免年费pos有什么条件(2020年各类撸羊毛刷免信用卡申请指南)

阅读对象：一二线城市有一定经济实力，个人年收入在8-25W的中产人群。或者是，单人月消费在3K-10K之间，会网购同时又没有时间研究信用卡各类活动的人群。

选型需求：目前市面上一张信用卡通吃各类消费场景的，基本已经绝迹。所以本文还是基于消费场景，根据大家具体需求，可以灵活配置3-4张信用卡，方便针对性使用。具体场景包括：

1、网购返现。网络消费能够返还一点积分，或者有一些优惠活动。

2、出境优惠。偶尔境外旅行买东西，能够叠加一下信用卡的优惠或者权益。

3、出行商务。一年出去5次以上旅行/出差，坐飞机能够有个贵宾室/接送机，带些代驾/延误> * 险，然后住酒店能够有点优惠或者待遇。

4、餐饮娱乐。平时出门下馆子以及看看电影，能够参加折扣活动或者能够便宜买到代金券。

5、高端入门。年费可以减免，但能包括洗牙、体检等更多权益，尽量一卡通吃的。

可直接在文末看选卡结论

评价维度：（主观评价，基于个人认识）

1）年费政策。涉及到持卡成本，还有持卡的繁琐程度。大家都不希望老惦记着信用卡的年费。

2）下卡难度。总体来说优质的信用卡，匹配优质的客户。但也有些套路可以遵循。

3）活动力度。针对单个业务场景，有些是卡片自带活动，有些是周期性活动，时间和力度都有所不用。主观做一个评判。

4）刷卡价值：因为卡片各有侧重，很难有一个统一维度。为了方便评判，统一折算成现金价值来评价各个场景下卡片的价值。

5）限定于知识有限，地方性或者非全国性发行卡片，不做比较，简单带过。

6）一些名额明显靠抢的活动，诸如境外返现、抢券活动等，虽然足够优惠，但本文不做讨论。

为什么要办信用卡

个人总结办信用卡的优点：

1）信用卡是个人信用能力的体现，而且急用钱（冲动消费不算）时候，信用卡可以作为周转资金（一般消费分期/备用金等到12%年化左右），优于向亲朋好友借钱。

2）信用卡总体来说可以提供各类优惠，能够稍微降低些生活成本。

3）信用卡先消费后还款的机制，可以有1个多月的滞后还款时间。相应的消费金额可以再赚点利息。

4）合理用卡能够塑造良好的个人征信，有利于其他贷款审批等授信业务。

但是对于没有太多经济能力，但消费欲望又很强的，不建议申请信用卡。不然会陷入“刷卡一时爽，还款火葬场“的消费陷阱中。

2020年网购网上消费选什么信用卡

中信银行-淘宝联名卡淘气版

综合评价：★★★★☆

年费难度：★

金卡免年费；开卡当月刷卡消费或取现一次（不计金额）免首年年费；首年再刷卡消费或取现五次（不限金额）免次年年费；依此类推。

下卡难度：★

活动力度：★★★★

中信淘气卡活动总结起来，就是支付宝消费，享受4-8倍的中信积分，覆盖面非常广。但缺点就是，活动变现比较复杂，需要把中信积分转换成航空里程，才能实现利益最大化。

刷卡价值：★★★★

约1%的无脑返现

计算规则：奖励积分，3W分/月/卡封顶，所谓翻倍和你的淘宝等级有关，比如我是超级会员，支付宝快捷消费，平时（2+贰）=4倍，特殊日（2+陆）=8倍，2是网络积分基础分，贰和陆是翻倍的积分（视会员等级不同）。

实例：按平均每月8000元，其中4000在普通日，4000在特殊日，每月总获得基础积分分，奖励积分分（封顶），共计分，每年共分。可以兑换1.1万美联航/亚万里程，价值约1000元。1000/年消费额≈1%（如有480年费白金卡，可以兑换2.2万里程，年费计入收益也可到1.5%）。

另外，支付宝消费多也可以中信淘气白金卡和金卡双持，各自封顶3万分。

民生银行-阿里88VIP精英白金卡

综合评价：★★★★

年费难度：★★★

年费1800元/年，新户首年免年费，次年20万积分抵换年费。

下卡难度：★★★

因为是比白金高一级别的精英白金卡，起批额度是5万起，相对下卡难度有提升。

活动力度：★★★

支付宝5倍积分。比较好的解决了次年积分兑年费的问题！

赠送无限次机场贵宾厅（可选），赠送延误险（2小时赔付1000）目前非淘宝88VIP也可以申请。

刷卡价值：★★★★

2.6%的限定返现。

卡片本身权益适合网购+出行高频人员，刷卡主要是拿来抵消下一年度的年费。按照延误一次2小时（1000元）和使用10次贵宾厅（30元/次）来折算，1300/（刷满20万积分）=2.6%。

