银行如何防范POS机(【PO课堂】POS机刷卡如何防范刷到黑卡及复制卡？)

POS机刷卡如何防范刷到黑卡及复制卡，具体识别如下：

第一，确认POS机安全正规

必须确认下列情况，才可接受该银联卡在POS机具上使用：1、卡片贴有“银联“标识；

2、出示的卡片无“样卡”、 “专用卡”、或“VOID”等字样，无毁坏或涂改痕迹；

3、出示的卡片不属于“止付名单”中的卡；

4、出示的卡片必须在有效期限内；

5、对于发卡银行要求持卡人在使用银联卡时同时出示其有效身份证（居民身份证、军官证或护照）的，出示的有效身份证应与持卡人本人的身份（姓名、性别、相貌等）和卡片上的有关内容相符；

6、出示的相关有效证件完好无损，无涂改和伪造嫌疑；

7、若使用彩照卡在POS终端设备上交易时，持卡人本人身份（姓名、性别、相貌等）应和彩照卡上的相关内容相符；

8、持卡人以输入密码的方式做为取得授权的凭证，不得使用人工授权和压卡操作；

9、持卡人在签购单上的当面亲笔签名应与其银联卡背面预留签名的名字及笔迹相符，如卡背面无持卡人签名或预留签名不清、有涂改，必须拒绝受理并立即与发卡行联系。第二，刷卡机商户风险把控

刷卡机商户不予接受下列银联卡在POS机具上使用，否则由此造成的风险损失全部由自己承担。

1、未经发卡银行认可的信用卡、借记卡、智能卡；

2、对于有防伪标志的信用卡，其防伪标志有所损毁或模糊不清；

3、发卡银行向刷卡机用户指示为止付的信用卡；

4、超授权限额使用的信用卡；

5、有效期过期的信用卡；

6、明显非持卡人本人使用的银联卡；

第三，交易单据

1、有效的交易单据

*刷卡机商户在POS终端上受理银联卡交易后，小票存根联及交易相关的原始凭证等资料均须由交易日起计，保留至少24个月（法律另有规定除外），如因刷卡机商户对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由自己承担；

*刷卡机商户必须将持卡人出示的信用卡、借记卡、智能卡的账号，以及刷卡机商户的名称和商户编号等信息清楚地印在交易单据上；

*银联卡签购单据应有持卡人的亲笔签名，且必须与该银联卡背面预留签名的名字及笔迹相符；

*刷卡商户须将其售出商品或提供服务的详情，以人民币计算的价格，及每次交易的日期记录在交易单据上；

*变易单据上的任何内容均不得涂改。

2、无效的交易单据

对于刷卡商户提交的不符合“有效交易单据”条件的任何交易单据，均可视为无效项，并有权追讨已支付的款项。

若收单银行接受刷卡商户提交的签购单据时应向刷卡机使用方说明理由，收单银行有权直接在刷卡商户结算账户中收回或主动扣回己划至刷卡商户的有关款项，或于将来应划付给刷卡商户的款项中直接扣除有关款项。

附：如何辨别假卡、复制卡机防范小常识

*一定要核实银联POS机屏幕上显示的卡号和刷卡人的卡号是否一样；

*出示的卡是否具有“样卡”、“专用卡”、或“VOID”等字样，无毁坏或涂改痕迹；

*出示的相关有效证件完好无损，无涂改和伪造嫌疑；

*若使用彩照卡在POS终端设备上交易时，持卡人本人身份（姓名、性别、相貌等）应和彩照卡上的相关内容相符；

*持卡人在签购单上的当面亲笔签名应与其银联卡背面预留签名的名字及笔迹相符，如卡背面无持卡人签名或预留签名不清、有涂改，必须拒绝受理并立即与发卡行联系。必要时可以要求卡使用者出示本人的有效证件。否则！可以拒绝他消费使用机具！

*拒绝使用超授权限额使用的信用卡；有效期过期的信用卡。