本人亲身经历，大胆揭秘，坐标“昆明”：现在有很多号称“贷款中介机构”的平台，作为放款机构和贷款人的中间方，不知其中有几成是合法合规经营的公司，又有几成是利用客户急需用钱、现场思路不清、胆小怕事等特点以“诱导、诈骗甚至人身安全威胁”等方式谋取不义之财的。至少本人今天遇到的就是后者，以下把经历尽量客观真实还原，再附上本人的推测，如有读者不明所以，可以在评论区提出，本人会一一释疑。
注：本人所说如有虚妄，愿负相关法律责任！
一、 今天从被电话诱导，到线下贷款中介机构办理业务的全部真实经历
首先简单介绍本人经济状况，以便大家知道我为何会上当受骗。本人信用卡加几笔网贷，欠债10—15万，名下无固定资产，芝麻分744，征信记录良好，大部分网贷平台都能自己申请借款。信用卡及网贷的利息相对较高，所以我一直留意有没有银行或机构可以一次性大额贷款然后利息相对较低的渠道，如果能一次性贷款10万以上，我可以用来把利息高的网贷和信用卡还掉。所以，有时候会通过广告链接了解某些贷款平台，也会偶尔注册测试额度。
所以，才会有上午接到的两个电话，第一个大意是：（男，简称甲）我是某某平台（以下附平台APP截图）的客服，你已通过我们平台初审，跟您核实相关信息，如果没问题，稍后会有“终审部客服经理”与您联系。20分钟后，第二个电话到来：我是某某平台终审部客服经理（简称乙），您的贷款额度已经通过，您希望贷款十万，我们通过的额度是11.8万，您今天有时间可到某某地点与我联系办理。
重点1：为什么我下午会去该公司办理业务，是因为电话里我跟这位号称“终审部经理”的女士反复确认过，额度已经审批下来，下午过去是到具体的某个银行办理面签手续，当即下款。所以，下午我怀着将信将疑的态度到了她所发位置，然后她便告诉我某栋楼几号，让我直接上去，会有人接待我。
下午三点四十到该公司，办公面积不小（在昆明最有名的商业中心写字楼上租了半层），看到公司名字并不是某某平台，而是“云南融鑫”，如果全名是“云南融鑫某某公司的话”，注册时间是2021年7月28日，注册时间相当短。迎面是前台，前台要求出示身份证，然后站在前台旁的一个工作人员（男，简称丙）接待我，带我到大厅的接待区，环顾四周，工作人员数量远远大于办理业务的客户数量。跟我核实了一下基本信息，包括住址、亲友联系方式、他们收取的费用（1个点手续费，还有所谓银行后台邀请码要1-3千，当然要下款后才收取）等，然后把相关信息填入协议，让我签字盖手印（附协议图片，协议只有该公司保留一份，图片是我事后觉得不对要来的）。中间还拿出一个二维码（附图片），让我用支付宝扫码，说是检测相关信息的，支付了49.9元的检测费用后出来一个报告，丙解读：大部分资质都合格甚至良好，就是综合评分有点低。
重点2：首先没有帮我贷到一分钱，就先收了49.9元的检测服务费；其次，我质疑了不是说下午来就是去银行面签吗，为什么还要填信息？对方回答什么忘了，反正是一些牵强附会的解释。至于费用这块，真能低息贷款11.8万的话，我也愿意。再次，查征信或者其他信息，国家都有官方的渠道，为何要用什么“鹰眼”？
丙拿着协议以及我的身份证和银行卡离开了，过了几分钟，大约三点五十，实质操作的工作人员（男：简称丁）把我带到了一个办公室，分为两排，靠门是客户，对面是工作人员，中间隔着桌子和电脑显示屏，每排五六个座位。我跟丁隔桌坐在最里面，刚一坐下，对方直接让我把手机给他，说是要在后台操作。手机交给他，隔着桌子和屏幕，根本不知道对方在你手机上做些什么操作，旁边坐着的几个客户也是同样如此。对方拿着我手机操作整个过程大约四十分钟，有两次站起来让我口读几个数字（应该是验证码），还有一次让我面部识别，让我现场疑心最大的就是中途还拿POS机给我输银行密码（说验证储蓄卡是否正常，不用点确认）。对方同时解释11.8万一个机构不能完成，可能需要几个机构共同放款，我回应如果单个机构放款少于5万就不用了。
重点3：手机交给丁，并不知道他用你的手机干了些什么？