中国银行-标准白金卡（其他银联卡也可）

综合评价：★★★★☆

年费难度：★★ 12笔2万元免年费，部分可终免

下卡难度：★★

活动力度：★★★★

2020年可以购买5倍积分的季度卡，购买之后微信/支付宝/京东/唯品会等都可以享受5倍积分，每月5万封顶。考虑到是周期性活动，力度略打折扣。（5倍为活动，仍有小概率风险后续取消）

刷卡价值：★★★★☆

1.3%上下无脑返现

分可以兑换1杯大杯星巴克，周末2杯。或者不喝星巴克的，分可以换100京东E卡。

实例：按平均每月网付8000元。可以拿4万分。年度48万分。最多可以换64杯星巴克或者900元京东消费卡。0.93%-1.6%的浮动返现比例，折中按照1.3%。

2020年境外消费选什么信用卡

前言：这几年信用卡境外活动规则越来越复杂，很大程度上和薅羊毛一族斗智斗勇有关，要高返现就要靠抢和复杂规则，要无脑的话返现比例就不高，基本如此。此条所列的都可满足境外线下刷卡，海淘等境外线上不做讨论。

中国银行-长城卓隽卡（其他任意卡种也可）

综合评价：★★★★

年费难度：★

下卡难度：★

活动力度：★★★★

概述：刷卡门槛3000即可，要抢但名额多，比例好。

1）境外消费返现10%

活动时间：2019.11-2020.3（大概率续期）

活动对象：不限卡种

活动内容：当月单笔满等值600元的交易达到5笔，当月所有满等值600元的交易均可获10%的返现奖励（前名，V/M渠道肉测25号都有）。返现上限：600rmb/月，最多可享受三个月的返现即1800人民币。

2）境外消费笔笔返现1%

活动时间：2019.5-2020.3（大概率续期）

活动对象：长城卓隽卡，万事达女人卡，银联大湾区卡及带自由行标志的银联卡，VISA北京冬奥卡活动内容：境外消费笔笔返1%

返现上限：500$/月，（大湾区/自由行200rmb/月）

3）境外消费叠加返现10%，要抢，3日前较稳（因为线上也可）。单笔满等值5000元人民币，即可获交易金额10%的返现奖励，每笔最高返现不超过等值800元人民币。每用户每月限参与一次，每月限前名客户，先到先得。

刷卡价值：★★★★

最高14%返现，11%比较稳。

刷卡姿势：①最高8000元+4乘600元消费，单月返现最高800+600+104元。

②稳妥刷5笔600元即可，返还330元。

建设银行-航司联名卡（Visa/万事达/银联/JCB各独立）

综合评价：★★★★

年费难度：★ 银联刷10笔免年费

下卡难度：★

活动力度：★★★★

概述：预刷卡门槛需元，名额多到一直有，比例教好，刷卡量大可多持卡。

1）8%返现活动

活动时间：2020.1-2020.12

活动对象：银联、VISA、万事达

活动内容：活动期间，持卡人通过建行手机银行APP报名，且每个季度使用名下龙卡信用卡在境内和境外消费累计达到等值元人民币，可有机会获得该季度境外使用指定龙卡信用卡线下POS刷卡交易消费金额8%返现的参与资格。

返现上限：（700元+100美元乘2)/季度

2）大额返现 福利加码

活动时间：2020.1-2020.12

活动对象：银联、VISA、万事达

活动内容：若当季境外使用龙卡信用卡单一通道线下POS刷卡交易消费金额超过等值元人民币，还可享受大额返现，超出等值元部分额外享受该卡组织通道10%返现。10%大额返现与8%返现活动可同享。大额返现名额按客户当季度境外线下POS刷卡交易消费金额由高到低排序。

返现上限：1320乘3=3960元

刷卡价值：★★★★

常规8.5%

①8750元+1250美元VISA+1250美元万事达，可得返现（700元+100美元乘2)/季度。同时航司联名卡，12:1比例折算成航空里程，按返现0.5%计。

其他大额/短期的境外返现活动

1）10%上限800元；平安刷8000返800，钻石、白金及外币单标信用卡参与。20年2月底截止。

2）12%上限约700元；邮储EMS白金卡，12%无脑返现。笔笔返现2%（1000美元/年上限），单月返现10%（100美元/月）

3）8%上限约1142元；浦发银行刷元返1000+142元。综合8%。有名额限制，Visa肉测23日前，万事达肉测10日前。（境外线下消费达标返7%+境外交易笔笔返1%）。20年2月底截止。

