1000元以下）免密支付的功能，在杨某提供的POS机上刷卡套取被害人卡内现金人民币合计3万元，杨某从中获利3500元。

【评析】

杨某提供POS机给孙某套现的行为构成何种犯罪？二人能否成立共同犯罪？

第一种意见认为，杨某的行为涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪。

第二种意见认为，杨某的行为涉嫌构成盗窃罪。

第三种意见认为，杨某的行为涉嫌信用卡诈骗罪。

笔者同意第三种观点。孙某的行为构成盗窃罪，二人在冒用他人信用卡套现时，在信用卡诈骗罪名内成立共同犯罪。

杨某的行为认定应当结合其主客观方面进行分析。首先，杨某主观上具有帮助孙某冒用他人信用卡套现的故意。其次，杨某客观上提供自己店内的POS机帮助孙某套取现金，是一种帮助冒用他人信用卡的行为，因此杨某的行为符合刑法第一百九十六条第一款第三项的情况，符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件。本案中孙某盗窃信用卡并使用，其行为根据刑法第一百九十六条第三款规定构成盗窃罪。杨某与孙某二人，按照“行为共同说”理论，杨某对孙某盗窃信用卡并无犯意，也无行为上的加功，但有冒用他人名义帮助使用他人信用卡的故意，故应当在冒用他人信用卡的故意范围内承担责任，二人在信用卡诈骗罪名内成立共同犯罪。