最后快五点半的时候，跟丁的业务办理结束，还回身份证、银行卡、手机，丁便带我到另一个办公区，进入了一个独立办公室，此后该办公室便剩下我跟另两位男工作人员（跟我对话的简称戊，另一个男的坐我旁边，一直玩手机）。戊指着桌面的协议以及一张A4纸上的重点记录，大意说道：由于我核实资料时未坦诚（例如除了微粒贷、借呗，还未告知有其他网贷，但跟我核实信息的丙并未强调全部告知，同时有的平台的确也记不住），影响了我的借款，所以暂时不能帮我贷到11.8万，但已从某平台申请了4000（该平台后面我已确认，是原本我自己就能申请到的平台），另一个平台的8000也在放款中（意思是还是帮我申请了一点），让我未来三个月不要申请网贷，不要查征信，他们帮我提升评分。对于三千的手续费，等我贷款下来才由资方扣除。
重点4：我明确告知实际操作的丁，低于5万的单笔贷款不要，为何给我申请了4000元（而且该平台我自己能明确独立申请到）；三千的手续费，按戊的说法，当时并未扣除，而是以后贷款下来后才扣。
跟戊谈毕，他装作很热情的把我送到了电梯口，但热情是一方面，另一方面根本不容我逗留，非常“热情”的直接送我上电梯。
重点5：是防我跟别的客户交流？
下了电梯，我疑虑更重，赶快掏出手机查看。首先是看不到任何打开的应用，显然已被丁删除记录，让我不知道他具体操作了些什么；再看银行公众号，发现余额明显不对。细查交易明细，如下图，在丁持有我手机的时间段里的两笔交易公众号里都没显示，但实质已经发生，说明还是被丁删掉了。很明显，丁在我不知情的情况下，利用我本来就能借钱的平台借了4000元转入银行卡，再用pos机刷走三千元。
重点6：办理我一个客户，出动至少甲乙丙丁戊五个工作人员，其中甲只打过电话，乙只打过电话和微信寥寥数语，丙负责签协议及查信息收取49.9元费用，丁最关键，拿着我的手机私自操作获取三千元，戊是扫尾的，负责解释和打消顾虑。是不是想让客户事后找不到主办人？
出了公司分析之后，明白自己当了冤大头，于是和加了微信的戊交涉。我就提了四点，对方顾左右而言他：1、你们拿我的手机去操作申请的贷款渠道，不通过你们我也能申请；2、不经过我的同意用pos机刷走3000；3、就算八千到了，总共一万二，你们收了3000加上50查什么信用的钱，这手续费太离谱；4、你们合作的资方是谁，具体名称是什么？（原话）。
最终想先把三千元要回来没戏，找对方交涉无果，我也不愿多费口舌。
重点6：未经许可，给别人操作银行账户转入转出是否违法？
二、 我自己推测的完整逻辑关系还原
请君入瓮： 例如小王有资金周转需求，通过广告或者链接进入某平台，平台很显眼的位置就是“获取20万额度”，点击获取额度，就会要求填手机号，身份证信息等，等待一段时间审核结果之后，就会有平台或者中介公司客服来电，告知初审通过，同时再假意核实一下相关信息，再换个人言之凿凿的说申请的贷款审核通过，需要线下办理（到银行面签是最常用的借口，具体哪个银行此时不会告知）。你说平台和该中介没有勾结谁信？
瓮中捉鳖：等小王进了该公司，各种角色各司其职，开始循循诱导。
丙：签协议、骗取信息查询费是主要目的，同时让你认可：找他们找对人了，百分之九十的资质都很好，某一方面差点，但他们可以解决。另外，协议上也提到相关费用（除了信息查询费用），尽量做得合法合规，让回头想举报的客户没有底气。此外，用于信息查询的平台肯定是互相有利益交集，想让你综合评分多少就是多少，以便工作人员语言诱导。
丁：私自操作客户手机，抓紧时间在客户手机上向可能借到钱的借款平台借款（客户自己操作同样效果，能借到的都能借到，借不到的他们也没办法，所以中途才会几次让客户验证），钱到账后，再用pos机和客户银行卡刷走三千元（就是让我在pos机上输入银行卡密码的时候，不让你按确认就是防止交易金额曝光），同时删除相关短信提醒和公众号交易记录，以防被很快发现。总之，丁的暗箱操作要确保不被客户当场揭穿。
戊：善后。把申请到的钱说成是他们的功劳，没有达到客户期待说是客户自身原因，同时还有长期拖延有备无患的手段，例如做数据维护需要几个月后才能有效，又如还有一笔资金正在放款中……
三、 写在最后的话
1、 某机构自称能帮你改善征信或者消除不良记录都是假的，堂堂国家的征信系统，且容宵小之辈介入；
2、 帮你借钱或贷款：我相信他们能贷的我们自己很多也能贷下来，只是信息没有他们全而已，根本不用这些中间商；
3、 手机一定不要轻易给别人，现在的时代，对方持有你的手机可操作的事情太多了，细思极恐；
4、 努力挣钱吧，祝大家安好……
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