2020年出行商务刷什么信用卡

旅游出行权益，主要包括机场/高铁贵宾休息室、接送机服务、代驾/延误险、酒店入住优惠等。主要是权益类，各有侧重点。

民生银行-阿里88VIP白金卡

综合评价：★★★★

年费难度：★★★

年费1800元/年，新户首年免年费，次年20万积分抵换年费，生日刷卡3倍积分。

下卡难度：★★★

因为是比白金略高一级别的精英白金卡，起批额度是5万起，相对下卡难度有提升。

权益评价：★★★★

民生这张属于精英白金卡，他家好处就是权益按需使用，赠送900积点，根据不同需求消耗。就算其他不用，用一次洗牙就能回本。适合对里程无感，但看重权益的各类人群。

休息室权益：55积点/人/次，覆盖70座机场；或者400积点/年，兑换一张无限次LoungeKey会籍服务（较鸡肋，国外休息室较多）。

接送机权益：无。

代驾/延误险：航班延误2小时赔付1000元，延误4小时赔付2000元

酒店权益：“299元到599元+200积点”、全年可兑换一次，覆盖80余家豪华酒店。

其他权益：

275积点/次，兑换北上广40余个城市700余家三甲医院全科室挂号。

最低110积点，全年1次，国内400余家齿科机构免费洁牙护理。

最低220积点，全年1次，提前3个工作日预订全国81个城市100余家体检中心体检。

光大银行-抖音联名卡

综合评价：★★★☆

年费难度：★ 有效期内免费

下卡难度：★

权益评价：★★★

休息室权益：3点/年机场贵宾厅或6点/年高铁贵宾厅服务

接送机权益：无

代驾/延误险：无（但光大其他付年费白金卡有）

酒店权益：无

广发银行-臻尚白金卡（高铁白）

综合评价：★★★

年费难度：★

首年480年费先扣后返还。次年刷12笔免年费

下卡难度：★★

权益评价：★★

休息室权益：仅高铁无机场权益；广发冠名的高铁贵宾厅无限次（需预约/上月需消费500元），其他龙腾高铁2点。（0.5点每次）

接送机权益：无

代驾/延误险：无

酒店权益：无

其他权益：

可兑换 南航、国航、东航、亚洲万里通里程。兑换比例为：25:1 。线下商旅（住宿/旅行社/航空等）及海外消费三倍积分加成。如果线下此类商户刷卡多，换里程差不多有1%返现。

其他商旅出行信用卡

1）中国银行任意白金卡，赠送延误险（无需刷中行卡），白金卡延误2小时起赔50块，延长一分钟多赔付1元。航班取消，无论是否改签都赔付200。

2）交通银行优逸白，可刷免，3人次境外龙腾，5W分兑换代驾。

3）兴业银行行卡（悠系列）800刚性年费，12次CIP贵宾室服务，至尊租车1日免租金/年，延误险4小时定额600元，境内接送机4次，境外接送机2次。可10:1兑换2万里程。

4）光大银行凯撒白金卡，首年500元刚性年费，次年20万积分兑换年费。8点龙腾休息室点数，境内2次接送机，延误险3次每次300元。光大其他类似卡种可参考下图。

2020年餐饮吃饭哪张信用卡优惠多

餐饮活动主要根据地区不同，活动都是周期性为主。

招商银行、交通银行在这方面做的比较好，浦发银行和广发银行活动也比较丰富。

餐饮优惠可以直接去商城看看门口银行招牌哪家多。而且在本文选择中，餐饮优惠一般不限制卡种，可以根据其他几个需求综合选择。

比如南京区域，光大也覆盖挺广，周三美食日，10买20肯德基，10买33喜茶，10买28奈雪，5买一鸣奶吧，1分星巴克中杯，10买30DQ，50买100海底捞。

2020年哪张高端入门信用卡好

高端入门，顾名思义就是虽然申卡门槛比较高，但是可以有条件减免年费。以下罗列三张，申请任意一张，基本都可以一卡通吃。

招商银行-经典白金卡

推荐指数：★★★★★

申卡难度：★★★

①三个月内日均资产达到50W或“工资”字样流水达到税后15K+，达到申卡门槛

②已经不认房本/车子进件申卡。

③具体核卡需要综合评估收入/资产/授信情况/职业等

年费政策：★★★

永久积分兑换每年3600年费。最佳姿势生日当天10倍积分，支付宝刷元。

网购返现：约0.4%返现。支付宝肯定有分，微信需领取资格。刷20元得1积分，1500积分换2000南航/东航等里程。折算刷15万得1万里程。按600/万里程，0.4%返现。

