建行pos如何扫描条码(银联+微信可以互相扫码了，网联的互联互通也已上线)

银联与微信携手开启互通互扫，但又有人说网联互联互通才是真的四方模式。联码通用最终定向何方？

撰文 | 陈大柴 张浩东

出品 | 支付百科

近日，「支付百科」获悉银联与财付通达成合作，双方条码支付网络将全面打通，实现了真正的互扫互认，也消除了此前用户支付过程中存在的壁垒。

腾讯金融科技回应「支付百科」，经内部核实，该消息基本属实，财付通公司与银联正在开展相关合作试点。

除银联外，网联也正在推进跨机构扫码支付。2019年12月30日，网联与平安付完成了科技司标准下条码支付互联互通的第一笔业务。在人行见证下，由平安付作为账户方主扫收单方乐刷的码，已经成功完成了首笔网联码制标准下的跨机构扫码交易。

打响互联互通第一炮

用户可使用云闪付APP及工行、农行、中行和建行等银行App扫描微信“面对面二维码”完成支付。目前该功能仅在试点地区实行，未来也将扩展到更多地区，在更多转账、消费的场景中互扫互认。

以具体商户支付场景为例，在银联、银行、微信互联互通情况下，用户可以使用云闪付扫商户的微信收款码完成支付，或者使用微信扫商户的云闪付、银行收款码完成支付。在这一过程中，商户不需要对收银系统进行调整便能同时支持微信、银联、银行的支付方式。

网联推行的互联互通试点交易，是涵盖清算机构、账户方、收单方、服务商四方的，有商户交易背景的条码互联互通交易，可以说是四方标准模式下的互联互通。

据业内人士透露，网联于2016年就开始互联互通试点酝酿，网联的互联互通更加尊重机构自主发码权利，充分利用现有市场基础设施，可兼容处理市场主流用户码和商户码，减少机构换码成本。接下来网联会加快其他城市的试点推广。

据一家第三方支付公司人士表示，各家支付机构可以在网联这个开放的标准上作扩展，譬如支持预付卡支付等。

银联与网联实现条码支付互联互通实则开启支付领域互联互通的第一步。近年来，监管和支付产业各方都在呼吁联码通用，以求有关部门统一条码二维码标准，让第三方支付机构能互通互扫。

央行去年9月公布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019―2021年）》明确提出：“推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同APP和商户条码标识互认互扫。”

此前，央行科技司司长李伟提到推动基于支付标记化技术推动条码支付互联互通，组织编制条码支付互联互通行业技术标准，推动条码支付编码规则统一，构建条码支付互联互通技术体系，实现不同手机APP和商户条码互认互扫。

互联互通利好谁？

在互通互扫模式中，除了用户与商户得到便利，第三方支付机构、聚合服务商以及支付行业也会享受到这一支付改革带来的红利。

互联互通对清算组织、银行、第三方支付机构来说，中小第三方支付账户侧和银行App可以借助如支付巨头遍布各类场景中的受理端商户资源来提升用户活跃度，培养用户粘性，增加场景和商户优势；而第三方支付能借着清算组织、银行的资源，拓展更多增量商户，让第三方支付进入到银行特有的受理场景，原有支付巨头又可以获得受理利润分成。聚合服务商在受理此三者业务时能降低技术成本，减少推广阻碍。

如若整个支付行业互联互通实现，即由清算机构来统一条码二维码的标准和支付协议格式，并完成交易清算，那么很可能会对相对固化的第三方支付格局形成冲击，引发行业资源流动性增强。

条码互联互通可以打破两大本代本闭环交易，同时对扫码付交易链路进行断直连（此前的断直连仅对银行到钱包的资金进行了断直连)。条码互联互通可以帮助市场上四方角色归位，形成市场真正意义上公平、开放。

对中小支付机构和聚合服务商来说，联码通用也能避免个别机构利用自身账户侧优势，加强对商户的控制，走本代本交易逻辑，从而利于中小支付机构能公平地参与竞争。也将促进支付产业链上的收单方、账户方等各个角色完成职能归位、各司其职。

对于支付行业来说，目前支付市场现状是，掌握用户侧巨大流量的支付机构会在其自有商户场景中采取排他性策略，一般不会允许其他App支付。在这种情况下，其实不利于收单行业公平竞争，也不方便用户支付结算。

互联互通之后就意味着那些拥有自有商户的支付机构会把商户资源交出来，支持其他支付类App扫码支付。这样一来，账户侧对收单侧的渗透会被削减，而且所有商户的入网信息、交易信息等均由清算机构掌握，更有利于支付行业健康发展。