年底了，银行、支付宝各式各样的活动陆续登场：招行十元风暴、交行周周刷、中信猪光宝气哼哼猪、平安抱团大PK，真是语不惊人死不休，千里之外可取人贞操。
而芸芸众生的善男信女们哦，自是开启了一场又一场刷屏的节奏，世界大势，浩浩荡荡；顺之者昌，逆之者亡。银行的活动呢，自然与消费相关，而由此花样百出的支付方式更是把人绕的头晕脑胀，圣明君觉着有必要就各类支付方式及有无积分情况做个说明：
开始之前说个知识点：每个商户都有一个代码，这个代码包含了支付机构（金正宝还是畅捷？）、地区（北京还是上海？）、商户类型（酒店还是百货）等等所有信息，以下图POS消费的小票为例，这个代码共包含15位数字，而其中倒数5678的这四位数（图中是5094）即是“传说中”的MCC码了（如酒店7011、超市5411、加油站5541、酒吧5813等等），这个MCC码将是大家后面玩卡路上至关重要的一环，决定了你的消费到底能不能获取积分的问题。
支付方式大解析：
1、首当其冲当然要数银联，为我们贡献了名目繁多的支付方式：刷卡支付、闪付、云闪付、银联二维码等等；
1）、刷卡支付：这个最好理解，实体卡在POS机上刷一下支付。其积分情况需要看银行具体规定及商户MCC码，比如广发DIY卡及臻尚白金卡商旅类商户消费可以3倍积分，酒店7011、旅行社4722、机场服务4582、旅游展览7991等即属于商旅类商户；
2）、闪付：将实体卡在POS机上贴一下（或叫闪一下）支付即为闪付，但双币卡无法闪付，因为它有磁条无芯片，其积分情况同刷卡支付；
3）、云闪付：云，很虚拟的概念，最初是银联为了狙击支付宝和微信，苹果为了抢占国内支付市场，所以二者一结合：信用卡绑定Apple Pay，支付时只需将苹果手机贴一下POS机即可云端完成支付（无实体卡），称为云闪付，积分情况同刷卡支付（除非银行特殊规定，如工行云闪付不给积分）；
备注：其它的Huawei Pay、Mi Pay等都属于云闪付范畴，而且你会发现这些Pay无法绑定VISA或万事达单币卡，因为国内其它卡组织是没有清算权限的，只能走银联通道，就算是双币卡国内也是走的银联通道。
4）、银联二维码：所有银行APP或信用卡APP里面的那些扫码支付，皆属于银联二维码，走得银联结算，积分情况同刷卡支付。
提示：每次消费的具体商户代码，可以在银联官方APP“云闪付”里面查看（前提是已将信用卡绑定云闪付APP），APP之前叫“银联钱包”，为了推广自家云闪付这种支付方式，银联将APP直接改名为“云闪付”，请勿混淆。
2）、支付宝、微信支付：这大家用的最多也最熟悉了，只要银行规定支付宝或微信有积分，那与商户类别就没有关系，且银联云闪付APP也无法查到消费记录（因为走的不是银联通道）。
最典型的例子数招行生日10倍积分活动，因为这天消费招行送的是永久积分，可用于抵扣经典白3600元年费，但难点在于招行不计积分的商户太多（网友将招行官网不计积分的商户列表戏称为天书），而且有时不止看4位的MCC码，还包括整个商户15位代码的黑名单。
生日当天好不容易达标消费需求，最后联系客服却被告知是不计积分商户，1分都么得，是不是欲哭无泪？但你只要在这一天通过支付宝消费就不存在商户类别的问题，积分全都会有，以及招行现在微信支付也可累积积分了（需提前每月去掌上生活领取权益）。
备注：之前招行生日取现算消费的方式10月10日后也已无效，如果无法达标线上消费需求，可线下先小额支付1笔后，去银联“云闪付”APP查看商户代码，如果是招行可积分商户，再行消费即可。
3、京东、美团支付：基本类似微信支付宝，但有个不同点是，京东及美团APP 里面可以将两者当作虚拟的信用卡绑定到ApplePay上（华为Pay、小米Pay等等都可以），按照上面提到的云闪付方式支付，而且还可以在京东或美团APP里面选择想要支付的信用卡（前提是已绑定），消费走得京东和美团通道，积分与商户类型无关；
备注：京东绑定Apple Pay后，就是大名鼎鼎的“红闪”，云闪付的时候偶尔会出现一个特殊的情况，即商户会跳“特约”，这时候就走得银联通道，积分需看MCC码。
总结：由此我们看到，积分情况主要取决于结算通道，微信支付宝或京东美团，如果银行规定有积分则与商户无关。如果走的银联通道，主要与商户MCC码相关，与闪付、云闪付、还是扫码付无关（除特殊规定）。
但是在境外，银行一般是不看商户类别的，只要是境外消费都给积分，甚至多倍积分。需要注意的是双币卡境外消费存在一个选择结算通道的问题，因为这个关系到很多银行活动及返现权益的获得还有比较坑的DCC规避，需要主动告诉商家走哪个卡组织的结算通道。
话说回来，云闪付、微信、支付宝、京东、美团等等这些线上支付方式，相比于线下闪付、刷卡支付的0.6费率，是有费率优惠的，作为银行来说是又爱又恨，线上支付乃大势所趋但赚不到钱，线下支付虽能多赚点，却越来越被抛弃；作为个人来说，银行的提额、风控等系统还是处于旧时的状态，总是消费这些优惠费率会不利于提额、升级。
这是一个博弈，你会如何选择呢？
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