出境优惠：10%返现（需要抢），封顶700元，大额还有更多返现和刷卡积分。详情：掌上生活-精选-非常全球。

出行商务：300精选酒店6间夜；机场贵宾厅6次可带1人；口腔护理1次，高尔夫球场12次；延误险3小时以上500元起赔付。

餐饮娱乐：招行餐饮活动覆盖很广，周三5折是主打，以及每年10元风暴刷卡拿拉杆箱等。

浦发银行-运通ae白金卡

推荐指数：★★★★★

申卡难度：★★★★

①持有其他银行指定高端信用卡并开户满12个月，额度大于等于10万元。

②可核实的年收入大于等于40万元。

③月日均存款大于75万。且3个月以上。

年费政策：★★

首年免年费，次年可通过 20 万积分兑换3600年费，最佳情况下可用网络消费 4 万抵扣

网购返现：约1.1%返现。网络消费（京东/支付宝/微信三选二）5倍积分需240元购买，每个渠道自然月5万分封顶。最佳姿势每个月支付宝/微信各刷元拿10万分。12:1兑换里程，上限2万里程。按照600/万里程，预留20万积分兑年费，再刷24万分换里程，网络渠道共需刷8.8万。扣除5倍积分成本，折算返现1.1%。

出境优惠：8%上限约1142元；浦发银行刷元返1000+142元。综合8%。有名额限制，Visa肉测23日前，万事达肉测10日前。（境外线下消费达标返7%+境外交易笔笔返1%）。20年2月底截止。

出行商务：7 人次 / 年龙腾贵宾室，不限本人使用，可携伴占用次数；延误险2 小时最高赔付 1500 元，满 元可获赠，每季度一次；境内机场接送机5次；

餐饮娱乐：浦大喜奔（浦发信用卡App)内不少观影以及天天半价活动，这方面浦发属于后来者，但是活动还是很丰富。诸如半价KFC、半价CoCo、半价屈臣氏等等。

建行银行-尊享白金卡

推荐指数：★★★★

申卡难度：★★★

①年度账单消费额≥人民币或等值外币的持卡客户

②固定额度≥人民币或等值外币的持卡客户

③上季度AUM（总资产）≥的持卡客户

年费政策：★★★

主卡年费为1800元/卡/年，无论卡片是否激活，都收。主卡年费40万积分兑换，附属卡年费20万分兑换，可免年费申办一张附属卡（有效期内免）。

网购返现：聊胜于无。支付宝没分，微信活动期间有分。银联渠道目前2倍积分。40万积分主要依靠龙支付的多倍积分活动，稍微有点烧脑难度。

出境优惠：建行的境外活动想来给力，具体参见上文-2002年境外消费选什么卡？

出行商务：200元/800元+1000积分，入住高端/豪华星级酒店，一年共2间夜；主卡持卡人享3次境内机场/高铁接送机服务；主卡持卡人享6次境内单程50公里以内免费代驾服务；主附卡都配发3次PP卡，不能带人；主附卡都有境内无限CIP，其中绝大部分机场不可带人；每延误4小时赔偿1000元。

餐饮娱乐：四大银行在餐饮娱乐这一方面整体一般，建行也不例外。

2020年哪张信用卡适合我

一、基础配置：

网购多，会玩里程：中信银行淘宝联名卡，备选：中信淘气白金卡（480年费）

网购多，不会玩里程：中国银行标准白金/卓隽卡，备选：进博会白（有效期免）

支付宝刷的多，看重权益：民生银行阿里88VIP白金卡，非首卡不推荐，其他卡不推荐。

不网购，看重商旅权益：光大银行抖音联名信用卡。刷卡量小其他卡不推荐。

二、个性化配置：

以上基础上，根据需要再多配置2-3张卡片。

高铁出行多：广发银行臻尚白金卡，备选：交通银行优逸白金卡

有出境旅游：建设银行航司联名卡，备选：银联/V/M都可以申请一张

飞机延误险：中国银行各类白金卡（有卡就赔）、光大航班高铁管家钛金卡（有卡就赔）

三、入门高端配置：

满足资产等要求，能够申请到高端卡的，则建议以下再选择1-2张。

招商银行经典白金卡，备选：招商银行钻石白金卡（3600刚性年费）

浦发银行运通AE白金卡，备选：浦发运通超白（资质要求更高）

建设银行尊享白金卡，无备选。

结语

信用卡的申请入门大致到此为止。回到申卡的初衷，看这篇文章的大多数还是有一定申卡意愿，并且希望改善生活的人群。那么，申请3-4张适合自己的信用卡，学会合理消费和享受优惠活动，就会给我们日常生活增添一些乐趣。平时去看电影，能够便宜个几十块电影票；出去出差赶车，可以有个舒服的休息空间；家人团聚吃饭，能够节省几十块餐饮费用；飞机延误时候，还能赔点延误险安抚自己；网购剁手消费，想着还能攒积分换个机票；以上总总，希望能够帮助到你。